Kako pridobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem - 5 stopenj pridobivanja posojila + banke z ugodnimi pogoji posojila

Pozdravljeni, dragi bralci finančne revije Rich Pro! Danes bomo govorili o posojilih in posojilih, zavarovanih s stanovanji: kako do bančnega posojila zavarovati obstoječa stanovanja in kje lahko dobite posojilo v gotovini brez dokazila o dohodku.

Po branju publikacije od začetka do konca se boste naučili:

• Kateri so najbolj priljubljeni načini za pridobitev posojila, zavarovanega s stanovanjem;
• Kaj morate storiti, da dobite posojilo, zavarovano s stanovanjem v banki;
• Kakšni so pogoji za pridobitev sredstev, zavarovanih z deležem v stanovanju.

Na koncu članka tradicionalno damo odgovore na vprašanja, ki se najpogosteje pojavljajo v procesu preučevanja gradiva o obravnavani temi.

Koristno je skrbno preučiti našo publikacijo za tiste, ki si želijo izposoditi denar z zagotavljanjem stanovanja kot zavarovanja. Prav tako se je vredno seznaniti z njo in tistimi, ki jih finance preprosto zanimajo. Na splošno ne zapravljajte časa, začnite brati zdaj!

Kako pridobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem in kje lahko dobite posojilo, zavarovano z obstoječimi stanovanji - v tej številki bomo povedali

1. Posojilo, zavarovano s stanovanjem - sposobnost hitrega reševanja težav

Banke so resne komercialne organizacije, katerih pomemben cilj je dobiček iz dejavnosti. Seveda takšna podjetja ne bodo posojala denarja brez garancije za donos.

Vredno razmisliti! V prizadevanju za zmanjšanje tveganj so banke bolj zveste do strank, ki poleg potrditve plačilne sposobnosti plačajo tekoč premoženje. Banke stanovanje dojemajo kot dobro jamstvo.

Če posojilojemalec iz nekega razloga noče vrniti dolga, ga bo upnik tožil. Običajno rezultat tega postane rezultat prodaja zavarovanja s premoženjem. Po tem banka odvzame znesek, ki je dovolj za poplačilo obveznosti iz posojilne pogodbe. Preostali znesek se vrne posojilojemalcu.

Vendar pa ne smete razmišljati, da je pridobivanje denarja za varnost stanovanja možno brez večjih težav. Pravzaprav je ta postopek precej zapleten in odgovoren. Morali bomo premagati nekatere najpomembnejše faze, ki so bolje pripravljene vnaprej. Prav tako je pomembno, da se naučite čim več koristnih informacij.

Posojilojemalec mora pri odločanju za posojilo to razumeti nobeno stanovanje se ne bo vzelo kot zastavo. Toda tudi če nepremičnina ustreza banki kot zavarovanje, ni zagotovila, da znesek posojila ne bo manjši od pričakovanega.

Banke kot zavarovanje sprejemajo samo visoko likvidna stanovanja. Z drugimi besedami, takšno nepremičnino je treba, če je potrebno, enostavno prodati.

Za oceno stopnje likvidnosti banka analizira naslednja merila:

• lokacija hiše - stanovanje mora biti v regiji banke;
• lokacija stanovanja v hiši - Večina bank ne da denarja za varnost stanovanj, ki se nahajajo v prvem in zadnjem nadstropju;
• tehnično stanje - stanovanje mora biti primerno za bivanje, torej biti priključeno na električno omrežje, vodovod, kanalizacijo;
• stopnja fizičnega poslabšanja stanovanja - hiša ne sme biti v sili, podvržena rušenju, čaka na obnovo ali remont;
• sanacija- vsaka postavitev zahteva pravno dovoljenje;
• lastninska pravica - stanovanje mora pripadati posojilojemalcu po lastništvu, mladoletniki v njem ne smejo biti vpisani;
• breme - za stanovanje ne bi smeli veljati obremenitve ali druge omejitve za dejanja z nepremičninami.

Ne pozabite da se banke le redko strinjajo, da bodo izdale posojilo za zavarovanje prostorov, pa tudi stanovanj v deljeni lasti. Vendar imajo tudi tisti, ki imajo v lasti samo del stanovanja, možnost dobiti denar. Če želite to narediti, se obrnite posredniki ali v mikrofinančne organizacije.

Pomembno je vedeti! Težave pri pridobivanju posojila se pojavljajo tako od lastnikov premalo kakovostnih stanovanj, kot od tistih, ki imajo v lasti luksuzna stanovanja. To je posledica nizke likvidnosti obeh vrst nepremičnin. Prodaja luksuznih nepremičnin je tako težka kot ponorela.

Ne glede na kakovost zavarovanja bi morali biti pripravljeni na dejstvo, da bo za pridobitev posojila potrebno veliko časa. Pripraviti bomo morali veliko število dokumentov, da bomo lahko preverili, ali je registracija lastništva pravilna.

Če stanovanje banki ustreza kot zavarovanje, je naslednji korak preverjanje posojilojemalca glede skladnosti z zahtevami banke. Vsaka kreditna organizacija jih razvije neodvisno, vendar je mogoče določiti več pogojev za vsako od njih.

Glavne zahteve bank do posojilojemalcev:

• starostno obdobje od 21 do 60 let na dan sklenitve posojilne pogodbe;
• razpoložljivost stalne registracije v regiji, kjer je banka prisotna najmanj šest mesecev;
• uradna zaposlitev;
• kakovostna kreditna zgodovina;
• pomanjkanje neporavnanih obveznosti posojila;
• uradni dohodek, ki presega minimalno mesečno plačilo 2-krat.

Zahteva po dokumentarnih dokazilih o plači ni obvezna. Obstajajo banke, ki izdajajo posojila pod pogojem, da so predstavljene vse 2dokumenti. Vendar bo iskanje takšnih institucij težje.

Pred uporabo katere koli finančne storitve je pomembno oceniti vse njene prednosti in slabosti.

Med plusi (+) posojil, zavarovanih s stanovanjem, so naslednje:

• sposobnost izposoje dovolj velike količine denarja;
• dovolj dolge ročnosti - lahko dosežejo 15 let;
• zvestoba kupcev.

Tudi prednost je to stanovanje ostane v lasti posojilojemalca. V njem lahko živi. Poleg tega lahko z dovoljenjem banke stanovanje najamete ali registrirate na bivalnem prostoru sorodnikov.

Vendar pa registracija zastavne pravice vključuje omejitev tožb z nepremičninami. Brez soglasja banke ne bo mogoče prodati, zamenjati ali podariti stanovanja.

Kljub dokaj velikemu številu prednosti ima posojilo, zavarovano s stanovanjem slabosti. Najpomembnejši je tveganje izgube lastništva nepremičnine. Vendar se to stanje zgodi šele po odločitvi sodišča v primeru zavrnitve plačila. Zato je pomembno, da ocenite svoje finančne zmožnosti. Prej zaprosi za posojilo.

Posojilojemalec ne sme pozabiti, da banka posoja ne več kot 60% tržna vrednost nepremičnine. Če posojilojemalec potrebuje velik znesek, je vredno razmisliti o možnosti prodaje stanovanja.

Glavni cilji pridobitve posojila (posojila), zavarovanega s stanovanjem

2. Kaj je posojilo (posojilo), zavarovano s stanovanjem, - Top 5 priljubljenih ciljev

Posojilo, zavarovano s stanovanjem, je koristno za obe stranki transakcije. Posojilojemalec s to vrsto posojila prejme najugodnejše pogoje. Hkrati za posojilodajalca razpoložljivost zavarovanja deluje kot dodatno jamstvo za vračilo posojenega denarja.

Potreba po pridobitvi posojila se lahko pojavi iz različnih razlogov. Opisano spodaj najbolj priljubljeni posojilni cilji, zavarovani s stanovanjem.

1) Gradnja in popravilo

Nekateri se odločijo za gradnjo koče ali popravilo stanovanja, v katerem živijo. Oba cilja zahtevata znatne materialne naložbe. Hkrati potrošniško posojanje ne omogoča zadolževanja potrebne količine denarja.

Zato se mnogi v opisanih življenjskih situacijah odločijo dobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem. Denar, izdan za zavarovanje takšnih nepremičnin, je več kot dovolj za popravila ali gradnjo.

2) Nakup nepremičnin

Danes nakup stanovanja ali zamenjava ni enostaven. Zato strokovnjaki priporočajo za tiste, ki so se odločili nujno kupiti drugo stanovanje, vzeti posojilo za varščino svoje lastnine.

Ta možnost je primerna za tiste, ki nimajo dovolj prihrankov za polog na hipoteki. Podrobneje smo govorili o hipoteki brez predplačila v prejšnjem članku.

3) Izboljšanje življenjskih pogojev

Ni mogoče vedno kupiti stanovanja v hiši v gradnji s hipoteko. Banke pogosto ne posojajo nekaterih gradbenih projektov ali stanovanjskih naselij. Posojilo, zavarovano z obstoječim stanovanjem, bo pomagalo rešiti težavo.

Mimogrede nekateri zaslužijo dober denar pri nakupu stanovanj v gradnji na kredit. Po postavitvi hiše v prodajo kupljeno stanovanje je dražje, kot je bilo kupljeno. Po tem ostane odplačilo posojilnega dolga. Preostali znesek je lahko dober dobiček.

4) Odpiranje novega ali razvoj obstoječega podjetja

Banke komajda dajejo posojila za odpiranje, pa tudi za razvoj poslovanja. Posameznim podjetnikom je še posebej težko izposoditi denar za takšne namene.

Verjetnost odobritve vloge v takih primerih je precej majhna. Vendar pa situacija se spremeni, če poslovnež ponudi banko svoje lastno stanovanje kot zavarovanje.

5) Nujna potreba po gotovini za druge potrebe

Včasih boste morda nujno potrebovali denar. Cilji so lahko različni - potrebo po odplačilu dolga, bolezni, težav, nujnega nakupa. V takih primerih je pomembno, da se zaščitite pred vplivom čustev. Odločitev je treba sprejeti previdno, s trezno glavo.

Zavedati se morate nevarnosti posojanja, zavarovanega s stanovanjem. To še posebej velja v situacijah, ko so takšne nepremičnine edino stanovanje. Zato nespametno tvegati nepremičnine ni vredno.

Ne glede na to, zakaj je bil denar potreben, je pomembno, da se pri prijavi za posojilo, zavarovano z nepremičninami, odločite o tem. Tako se boste pozneje izognili številnim težavam.

Dokazani načini za ureditev posojil, zavarovanih s stanovanji

3. Kakšni so načini za posojilo, zavarovano s stanovanjem - pregled TOP-3 možnosti

Obstaja več možnosti za prejem denarja pod jamstvom. Pred prijavo je pomembno, da se natančno seznanite z vsemi metodami, jih analizirate koristi in slabosti. Samo v tem primeru je mogoče izbrati najboljšo možnost posojila.

Možnost 1. Bančno posojilo

Pridobiti posojilo za zavarovanje stanovanja v banki je najboljši in najbolj zanesljiv način. Prednosti te metode so nižja stopnja in garancija varnosti zastavljene stvari. Vendar pa so zahteve po posojilih bank veliko strožje, tako glede posojilojemalcev kot do nepremičnin.

Med zahtevami po potencialnih posojilojemalcih, ki jih postavljajo vse banke, lahko ločimo naslednje:

• Starost tradicionalno postavljen znotraj iz 21 prej 65 let. Toda nekatere banke širijo te meje in posojajo upokojence, vključno s starostniki prej 85 let;
• Stalna registracija - banke pozdravljajo stabilnost. Zato ne posojajo tistim, ki imajo dovoljenje za začasno prebivanje ali trajno dovoljenje, ki traja manj kot šest mesecev;
• Zaposlitev mora biti uradna. Mnoge kreditne organizacije ponujajo ugodnejše pogoje za vladne uslužbence, pa tudi za plačne stranke;
• Znesek dohodka.Plača mora omogočati ne samo mesečno plačilo posojila, ampak tudi zadostiti za druge potrebe. Običajno banke odobrijo izdajo posojila le v primerih, ko velikost obroka posojila ne presega 30% dohodek.

Vredno razmisliti! Banke ne daj denarja zavarovana s stanovanji, ki se nahajajo na nepreglednih območjih, v prvem in zadnjem nadstropju stavb. Ne posojajte bankam in tistim z mladoletniki, prijavljenimi v stanovanju, pa tudi tistim, ki so zavrnili privatizacijo.

Pomembna značilnost bančnega posojila za zavarovanje stanovanj je, da predmet zastavne pravice ostane lastnik posojilojemalca. Lastnost lahko uporablja za bivanje ali najem. Vendar obstajajo omejitve - s stanovanjem ni mogoče ukrepati, ki bi spremenil lastnika - prodati, dati ali zamenjati.

Možnost 2. Posojilo pri mikrofinančni organizaciji

Če stranka ali stanovanje iz kakršnega koli razloga ni primerna za zavarovanje, ima banka možnost pridobiti posojilo pri mikrofinančni organizaciji. Dohodka ni treba potrditi; MFI ne proučujejo natančno kreditne zgodovine.

V večini primerov mikrofinančne organizacije ne potrebujejo posojilojemalcev od obsežnega paketa dokumentov:

• Najpogosteje je dovolj, da jih posojilojemalec zagotovi potni list in drugi dokument.
• Morali boste predložiti polog tehnični potni list, sporazum o pridobitvi lastništva, izpisek iz Enotnega državnega registra.

Prednosti posojila v MFI, ki ga zavaruje stanovanje, so naslednje:

• možnost prejemanja sredstev za kakršne koli namene;
• hitra registracija, predplačilo se lahko izda v nekaj urah;
• odplačilni načrt se oblikuje posamično;
• plačujejo se samo obresti, dodatnih provizij ni;
• možnost pridobiti posojilo, zavarovano s stanovanji, ki jih banke niso sprejele.

Seveda so tudi posojila mikrofinančnim organizacijam precejšnja slabosti. Tudi najpomembnejše je visoki deleži. V kombinaciji s kratkim časovnim okvirom to vodi do ogromnih plačil. Rezultat tega je znatno povečanje tveganja izgube stanovanja.

Možnost 3. Posojilo zasebnih vlagateljev

Zadnja možnost je vredna uporabe. samo kot zadnja možnost. Zasebna posojila so primerna za tiste, ki so jih drugi posojilodajalci zavrnili, na primer, s pomembno poškodovano kreditno zgodovino.

Do pluse (+) posojanje zasebnih trgovcev vključuje:

• največja konstrukcijska hitrost;
• minimalni dokumenti in potrdila;
• pomanjkanje pregledov posojilojemalca.

Vendar pa obstajajo številne pomanjkljivosti, zaradi katerih posojilojemalci večkrat razmišljajo, preden uporabijo storitve zasebnih trgovcev.

Minusi (-) takih posojil vključujejo:

• ogromno zanimanje;
• minimalni rok posojila;
• veliko tveganje prevare.

Storitve zmanjšujejo možnosti goljufije kreditni posredniki. Vendar je pri sodelovanju z njimi pomembno biti previden. Med posredniki je tudi veliko takih, ki zaslužijo z goljufijo.

Pomembno je skrbno preučiti vse načine pridobivanja posojil, zavarovanih s stanovanji. Vredno je natančno oceniti prednosti in slabosti vsakega od njih, da bi razumeli, katera možnost je v določeni situaciji optimalna.

Kako pridobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem - korak za korakom navodila za posojilojemalca

4. Kako pridobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem v banki - 5 glavnih faz

Da bi dobili posojilo, zavarovano s stanovanjem, je potrebno veliko časa. Pogosto postopek traja več tednov.

Zato financerjem svetujemo, da se na to pripravijo vnaprej. To bo pripomoglo k bistvenemu zmanjšanju časa med pošiljanjem vloge v banko in prejemom denarja. Najprej morate natančno preučiti navodila za pridobitev posojila na banki za zagotovitev stanovanjasestavil specialiste.

1. faza: Priprava dokumentov za stanovanje

Ne glede na namen pridobitve posojila in tudi banko, kjer bo posojilo izdano, boste morali predložiti dokumente za zavarovanje. Če jih pripravite vnaprej, bo postopek pridobitve posojila veliko hitrejši.

Posojilodajalec bo verjetno zahteval naslednje dokumente:

• potrdilo o lastništvu ali svež izvleček iz Enotnega državnega registra;
• sporazum, po katerem se pridobijo pravice do stanovanja - sporazum o prodaji, privatizacija, darovanje, listina o dedovanju;
• potrdilo, ki potrjuje odsotnost dolgov za plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev;
• tehnični potni list;
• potrdilo, da stanovanje ni obremenjeno, aretirano.

Ker vsaka banka neodvisno določi seznam dokumentov, potrebnih za posojanje, se lahko zahtevajo druga potrdila, dogovori in dogovori.

Za določitev najvišjega zneska posojila bo posojilojemalec zahteval posojilojemalca vrednotenje zavarovanja s premoženjem. Priporočljivo je, da se naročite vnaprej. To bo posojilojemalcu pomagalo ne le prihraniti čas, temveč tudi razumeti, na koliko kredita lahko računa.

Vendar je pomembno vedeti da banke ne sprejemajo poročil cenilcev, sestavljenih pred več kot pol leta. Poleg tega nekatere banke dajejo posojila le, če je s seznama, ki so ga predlagale, poročilo poročevalca.

V večini primerov je posojilojemalcu bolj donosno, da samostojno naroči neodvisno oceno. To je razloženo z možnostjo podcenjevanja njegove dejanske vrednosti pri pregledu stanovanja za bančne uslužbence.

Naslednji parametri lahko vplivajo na ocenjeno vrednost:

• leto izgradnje hiše;
• število nadstropij;
• površina stanovanja;
• postavitev;
• lokacijo

Ker je običajno posojilo, zavarovano s stanovanjem v banki ne presega 60% njegovo ocenjeno vrednost, posojilojemalec zanima, da jo maksimira. Toda hkrati je pomembno, da pravilno ocenite svojo moč. Konec koncev, večji kot je posojilo, večji bo znesek, ki ga boste morali plačevati mesečno.

Faza 2. Izbira banke in izpolnjevanje vloge

Če bo bodoči posojilojemalec želel najti najboljšo ponudbo posojila na trgu, bo moral porabiti veliko časa. Več bančnih programov se bo naučil, večja je verjetnost, da bo izbral najboljšo možnost.

Upoštevajte! Najprej bodite pozorni banka, prek katere potencialni posojilojemalec prejema plačo. V večini primerov kreditne organizacije strankam s plačo ponujajo najugodnejše pogoje.

Če plače izročite ali posojanje preko plačne banke iz nekega razloga ni mogoče, boste morali iskati banko iz nič.

Pri izbiri banke morate preučiti naslednje značilnosti:

1. Term dela. Strokovnjaki ne priporočajo manj odprtega sodelovanja z bankami 5 pred leti;
2. Kazalniki uspešnosti. Najprej to čisti dobiček. Z zanesljivimi bankami je dolgo časa stabilen. Poleg tega je mogoče zaupati kreditnim institucijam, ki objavljajo poročanje v javni domeni;
3. Ocene Pomembno je, da so neodvisne. Vredno je klepetati s prijatelji in znanci. Če se odločite za iskanje pregledov v internetu, je pomembno, da si ogledate zanesljive vire, na primer, Banks.ru ali Primerjaj.ru;
4. Ocena - Najbolje je biti pozoren na ocene mednarodnih agencij ali resnih ruskih.

Če ni mogoče samostojno proučevati bank, se lahko obrnete na posrednika. Ta podjetja vam pomagajo izbrati program posojila, ki je v določenem primeru idealen.

Faza 3. Povezava z banko in prenos paketa dokumentov v obravnavo

Naslednji korak v postopku posojila je kontaktiranje banke. Večina sodobnih kreditnih organizacij sprejema zahteve za posojilo prek interneta.

Pomembno pa je vedeti, da bo odločitev banke v tem primeru preliminarna. Če bo odobreno, bo posojilojemalec še vedno moral oditi v poslovalnico banke s paketom potrebnih dokumentov.

Pri prijavi na banko potrebujete naslednje dokumente:

• civilni potni list;
• drugi dokument na primer, potrdilo SNILS, TIN, voznik;
• kopijo delovne knjige ali pogodbe, ki jo potrdi delodajalec;
• potrdilo o plači.

Vsaka banka sama sestavi seznam dokumentov, potrebnih za posojilo. Zato lahko poleg zgoraj omenjenih glavnih zaprosijo tudi drugi.

Faza 4. Sklepanje pogodbe

Najpomembnejši in najpomembnejši korak pri pridobitvi posojila je podpis pogodbe. Od te pogodbe je odvisno finančno stanje posojilojemalca do popolnega odplačila posojila. Sporazum opredeljuje pravice in obveznosti kreditne institucije in njene stranke.

Pomembno je vedeti! Pristojni posojilojemalci prosijo posojilodajalca za vzorčno pogodbo nekaj dni pred datumom posojila. To vam omogoča, da se sporazum sprostite doma v sproščenem vzdušju.

Strokovnjaki priporočajo, da greste še dlje. - odda pogodbo na pregled odvetnik. Zlahka bo našel vse pasti sporazuma.

Običajno zaposleni pravijo, da je pogodba predloga in se ne sme spremeniti. Dejansko ima posojilojemalec vso pravico, da vztraja pri prilagoditvi klavzul sporazuma, ki mu ne ustrezajo.

Pomembno si je zapomniti da bo treba pogodbo spoštovati več let. Za zaposlene v banki bi bilo bolje, da se zdijo dolgčas, kot da bi vsak mesec porabili za odplačilo posojila, ki presega znesek, ki ga je posojilojemalec pričakoval.

Pri preverjanju posojilne pogodbe, zavarovane s stanovanjem, morate:

• poskrbite, da pogoji, določeni v pogodbi, ustrezajo izbranemu programu;
• preverite pravice posojilojemalca iz sporazuma kot lastnika stanovanja. Navedeno mora biti, da stanovanje stranka še naprej uporablja.

Predpogoj za izdajo sredstev za zavarovanje stanovanja je nakup zavarovanja na njej. Bolje je porabiti čas in izbrati zavarovalnico z najugodnejšimi cenami, saj boste morali za njegove storitve plačati letno.

Faza 5. Izpolnjevanje posojilnih obveznosti

S podpisom pogodbe se postopek posojanja ne konča. Hkrati z enim izvodom pogodbe se posojilojemalec izroči plačilni razpored.

Da se izognete dodatnim pristojbinam, Vredno je vnaprej pojasniti, za katere načine plačila se ne zaračuna.

Pri plačilu posojila je pomembno, da dosledno upoštevate urnik. Če plačila ne izvedejo pravočasno ali v celoti, se bo posojilojemalec zaračunal globe. To bo povečalo stroške kredita.

Lahko samostojno določite mesečna plačila in obresti na posojilo ter prikažete urnik odplačevanja dolga s tabelo zahvaljujoč spletnemu kalkulatorju posojila:

Ne pozabite tudi na kreditno zgodovino. Morebitne težave z njim znatno zmanjšajo verjetnost odobritve vloge za posojilo v prihodnosti.

Če strogo upoštevate zaporedje korakov za pridobitev posojila, lahko znatno zmanjšate čas za postopek. Poleg tega bo to odstranilo večino težav pri pridobivanju posojila.

5. Kje dobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem - banka TOP-4 z najugodnejšimi pogoji posojila

Izbira pravega brega zahteva veliko časa in truda. Pregledi, ki jih redno objavljajo strokovnjaki, zelo olajšajo naloge. Spodaj je ena izmed njih.

1) Alfa banka

Banka Alfa je eden vodilnih na ruskem trgu posojil. Ponujajo široko paleto posojil: z in brez varnostitudi kreditne kartice. Slednje so še posebej priljubljene.

Tu lahko dobite kreditno kartico prej 750 000 rubljev. Ob vračilu izposojenih sredstev za 100 dni obresti se ne zaračunajo.

Tistim, ki prejemajo plače na njenih karticah, banka zagotavlja posebne pogoje. Tem kategorijam kupcev je tukaj na voljo popust na cene. do 5%.

2) Moskovska banka VTB

Tu lahko dobite posojilo prej 3 milijonov rubljev. Na voljo je kar nekaj programov, z in brez zavarovanja. Najnižja ponudba je določena na od 14,9% na leto

Popusti se zagotavljajo tako plačnim strankam kot tudi vladnim uslužbencem.Za predhodno odločitev o posojilu je dovolj, da na spletni strani banke oddate vlogo.

Če imate finančne težave, lahko vsaka stranka uporablja storitev kreditnih počitnic. V tem primeru posojilojemalec med tem morda ne bo izvajal plačil 1-2 mesecev.

3) Renesančni kredit

Renesančni kredit - banka, ki je dokaj zvest potencialnim posojilojemalcem. Preprosto je, da dobite posojilo po enem od številnih programov.

Če je potreben majhen znesek, strokovnjaki svetujejo, da uporabite ponudbo, da dobite kreditno kartico z omejitvijo prej 200 000 rubljev. Njegova izdaja in vzdrževanje sta popolnoma brezplačna. Za pospešitev postopka izdaje kartice je treba na mestu predložiti vlogo.

Tisti, ki se več kot enkrat prijavijo na renesančno posojilo, lahko pričakujejo, da bodo prejeli denar po tečaju od 13,9%. Vrniti jih bo treba med 60 mesecev.

4) Sovcombank

Sovcombank - Še ena banka, ki pri obravnavi vlog prosilcem praktično ne zameri. Dohodka ni treba potrditi. Poleg tega bo Sovcombank brez težav uspelo dobiti posojilo upokojencem.

Če stanovanje zagotovite kot polog, boste potrebovali najmanj dokumentov. V tem primeru se stava začne od 18,5% na leto Znesek posojila je iz 300 tisoč do 30 milijonov rubljev. Vendar tega ne pozabite več 60% stroškov stanovanja ne bo dano v dolgove.

Obvezna zahteva banke je, da se nepremičnina nahaja na območju posojil po programih Sovcombank.

Primerjava zgoraj opisanih programov je bila lažja, v tabeli smo predstavili njihove glavne značilnosti.

Primerjalna tabela bank in njihovih posojilnih pogojev:

O tem, za katero banko je bolj donosno vzeti posojilo, preberite v ločenem gradivu.

6. Ali lahko dobim hipoteko (hipoteko) zavarovano s stanovanjem?

Ne vedo vsi vendar finančniki hipoteko imenujejo vsako posojilo, izdano pod zavarovanje nepremičnin. Z drugimi besedami, hipotekarno posojanje vključuje izvršitev zavarovanja. Predmet zastavne pravice je lahko nepremičninski objekt, kupljen na račun izposojenih sredstev, ali že obstaja v nepremičnini.

Hipoteke, zavarovane z obstoječim stanovanjem

Zdaj bomo razmislili o drugi možnosti - hipotekarna posojila, zavarovana z obstoječo nepremičnino. Za banko je takšno zavarovanje za posojilo bolj koristno.

Hipoteka, zavarovana s pridobljeno lastnino, omogoča posojilojemalcu pridobitev do 80% njegova vrednost. O tem, kako pridobiti hipoteko za stanovanje, smo že pisali v eni od naših publikacij.

Ko je posojilo zavarovano s premoženjem v lasti, banka običajno izda ne več kot 60%. Posledično se tveganje kreditne institucije znatno zmanjša⇓.

A hipoteka, zavarovana z obstoječo lastnino, koristi ne le banki. Posojilojemalec s takšnimi posojili dobi tudi svoje prednosti.

Prednosti (+) posojila, zavarovanega z obstoječim stanovanjem:

1. lojalen odnos tudi ob prisotnosti težav s kreditno zgodovino;
2. znižana stopnja;
3. minimalni paket dokumentov;
4. Polog ni potreben
5. dolgoročno - do 25 let.

Posojilojemalec mora vedeti da na izbiro nepremičnine, kupljene s hipoteko, vpliva vrsta posojanja:

• S tradicionalno hipoteko izbira je omejena na nepremičnine, ki jih je banka pooblastila;
• Po prejemu posojila, zavarovanega z obstoječimi stanovanji posojilojemalec ima pravico do nakupa katerega koli stanovanja.

Zato je koristno uporabiti hipoteko za zavarovanje obstoječih nepremičnin, če želite vstopati v skupno gradnjo.

Uporabite lahko eno od dveh posojilnih shem, zavarovanih z nepremičninami, ki so v vaši lasti:

1. Odplačilo posojila poteka po tradicionalni shemi. - v enakih delih mesečno. Ta možnost je primerna za tiste, ki potrebujejo drugo stanovanje, na primer za preselitev družinskih članov;
2. Po pridobitvi novega stanovanja se zastavljena nepremičnina proda.Dolg do banke se v celoti poplača iz prejetih sredstev. Ta možnost je bolj moderna, v zadnjem času pridobiva na priljubljenosti. Primeren je za tiste, ki so se odločili izboljšati svoje življenjske pogoje.

V Rusiji je malo državljanov, ki bi rešili stanovanjski problem brez večjih težav. Zanje je posojilo, zavarovano s stanovanjem, edina možnost, da se danes rešujejo težave, ne da bi pri tem nabrali denar.

Posojilo je v marsičem veliko donosnejše od najema. Državljan s plačilom posojila že ima v lasti stanovanje. Najemnina ne gre nikamor, s tem denarjem se ne pridobi nobenih materialnih sredstev.

Zdi se, da ima posojilo, zavarovano s stanovanjem, nekaj prednosti. Vendar pa obstajajo številne pomanjkljivosti takšne sheme.

Pomanjkljivosti hipotek (-), zavarovanih z obstoječo nepremičnino, vključujejo:

1. Pravice posojilojemalca kot lastnika stanovanja so omejene - ne more prodati, darovati ali ukrepati za prenos lastništva;
2. Ogromno preplačilo - stanovanje bo stalo približno 2-krat dražje, kot je stalo v začetku;
3. Z leti je posojilojemalec mesečno prisiljen banki dajati znaten del svojega dohodka;
4. V primeru nepredvidenih situacij, ki vodijo do zamude, se posojilojemalec zaračuna globapovečanje stroškov kredita;
5. Je prisoten tveganje izgube premoženja v primeru nemožnosti nadaljnjega plačila posojila;
6. Plačati bo treba letno zavarovalna polica vsaj za predmet zastavne pravice;
7. Uspem dobiti posojilo ne za nobenega stanovanje, nekaterih od njih banka ne sprejme kot zavarovanje.

Banka ob presoji možnosti zastave stanovanja natančno preuči naslednje značilnosti:

• Likvidnost Kot zavarovanje se lahko sprejmejo le tista stanovanja, ki so na trgu povprašena.
• Stanje hiše, v kateri se nahaja stanovanje. To upošteva odsotnost nesreč, potrebo po večjih popravilih, pa tudi stopnjo obrabe.
• Starost stanovanja. Banka običajno ne vzame zastavljenih nepremičnin, katerih starost je presega 50 let.
• Vrsta hiše Banke ne posojajo zavarovanih stanovanj v lesenih hišah, pa tudi tistih, katerih nadstropja so nižja 5.
• Število in sestava lastnikov domov.Če je posojilojemalec lastnik le dela stanovanja ali pa so v njem registrirani mladoletniki, je malo verjetno, da bodo sprejeti kot zavarovanje.
• Postavitev. Vsaka sprememba mora biti legalizirana.

Pomembno tudi stroški stanovanjavročanje zastavne pravice. Ne pozabite, da največja velikost posojila ne bo več 60% tržna cena nepremičnine.

Pogoji posojanja, zavarovani z deležem v stanovanju

7. Kakšni so pogoji za izdajo posojila, zavarovanega z deležem v stanovanju

Najlažje je dobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem, za tiste, ki so samostojni podjetniki. Če je potencialni posojilojemalec lastnik le dela, bo posojilo veliko težje.

Pomembno je upoštevati da je treba dodeliti delež Z drugimi besedami, lastništvo ločenega dela stanovanja mora biti dokumentirano.

Večina posojilodajalcev noče odobriti posojila, zavarovanih z nerazporejenimi delnicami. To je razloženo precej preprosto: če posojilojemalec zavrne plačilo takega posojila, zavarovanja ne bo enostavno prodati. Medtem je za banko pomembno, da so nepremičnine, sprejete kot zavarovanje, čim bolj likvidne.

Delničarji morajo razumeti da jih ne morete vedno prevesti v izbrane. Tistim, ki ne poznajo statusa svoje nepremičnine, strokovnjaki svetujejo, naj se obrnejo Rosreestr. Obvezno plačati državna dajatevpošlji zahtevo ki kažejo podatke predmeta. Kot odgovor bodo prejete uradne informacije o tem, kako se določajo pravice do stanovanja.

Posojilojemalec mora imeti v mislih, da posojilodajalci (predvsem bančne organizacije) se nanašajo na deleže v stanovanjih veliko strožje kot na celotne stanovanjske objekte.

Najprej so kreditne organizacije pozorne na naslednje značilnosti nepremičnin:

• likvidnost - če je potrebno, mora biti predmet zastavne pravice prosto prodan;
• ni bremen;
• stanovanje se nahaja na območju posojilnega programa;
• delež je v dokumentirani lastnini potencialnega posojilojemalca;
• stanje hiše, v kateri se nahaja stanovanje, ne bi smelo biti nujno.

Najpogosteje so zahteve mikrofinančnih organizacij bolj zveste. Toda njihova stopnja je veliko višja. Še več, denar bo treba vrniti v krajšem času.

Mimogrede banke ne dajejo posojil za zavarovanje stanovanj, v katerih živijo državljani, ki nočejo sodelovati v privatizaciji. Te osebe imajo pravico do prebivanja v takšnih stanovanjih brez časovne omejitve. Hkrati nekatere finančne organizacije obravnavajo ta stanovanja veliko bolj lojalno.

Vredno je razmisliti da bo znesek posojila vedno nižji od vrednosti deleža zastavljenega stanovanja. Najvišji znesek posojila, danega delu nepremičnine, je le redko višji 50% njegova cena.

Zahteve, ki jih banke postavljajo do posojilojemalcev, se ne razlikujejo veliko od zahtev, ki jih postavljajo drugi posojilni programi. Najverjetneje boste morali dokumentirati dohodek in zaposlitev. Poleg tega se običajno to zahteva kreditna zgodovina je bil kristalno čist.

V nasprotju z bankami so mikrofinančne organizacije in zasebni posojilodajalci veliko bolj zvesti. Zelo pogosto zahtevajo posojilojemalce samo 2 dokumenta, ne prosite za potrditev dohodka, ne zanima jih kreditna zgodovina. Takšna podjetja pritegnejo ogromno pluse (+) - individualni urnik odplačevanja, provizij ni, cenitev stanovanja na račun posojilodajalca.

Vendar ne pozabite da je med zasebnimi kreditnimi organizacijami ogromno goljufij. Zato je pred podpisom pogodbe vredno skrbno preveriti posojilodajalca. Hkrati strokovnjaki priporočajo uporabo odvetnikov.

Pomembno si je zapomniti, da se preveč mamljive ponudbe redko izkažejo za resnične. Večina jih vsebuje pasti, ki jih zelo pogosto najdemo v fazi odplačevanja dolga. Mimogrede, zato večina tistih, ki potrebujejo denar, uporablja samo bančne kreditne storitve.

8. Kako in kje lahko dobim posojilo, zavarovano s stanovanjem, brez dokazila o dohodku

Posojilo, zavarovano s stanovanjem, je povsem možno brez potrditve dohodka, vendar je vredno razumeti, da se pogoji v tem primeru lahko izkažejo za manj ugodne.

Vredno razmisliti! S takšnimi posojilinajvišji znesek posojila bo spodaj, in višja ponudba. Poleg tega večina posojilodajalcev v takih primerih zahteva sodelovanje porokov.

Posojilojemalec bo verjetno potreboval takšna posojila potni list in drugi dokument. V tem primeru bo stanovanje moralo pripraviti celoten standardni paket. Seveda pa se vsak upnik sam odloči, katere dokumente potrebuje, zato se lahko njihov seznam spremeni.

Med drugimi najpomembnejšimi pogoji posojanja so naslednji:

• posojilojemalec ne manj 21 let in nič več 70 let;
• povprečna stopnja od 7% do 15% letno;
• posojilo prej 15 let.

Danes za povečanje stopnje konkurenčnosti večina posojilodajalcev uvaja program izdaje denarja, zavarovanega s stanovanjem, v vrstico posojil brez potrebo po potrditvi dohodka.

Med bankami, ki ponujajo najboljše pogoje, lahko ločimo Sberbank in Banka Alfa. Toda tukaj ni tako enostavno dobiti posojila. Veliko lažje je to storiti Renesančni kredit, domači kredit in Binbank.

9. Pogosta vprašanja - odgovori na pogosto zastavljena vprašanja

O posojilih za zavarovanje stanovanja se lahko precej pogovarjate. O njih je veliko informacij. Vendar pa obstaja vrsta vprašanj, ki zadevajo absolutno vse posojilojemalce. Da prihranimo vaš čas, se tradicionalno odzivamo na najbolj priljubljene od njih.

Vprašanje 1. Katere zahteve postavljajo banke pri izdaji gotovinskega posojila, zavarovanega s stanovanjem (stanovanjem)?

Ne more vsak državljan dobiti denarja za takšne programe. Posojilodajalci pred potencialnimi posojilojemalci postavljajo številne zahteve.

Morebitni posojilojemalec mora izpolnjevati naslednja merila:

• starost znotraj iz 21 prej 65 let;
• prisotnost ruskega državljanstva;
• stalna registracija za daljše obdobje;
• uradna zaposlitev;
• stalen dohodek, ki je dovolj za mesečna plačila.

Nekateri posojilodajalci zahtevajo tudi, da je potencialni posojilojemalec kristalno čist kreditna zgodovina.

Tudi vredno razmislitida je pod pogoji bančnega posojila posojilojemalca potrebno pomanjkanje neporavnanega dolga posojila.

Najpogosteje letaki trdijo, da je za posojilo, ki ga zavaruje stanovanje brez dokazila o dohodku, dovolj zagotoviti 2 dokument. Pravzaprav potrebujejo 2 paket dokumentov:

1. Najprej sam posojilojemalec vsebuje vse 2 dokument - potni list in dodatna;
2. Drugič paket zavarovanja (stanovanje) je ponavadi bolj obsežen.

Najpogosteje seznam dokumentov za stanovanje vključuje:

• lastniški list;
• potrdilo iz ZTI;
• izpisek iz Enotnega državnega registra;
• izpisek iz hišne knjige;
• podatkovni list.

Tudi če ni treba potrditi dohodka za posojilo, lahko banka zahteva še druge dokumente, ki posredno izkazujejo plačilno sposobnost:

• izvod pogodbe o zaposlitvi;
• izpisek bančne kartice;
• tuji potni list, ki potrjuje nedavna potovanja v tujino.

Vprašanje 2. Kje lahko nujno dobim posojilo, zavarovano s stanovanjem, s slabo kreditno zgodovino?

Žal sta nizka raven finančne pismenosti in krizni časi privedli do povečanja števila državljanov s slabo kreditno zgodovino. Večina bank takšne prosilce zavrne.

Z zastavljenim stanovanjem pa vprašanje postane lažje rešiti. To je posledica dejstva, da takšna lastnina znatno zmanjša tveganje za vrnitev sredstev.

Med standardnimi pogoji za dajanje takšnih posojil najpogosteje ločimo naslednje:

• posojilojemalec iz 21 prej 75 let;
• najdaljši rok posojila - 5-25 let;
• stopnja od 15% letno;
• znesek posojila iz 100 tisoč do 15 milijonov rubljev (vendar ne več 60% stroški stanovanja);
• Lastništvo posojilojemalca je nepremičnina dokumentirano.

Pomembno je, da natančno upoštevate svoj program odplačevanja znesek plačila in datum izdelavo. Če tega ne storite, obstaja tveganje, da bo posojilojemalec tožil posojilojemalca. Na koncu lahko zastavo izgubite.

Pomembno za razumevanje da je lahko trajanje posojila, zavarovanega s stanovanjem, precej dolgo. To je posledica potrebe po zbiranju precej velikega paketa dokumentov.

Poleg tega posojilodajalec pred prejemom denarja določi najvišji znesek posojila. Njen izračun temelji na strokovni pregled. Get ne bo več 60% tržna vrednost stanovanja. V primeru slabe kreditne zgodovine pa je ta omejitev lahko še manj.

V spodnji tabeli so predstavljene banke, ki pogosteje kot druge izdajajo posojila, zavarovana s stanovanji, tudi s poškodovano kreditno zgodovino.

Tabela bank, ki izdajajo posojila, zavarovana s stanovanji s slabo kreditno zgodovino, in tudi pogoji kreditov v njih:

V enem od naših člankov smo zagotovili tudi seznam bank, ki kreditne zgodovine posojilojemalca ne preverjajo.

Vprašanje 3. Ali je mogoče dobiti posojilo, zavarovano z deležem v stanovanju, brez soglasja drugih lastnikov?

Po eni strani stanovanje deluje kot kakovostna zastavna postavka, kar znatno poveča verjetnost pozitivne odločitve o zahtevku za posojilo. Poleg tega vam ni treba zbrati ogromnega paketa dokumentov.

Stanovanje za možnost pridobitve posojila pod njegovo varščino mora izpolnjevati 2 glavna merila:

1. visoka stopnja likvidnosti;
2. lastništvo posojilojemalca.

Tekoča lastnina se šteje za lastnino, ki se lahko proda brez posebnega dela.

Vendar je pomembno razumeti da je transakcija nemogoča brez soglasja vseh lastnikov stanovanja. Zato večina bank noče dajati posojil, zavarovanih z deležem v stanovanju.

Možnost za pozitivno odločitev se poveča, če pridobite podporo vseh lastnikov. Vendar je v tem primeru verjetnost neuspeha precej velika.

Če želite skoraj v celoti pridobiti soglasje, lahko nepremičnino v celoti registrirate v lasti državljana, ki namerava dobiti posojilo.

Vprašanje 4. Kakšni so pogoji za pridobitev posojila, zavarovanega s sobo (v komunalnem stanovanju)?

Če obstaja kakovostno zavarovanje, se verjetnost pozitivne odločitve o zahtevku za posojilo znatno poveča. Vendar je za banko pomembno da bi zagotovili maksimum tekoč. Z drugimi besedami, če posojilojemalec noče vrniti dolga, mora biti zastavljena stvar enostavno in hitro prodana z najvišjimi možnimi stroški.

Raven likvidnosti pojasnjuje, zakaj nekatere banke ne sprejmejo zlahka vsakega premoženja kot zavarovanja.

Ko poskušajo pridobiti denar z jamstvom, lastnikom sob ni enostavno. Te zmogljivosti imajo zelo nizko likvidnost, prodati jih je lahko zelo težko. Vendar pa posojila, zavarovana s sobami, brez kakršnih koli težav izdajo nebančne organizacije.

Pogoji posojila, zavarovani s sobo v stanovanju

Obstaja več razlogov, ki bodo zagotovo privedli do zavrnitve izdaje posojila:

• zasilno stanje prostora - obraba presega 60%;
• eden od lastnikov sobe je mladoletnik (v tem primeru boste morali dobiti organ skrbništva);
• nepremičnina je v lasti več lastnikov, ki se ne strinjajo z zastavo;
• stanovanje ali hiša, v kateri se nahaja soba, ni priključena na vodovod, elektriko ali kanalizacijo.

Če nameravate prejemati posojilo, zavarovano s sobo, ki se nahaja v komunalnem stanovanju, situacija se zaplete. Po eni strani se zahteve po nepremičninah ne spreminjajo, kljub temu pa je odločitev banke lahko tako pozitivna kot negativna.

Ob uporabi prostora v komunalnem stanovanju kot jamstvo obstajata dve možnosti za razvoj dogodkov:

1. Pozitivna odločitev o vlogi. Ta možnost je možna, če nameravate vzeti posojilo, odkupiti zadnjo sobo v komunalnem stanovanju, banka lahko gre proti posojilojemalcu. To je razloženo z dejstvom, da postane edini lastnik prostorov.
2. Zavrnitev dajanja posojila. Če število lastnikov ostane dovolj velikodobiti posojilo verjetno ne bo uspelo. V tem primeru likvidnost prostora ostane prenizka, saj ga upnik po potrebi ne bo mogel brez težav prodati. Za izvedbo sobe v komunalnem stanovanju bodo morali dobiti dovoljenje vseh lastnikov. Poleg tega imajo pravico do prednostnega odkupa tisti, ki živijo v sosednjih prostorih.

Razlogov, da se prodaja sobe v komunalnem stanovanju lahko zamuja, je običajno precej:

• lastniki ne živijo v stanovanju;
• nihče ne ve, kje jih najti;
• lastniki nočejo kupiti sobe in izdajo dovoljenja za njeno prodajo.

10. Zaključek + video o temi

Lastništvo likvidnega stanovanja znatno poveča možnosti za pozitiven odločba o zahtevi za posojilo. Da pa se izognete težavam, se boste morali obrniti na zanesljive kreditne organizacije in urediti posojilo v skladu z vsemi pravili.

Za konec priporočamo ogled videoposnetka, kako vzeti posojila (posojila) za varnost stanovanja:

Vsem bralcem programa RichPro.ru želimo uspeha na področju osebnih financ. Če je potrebno, vzemite posojilo, zavarovano s stanovanjem, želimo najti najbolj donosno možnost.

Če imate še vedno vprašanja o temi objave, jih postavite v spodnje komentarje, pa tudi ocenite to gradivo in informacije na družbenih omrežjih delite s prijatelji. Se vidimo na straneh naše spletne revije!

Oglejte si video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (April 2024).