Donosni depoziti pri bankah: v rubljah, dolarjih in evrih - kako in v kateri banki je bolje odpreti depozit za posameznike v visokem odstotku + TOP-3 načini za primerjavo vlog v bankah

Pozdravljeni, dragi bralci finančne revije Rich Pro! V tem članku bomo povedali kako primerjati in izbrati najbolj donosen prispevek za posameznike, katera banka je bolje odpreti depozit v rubljah / dolarjih / evrih v visokem odstotku, in tudi daj ocena bank z ugodnimi pogoji za vloge in depozite.

Po branju gradiva se boste naučili:

• Kako izbrati resnično donosen prispevek;
• Katere korake je treba sprejeti za odpiranje depozita v banki z visoko obrestno mero;
• Katere banke ponujajo donosne vloge fizičnih oseb v rubljah, dolarjih, evrih;
• Katere metode je mogoče uporabiti za primerjavo vlog različnih bank.

Na koncu publikacije tradicionalno odgovarjamo na pogosto zastavljena vprašanja.

Ta članek bo uporaben vsem, ki za odpiranje izberejo bančne depozite. Poleg tega bi bilo koristno skrbno preučiti publikacijo tistih, ki imajo radi finance.

Torej, začenjamo!

O tem, kako izbrati in odpreti depozit v banki v visokem odstotku, katere banke ponujajo najdonosnejše vloge za posameznike, kako primerjati izbrane vloge - preberite zdaj!

1. Zakaj potrebujemo depozite v bankah - 3 glavne cilje za odpiranje depozita

Na splošno odpiranje depozita - dokaj preprost postopek, ki ne zahteva velike količine znanja. Najpogosteje se zastavljajo vprašanja o namenu odpiranja depozita. Po eni strani ni nič zapletenega. Absolutno vsi imajo cilj prihraniti svoj denar in ga povečati.

Vendar takšni nameni niso edini. Številni nosijo svoj denar kreditni instituciji za druge namene. Spodaj so podrobno opisane najbolj priljubljene od njih.

Cilj 1. Shranjevanje gotovine pred inflacijo

Zadrževanje sredstev doma je neučinkovito, saj so v tem primeru zelo ogroženi. Denar lahko ukrade; v požaru bo zgorel. Toda veliko pogosteje so prihranki katastrofalni. inflacija. Ta gospodarski pojav lahko močno zmanjša kupno moč denarja.

Poleg tega skoraj vse vrste bančnega računa - financira, nujno in celo na zahtevo omogočajo omejitev škodljivih učinkov inflacijskih procesov.

Izkazalo se je, da naložbeni programi kreditnih organizacij brez večjega truda pomagajo obnoviti kupno moč skladov.

Poleg tega so depoziti v bankah zaščiteni pred tatovi, požari in drugimi škodljivimi učinki.

Cilj 2. Kopiranje velikih količin

Obstajajo ljudje, ki težko zberejo celo majhno količino denarja. Njihova sredstva nikoli ne ostanejo. Vse, kar zaslužijo takšni ljudje, se porabi brez sledu. Ko je torej potreben velik denar, jih nikoli ni.

Ti ljudje so popolni časovni depoziti. Takšni depoziti se izvajajo za določeno časovno obdobje in ne predvidevajo delnih dvigov.

Če je denar potreben pred rokom, bo vlagatelj izgubil obresti. Nekatere banke tudi to provizija za predčasno odpoved depozita. Izkazalo se je, da obstaja verjetnost, da bodo nestrpni vlagatelji, ki so izdali fiksni depozit, manjši od začetnega zneska.

V primeru predčasne odpovedi depozita je lahko znesek vračila manjši od zneska prvotno vloženih sredstev iz naslednjih razlogov:

• globa ob odločitvi o odpovedi depozita pred rokom;
• sprememba obresti, če sredstva prejmete prej kot pogodbeni rok;
• provizija za deponiranje denarja;
• v nekaterih primerih obstaja tveganje devalvacije v državi.

Tudi kopičenje potrebne količine denarja pomaga depoziti z možnostjo dodatnih prispevkov.

Cilj 3. Dodatni dohodek

Glavni dohodek iz vlog predstavljajo obračunane obresti. Vendar pa obstaja tudi možnost dodatnega dohodka. Morda na primerv obliki bonuse in privilegiji. Tudi med vlagatelji banke občasno izvajajo različne praktične šale in zaloge.

Obstaja še en način za ustvarjanje dodatnega dohodka - zaradi razlike v tečajih. To priložnost ponuja t.i. vloge v več valutah. Omogočajo vam, da kadar koli prerazporedite sredstva med več pomembnimi valutami - v dolarju, rubelj in evro pri menjavi svojih tečajev.

Prav tako lahko označite možnost, ki se uporablja profesionalni investitorji. Hkrati izdajajo več različnih vlog. Kasneje preneseni zaslužek prenesejo med različne račune. Tako lahko vlagatelji dosežejo večji dobiček.

Glavni namen odprtja depozita je torej varčevanje sredstev pred škodljivimi učinki inflacije. Vendar nekateri vlagatelji črpajo depozite z drugimi nameni, ki jih je treba upoštevati pri sklenitvi sporazuma.

Kako novinec izbrati najbolj donosen depozit v rubljah, dolarjih ali evrih - navodila po korakih

2. Kako izbrati najdonosnejši polog - 5 glavnih faz za začetnike

Danes banke ponujajo ogromno različnih depozitov. Razlikujejo se v stopnjah in drugih parametrih. Vendar je v njih veliko podobnosti.

V takšnih okoliščinah ni enostavno izbrati najboljše možnosti za polog. Še posebej težko je za tiste, ki so se prvič odločili sestaviti pogodbo o bančnem depozitu.

Zato strokovnjaki začetnikom svetujejo, naj sledijo navodila po korakih po izbiri optimalnega pologa.

Faza 1. Določitev zneska depozita

Eden najpomembnejših parametrov prispevka je znesek denarja, ki se nahaja na bančnem računu. Prav on v veliki meri določa, kateri depozit je vredno odpreti.

Tisti, ki imajo majhen znesek, morajo iskati vloge, ki združujejo najvišje stopnje z majhnim minimalnim zneskom.

Novinci pogosto izberejo najvišje odstotke, pri čemer ne upoštevajo najnižjega praga vloga. Ko se obrnete na poslovalnico banke, ste razočarani, morate položiti nakazilo v precej nižjem odstotku.

Pri odpiranju depozita za določen čas je treba pravilno izračunati obdobje, po katerem bo morda potreben denar. Za velike količine so pogosto optimalne. delni sporazum o odstopu. Podobni računi se lahko uporabljajo za trenutne poravnave.

Pri razdelitvi denarja med več depozitov je vredno to upoštevati minimalni izraz pomeni najmanjši dohodek. Zato daljši kot je rok in znesek depozita, višja je obrestna mera na njem.

Sredstva se dodelijo na naslednji način:

• največ sredstev Primerno je narediti srednjeročne in dolgoročne depozite;
• majhne količine, ki bodo morda kadar koli potrebni, je priporočljivo vlagati v kratkoročne depozite, čemur sledi podaljšanje.

Faza 2. Izbira valute depozita

Po določitvi višine prihodnjega depozita je vredno izbrati valuto, v kateri bo odprt.

Pomembno si je zapomniti da je za najbolj stabilne denarne enote določena stopnja minimalno stopnjo.

Za začetnike je idealna možnost odpiranje depozita v valuti, ki bo potreben v prihodnosti. Če investitor ne načrtuje prihodnjih nakupov v dolarjev ali evro, kot tudi potovanja v tujino, je vredno vlagati v rubljev. Ta pristop bo pomagal preprečiti dvojno pretvorbo, ki se neizogibno pojavi pri prenosu sredstev iz ene valute v drugo.

Poleg tega sodobne kreditne organizacije ponujajo uporabo vloge v več valutah. Ta storitev omogoča vlagatelju, da razporedi denar med tremi glavnimi denarnimi enotami v skladu z lastnimi željami.

Hkrati se lahko sredstva kadar koli premaknejo v katero koli smer. Kot rezultat tega izkušeni vlagatelji prejemajo ne le prihodke od obresti, ampak tudi dobiček od razlike v tečajih.

Poklicni finančniki menijo, da je naslednja kombinacija valut optimalna:

• rubljev približno 40%;
• dolarjev in evro z 30%.

Faza 3. Izbira banke

Pri izbiri kreditne institucije je večina vlagateljev pozorna predvsem na tiste, ki so v hoje.

Ta pristop upravičuje več okoliščin:

1. Na eni strani so pogoji vlog v različnih kreditnih organizacijah skoraj enaki. V takšnih razmerah je potovanje v bančno poslovalnico, ki se nahaja precej daleč, redko upravičeno.
2. Mnoge velike kreditne organizacije v dobi visoke tehnologije ponujajo storitev registracije depozitne pogodbe v načinu na spletu. To vam omogoča znatno povečanje števila bank, med katerimi bo izbira.

Pomembno, da ne pozabiteda obetavno oglaševanje ne more zagotoviti, da bo ta posebni depozit najbolj donosen.

Zelo pogosto vlagatelji, laskani z mamljivimi obljubami, odprejo račune, ki ne ustrezajo njihovim pričakovanjem. Zato morate poslušati mnenje strokovnjakov o tej zadevi.

Priporočila strokovnjakov, ki vam bodo pomagali pravilno izbrati banko:

• od trenutka ustanovitve kreditne organizacije bi moralo preteči čim več časa, saj so izkušnje pokazatelj zanesljivosti;
• neodvisnost v nasprotju z združitvijo z drugimi bankami kaže na stabilnost podjetja;
• širok spekter depozitov nam omogoča presojo o univerzalnosti kreditne družbe;
• Še en znak stabilnosti in aktivnega razvoja banke je skladnost z zahtevami naprednih tehnologij.

Faza 4. Analiza ponudb bank glede depozitov

Analiza in primerjava različnih vlog v bankah ni lahka naloga. Pomembno je ne le izbrati depozite z optimalnimi pogoji, temveč tudi primerjati njihovo dobičkonosnost za določeno obdobje.

Če želite to narediti, lahko uporabite poseben spletni kalkulator obresti za depozite. Pomaga na spletunačin izračunamo dobiček za kateri koli depozit. Ostaja še primerjava rezultatov izračuna, da se izbere najboljši prispevek.

Primerjalna tabela bank z njihovimi pogoji za vloge in donosnost, izračunana s spletnim kalkulatorjem:

Faza 5. Izbira optimalnega prispevka

Ko se izvede analiza vseh primernih možnosti, ostane samo izbrati optimalni depozit za vlagatelja. Pomembno je upoštevati glavne cilje naložbe.

Koristna za pravilno izbiro je lahko nasveti ljubljenihtudi ocene iz interneta. Pristojni vlagatelji se vedno naučijo izkušnje nekoga drugega, tako uspešnega kot ne tako dobrega. To pomaga pri pravilni izbiri.

Ko se vlagatelj odloči, kateri depozit mu ustreza, ostane le še odpreti račun in sklepati pogodba. Za to boste potrebovali potni list in stalna / začasna registracija.

Je pomembno Prej s podpisom natančno preberite pogodbo o pologu. Če se kakšne točke v njem izkažejo za nerazumljive, morate takoj vprašati vsa vprašanja bančnemu strokovnjaku.

Navodila po korakih za odpiranje depozita v banki po visokih obrestnih merah

3. Kako odpreti depozit v banki v visokem odstotku - navodilo iz 5 preprostih korakov

Odpiranje depozita je precej preprosto, še posebej, ker banke z veseljem privabijo največje število vlagateljev. V ta namen razvijejo največje število programov. Začetnike ni enostavno ugotoviti.

Spodaj je podano podrobna navodilasestavil specialiste. Začetni vlagatelji ji sledijo 5 korakov, se zlahka spoprime z izbiro in odpiranjem pologa v visokem odstotku.

Korak 1. Izbira banke

Da depozit ni samo donosen, ampak tudi priročen, je pomembno, da izberete pravo banko. Eden glavnih pogojev v tem primeru je maksimum razpoložljivost kreditna organizacija. Poleg tega banki ni treba biti v teritorialni bližini vlagatelja, če ta zagotavlja kakovostne storitve internet.

Če dlje časa deponirate in če ni želje, da bi ga pozneje napolnili, je prisotnost bančne pisarne v hoje ne je obvezen.

Pri izbiri banke je pomembno biti pozoren tudi na njeno zanesljivost in delovne izkušnje na finančnem trgu. Za njihovo oceno je smiselno primerjati različne kreditne organizacije po več merilih.

Merila za primerjalno oceno zanesljivosti bank:

1. ocena
2. povratne informacije vlagateljev;
3. komentarji o vlogah.

Banka ima pravico do odpiranja vlog fizičnih oseb samo pod pogojem, da sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog. Če kreditna institucija vzbuja še rahle dvome, je vredno preveriti, ali je bila umaknjena. licenca. O tem, kako deluje sistem zavarovanja vlog fizičnih oseb, smo pisali v zadnji številki.

Korak 2. Določitev glavnih parametrov prispevka

Določitev parametrov bodočega depozita je pomemben korak. V tem koraku pa ne samo vrsta depozitapa tudi njega znesek in izraz.

Najprej se morate seznaniti s čim več ponudbami bank. Primerjati jih je bilo lažje posebni kalkulatorji.

Pomembno je določiti ne samo vrsto depozita, temveč tudi znesek, ki ga je treba nakazati na račun.

Po eni strani višina sredstev, izvlečenih iz družinskega proračuna, ne bi smela poslabšati zakonskega stanja.

Na drugi strani - Višina depozita mora natančno ustrezati ciljem vlagatelja. Mimogrede, vrsta prispevka je odvisna tudi od njih. Če je cilj nabrati določen znesek, raje položite depozit z možnostjo dopolnitve.

Pri odločanju, kako dolgo namestiti sredstva, je treba čim bolj jasno določiti, kdaj in zakaj bodo morda potrebna. Vsekakor bo koristno spoznati pogoji predčasne odpovedi. Ali so izgubljeni obresti in ali globeče se vlagatelj odloči, da bo svoj denar dvignil pred rokom. To bo pozneje odpravilo neprijetna presenečenja.

Na splošno so tudi drugi parametri depozita odvisni od namenov vlagatelja. Torej, cilji pridobivanja sredstev pomagajo določiti vrsto valute:

• Če se ob koncu depozitnega obdobja načrtuje nakup na ozemlju naše države, ni smiselno položiti depozita v drugi valuti rubelj.
• Nasprotno, če bo zbrani denar porabljen za dopust v tujini, je vredno razmisliti o možnostih, kako jih vložiti v depozit v evro ali dolarjev.

Korak 3. Registracija pogodbe

Povsem naravno je, da bo za odprt depozit potreben veliko manjši paket dokumentov, kot da bi uredili posojilo. Dovolj je predstaviti potni list ali drug dokument, ki ima status identitete.

Za državljane drugih držav in tudi osebe brez državljanstva se lahko zahteva dodaten dokument, ki potrjuje pravico do bivanja v Rusiji, npr. dovoljenje za prebivanje.

Nekatere banke so pozvane, naj predstavijo TIN potrdilo. Vendar taka zahteva v zakonu ni nikjer določena. Zato ima investitor polno pravico zavrniti predložitev tega dokumenta.

Za registracijo specializiranega prispevka so potrebni dodatni dokumenti:

• Za sklenitev pogodbe pokojninski prispevekpotreba pokojninsko potrdilo ali potrdilo, ki potrjuje status upokojenca.
• Če nameravate zaključiti depozit za študentebo moral pokazati študentska izkaznica.

Ko se bančni specialist seznani s predloženimi dokumenti in vnese podatke o strankah v sistem, se natisne pogodba. Tradicionalno ima značilno obliko.

Bodite pozorni! Če je vlagatelj zaskrbljen zaradi kakršnih koli trenutkov sodelovanja z določeno banko, je vredno prositi svetovalca, da natisne vzorec takega sporazuma. Predložiti ga je treba v študijo. odvetnik ali finančniku.

Ko v pogodbi ni nobenih prikritih točk, bo to ostalo depozitna sredstva upoštevati in dal podpis po dogovoru.

Če je na odprti depozit priložena bančna kartica, boste morali na njej pustiti tudi avtogram. Ko so vsi dokumenti izpolnjeni, bo vlagatelju prejel en izvod pogodbe.

Korak 4. Depozit v gotovini

Med izvedbo depozitne pogodbe mora bančni uslužbenec določiti, koliko je načrtovanega za naložbe. Je pomembno pri izbiri pologa upoštevajte, da je za vsak program svoj minimalni znesek naložbe. Zato znesek sredstev, nakazanih na račun, ne sme biti manjši od njega.

Denar se lahko položi na dva načina:

1. Ko se obrnete na poslovalnico banke denar bo treba prispevati prek blagajne.
2. Če je depozit odprt na spletu, sredstva se vložijo elektronski denarali z uporabo bančna kartica. Mimogrede, podpis sporazuma bo potekal z uporabo elektronski podpis, ki je lahko na primer koda, poslana v SMS. Naknadno lahko v poslovalnici banke dobite tiskano različico pogodbe.

Korak 5. Pridobitev dokazil

Takoj ko prejme gotovino od stranke, jo bo blagajnik dal denarni nalog ali drug dokument, ki potrjuje deponiranje denarja.

Če pogoji depozita predvidevajo registracijo hranilnica, potem ga običajno izda strokovnjak, ki je prispevek prispeval. Upoštevati pa je treba, da so knjižice skoraj stvar preteklosti. Danes jih je skoraj nemogoče srečati. Namesto varčevalnih knjig vse pogosteje poleg pologa tudi dr. bančne kartice.

Če se depozit odpre prek interneta (v načinu) na spletu), depozit bo potrjen posebna spletni dok. Žig je plačan ali izvršen. Pozneje lahko ta dokument enostavno odprete v osebnem računu.

Za zavarovanje depozitov prek interneta so vezani na osebno številko mobilnega telefona vlagatelja. Samo s pomočjo kodaposlano v SMS sporočilu, lahko s prispevkom izvedete katero koli dejanje. Če izgubite bančno kartico, povezano z depozitnim računom, bodo takšni ukrepi pomagali preprečiti krajo sredstev.

Po navodilih, ki so jih razvili strokovnjaki, se lahko vsak začetnik odpre brez težav donosen prispevek. S strogim upoštevanjem zaporedja korakov ste lahko prepričani, da ne bo težav.

Ocena bank za vloge v rubljah, dolarjih in evrih za posameznike

4. Kje so najbolj donosni depoziti za posameznike v letu 2019 v rubljah, dolarjih in evrih - ocena TOP-3 bank pri depozitih z visokimi obrestnimi merami

Po odločitvi o odprtju depozita se vlagatelj sooči z izbiro med ogromnim številom različnih programov. Primerjava bo imela tudi več deset bank.

Da se ne bi motili v postopku analize, je vredno uporabiti ocene, ki jih pripravijo specialisti. Zato je spodaj navedena ocena.TOP 3 banke z najboljšimi programi vlog.

1. Uralna banka za obnovo in razvoj

Ta banka je bila ustanovljena leta 1990. Od takrat mu je uspelo vstopiti v trideset največjih ruskih finančnih organizacij. Poleg tega je Uralna banka vključena v sto zanesljivih organizacij.

V zadevni banki se predlaga odprtje depozita pod 9% na leto Hkrati UBRD ponuja bonus v znesku 1% tisti, ki nakažejo polog na spletu.

Uporabniki, ki so se registrirali v internetnem bančništvu, dobijo tudi druge priložnosti:

• dopolnitev obstoječega depozita;
• pridobite bančno kartico;
• plačilo za različne storitve brez provizije.

UBRD ponuja širok izbor donosnih programov za vse vlagatelje.

2. banka Nevsky

Ta kreditna institucija deluje v Rusiji od leta 1990. Vsako leto se pojavijo najbolj donosne ponudbe za vse kategorije vlagateljev.

Danes je kreditna institucija dosegla visoko stopnjo zanesljivosti. Namestilo ga je podjetje "Expert RA" na ravni A.

Osnovno načelo, ki se ga drži finančna institucija najbolj pozoren odnos do vsake stranke. To velja tako za vlagatelje, ki nakažejo znatne zneske, kot za tiste, ki položijo najmanjši možni znesek sredstev.

3. Moskovska kreditna banka

Moskovska kreditna banka se je pojavila na ruskem finančnem trgu leta 1992. Danes za vlagatelje ponuja široko paleto depozitov. Poleg tega so vsi programi usmerjeni k strankam.

Politika bank glede depozitov se vzdržuje na najbolj odprti in pregledni ravni. To je v kombinaciji z osredotočenostjo na stranke omogočilo kreditni instituciji eno vodilnih na področju zagotavljanja storitev obdelave vlog posameznikom.

Rezultat aktivnega položaja banke je bil velikanski znesek nominacij in nagrade na različnih tekmovanjih bančnih podjetij.

Vlagatelji so pozorni na kreditne organizacije, ki jih strokovnjaki vključujejo v bonitetne ocene koristi. Te banke ponujajo enega najugodnejših pogojev za depozite.

Katera banka je boljša in bolj donosna za odpiranje depozita - praktični nasveti o izbiri zanesljive banke za depozit

5. Za katero banko je bolje odpreti depozit obresti - 6 koristnih nasvetov, kako izbrati banko za depozit

Na finančnem trgu je ogromno bank, ki ponujajo izdajo bančnega depozita. Vlagatelj se mora pri izbiri banke odločiti, koliko je pripravljen tvegati.

Minimalna možnost izgube denarja na depozitih, ki se odpirajo v največjih bankah. Vendar je treba upoštevati, da so obrestne mere za programe, ki jih ponujajo, na minimalni ravni.

Investitor tvega lastna sredstva za največje tveganje.ustaviti svojo izbiro na malo znanih bregovihv katerih so ponudbe najvišje.

Kljub temu, da je ves denar, položen na depozit, zavarovan, postopek za njihovo vračilo zahteva veliko časa. Posledično bo porabljena precejšnja količina živcev. Poleg tega od trenutka umika obresti prenehajo obračunati dovoljenja. Izkaže se, da bo od tega dne do trenutka, ko se sredstva vrnejo, potencialni dobiček za vlagatelja izgubljen.

Strokovnjaki svetujejo tvegati majhne zneske, samo jih je treba plačati na depozite v majhnih bankah. Sredstva, pomembna za vlagatelja, je treba zaupati samo zanesljiva banka.

Toda vprašanje je, kako določiti stopnjo zanesljivosti kreditne institucije? Strokovnjaki dajejo nasvete, ki bodo celo začetnikom pomagali razumeti, v katero banko lahko zaupate.

Nasvet 1. Ugotovite, koliko znaša odobreni kapital izbrane banke.

Če želite določiti resnično velikost katere koli banke, morate ugotoviti, kakšna je velikost njenih sredstev. Pomembno pa je, da primerjamo ne le velikost, temveč tudi ustreznost kapitala.

Za izračun tega kazalca poiščite razmerje med kapitalom in izposojenimi sredstvi. V idealnem primeru bi moral biti ta koeficient približno 11%.

Velike banke vedno pritegnejo veliko število strank s pomembnim denarnim kapitalom. Zato imajo take kreditne organizacije sredstva, ki so približno v 10 krat več kot njihova neto vrednost.

Nasvet 2. Preberite ocene drugih avtorjev.

Večina uspešnih vlagateljev si prizadeva deliti svoje veselje s svetom. Povsod puščajo mnenja - na bančni spletni stranina vse vrste finančni forumi. Pogosto se o uspešnih naložbah pogovarjajo s prijatelji in znanci.

Ne verjemite pa vsemu, kar je napisano. V zadnjem času se je vse pogosteje začelo pojavljati v omrežju naročeni pregledi. Z drugimi besedami, nekatere banke, tudi v nelojalni konkurenci, plačujejo denar za pozitivne informacije o njih.

S tega vidika se podatki, ki se posredujejo s t.i. Ustna beseda. Ni verjetno, da bi kdo trdil, da se lahko informacije, ki jih prejmejo od prijateljev in znancev, imenujejo najbolj resnične.

Nasvet 3. Preverite licenco in sodelovanje pri zavarovanju vlog

Predpogoj, za izpolnitev katerega ima banka pravico sprejemati sredstva posameznikov v depozite, je sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog. Za to moraš iti akreditacija pri ustrezni agenciji.

Šele po pridobitvi statusa udeleženca v zavarovanju depozitov bo kreditna organizacija lahko pridobila licenca za ustrezne dejavnosti v centralni banki. Absolutno vse informacije o izdanih dovoljenjih najdete na spletni strani te organizacije.

POZOR! Preden sredstva nakažete na dvomljivo banko, preverite, ali se je iz nje umaknila in ji je bila sploh izdana licenca.

Nasvet 4. Opravite analizo usposobljenosti bančnih uslužbencev in njihovega odnosa do vlagateljev

Večina bančnih uslužbencev dela za bonus, ki je dodeljen le, če so izpolnjeni ogromni načrti (vključno z depoziti) Zato se vlagatelji pogosto soočajo s tem, da so strokovnjaki nalagati so popolnoma nepotrebne storitve.

Poleg tega nekatere banke ne marajo porabiti časa za preprosta posvetovanja s strankami. Takšnim kreditnim organizacijam ne bi smeli zaupati.

Ne glede na to, ali bo vlagatelj takoj položil denar ali če še misli, se mora specialist podrobno posvetovati z njim. Vse nerazumljive točke je bolje razjasniti vnaprej, da pozneje ne bo težav.

Nasvet 5. Ne bodite pozorni samo na obrestno mero

Mnogi menijo, da je obrestna mera najpomembnejši parameter depozitov. Seveda je pomembno, da se na to pozorno posvetite. Ne smete pa se zanašati le na stavo in izbrati pravi prispevek. Zelo pogosto igra pogojno vlogo.

To so ravno tisti naložbeni depoziti. V njih glavni dohodek sestavlja dobiček, ki ga prinašajo vzajemni skladi.

Poleg stave bodite pozorni na naslednje parametre:

• rok depozita;
• možnost dopolnitve in delnega umika;
• pogoji za predčasni dvig sredstev.

Nasvet 6. Proučite shemo za izračun obresti na depozite

Obstajata dve možni shemi izračuna obresti:

1. z veliko začetnico;
2. brez velike začetnice.

Kapitalizacija tvori obračunane obresti. Seveda takšna shema časovnih razmejitev prinaša več dohodka. Kljub temu lahko občutno razliko občutimo le, če so izpolnjeni določeni pogoji:

• depozit je odprt za najdaljše možno obdobje;
• pogostost začetnic je največja.

Več podrobnosti o tem, kaj je kapitalizacija vlog in kako izračunati depozit z kapitalizacijo obresti, preberite v enem od naših člankov.

Da bi izbrali najboljšo banko za odpiranje depozita, je pomembno, da dosledno upoštevate nasvete strokovnjakov. V tem primeru ste lahko prepričani, da razočaranje ne bo sledilo.

Preverjene metode, kako primerjati vloge v različnih bankah

6. Kako primerjati vloge v bankah - TOP-3 najboljših načinov

Pri izbiri programa depozita se ne smete zanašati le na nasvete zaposlenih kreditne institucije. Zaupati je treba samo rezultat lastne analize in primerjave.

Pogosto bančni strokovnjaki čim bolj polepšajo prednosti programov depozitov. Hkrati namerno molčijo o različnih pomanjkljivostih.

Za pravilno izbiro je pomembno izvesti učinkovito primerjavo razmer na depozitih pri bankah. Obstaja več načinov za to.

Metoda 1. Posvetovanje s bančnim strokovnjakom

Če vlagatelja zanima določena ponudba banke, se je vredno obrniti na njeno poslovalnico.

V tem posvetovanju se lahko izvede:

• v osebni komunikaciji z zaposlenim;
• med telefonskimi pogovori.

Preden se obrnete na banko, se mora vlagatelj razviti seznam vprašanjto je treba vprašati med pogovorom s strokovnjakom.

Če je depozitni program res učinkovit, bo bančni uslužbenec skušal zagotoviti največ informacij o njem.

Če vlagatelj na neposredno zastavljeno vprašanje ne sliši konkretnega odgovora ali prejme nejasne informacije, je treba biti previden. Najverjetneje izbrani program ni dovolj učinkovit, skriva veliko število pasti.

Metoda 2. Na spletni strani kreditne institucije

V sodobnem svetu je priročno izbrati program za vlaganje lastnega denarja z internetom. Vendar ne zaupajte živahnemu oglaševanju.

Izbira mora biti počasna, po temeljiti analizi. To je priročno narediti s tabelo, primer katere je predstavljen spodaj.

Tabela vizualne primerjave razmer na depozitih v različnih bankah:

Takšne tabele vam pomagajo učinkovito primerjati več izbranih prispevkov. Posledično lahko enostavno izberete depozit, ki ustreza potrebam vlagatelja, med katerimi je morda izraz, možnost dopolnitvetudi pogostost plačevanja obresti.

Metoda 3. Uporaba spletnih virov tretjih oseb

Najbolj napredna metoda primerjave je analiza z uporabo spletne storitve. S takšnimi programi lahko enostavno in dokaj hitro ocenite obstoječe programe za polog in razumete, kateri je najboljši za določeno situacijo.

Obstaja več vrst najprimernejših internetnih storitev:

1. Spletni kalkulatorji zahtevajo majhno število parametrov izbranih depozitnih programov - znesek, izraz, valuta, tečaj. Program bo sam izračunal rezultat naložbe, kar vam bo pomagalo izbrati najboljši polog.
2. Posebne storitve s podrobnim opisom prispevkov, na primer, Primerjaj.ru in Banks.ru. Preprost vmesnik takšnih programov omogoča enostavno izbiro banke z najprimernejšimi parametri depozita z uporabo več osnovnih značilnosti vloga - znesek, rok in drugi najpomembnejši parametri. Poleg tega obstajajo različne ocene kreditne organizacije ocene vlagateljev, novice in druge koristne informacije, povezane z bankami.

Tako obstaja veliko število načinov, ki vam pomagajo izbrati pravi program za priloge. Pomembno si je zapomniti, da je pravilna izbira vlagatelju pri reševanju nalog.

Priporočamo tudi, da preberete naš članek o tem, kam vložiti denar za prejemanje mesečnega dohodka.

7. Pogosta vprašanja - Pogosta vprašanja

Vlagatelji, ki se odločijo za odprtje novega depozita, imajo pogosto veliko vprašanj glede pravilne izbire in značilnosti postopka registracije. Iskanje odgovorov nanje je lahko zamudno.

Za lažjo nalogo našim bralcem predlagamo, da se seznanite z odgovori spodaj najbolj priljubljenih vprašanj.

Vprašanje 1. Kaj je bolj donosno - depoziti v rubljah ali depoziti v dolarjih?

Bančni depozit je eden najbolj priljubljenih načinov za varčevanje sredstev. Vendar se večina vlagateljev pri izbiri pravega programa sooča s vprašanjem, kaj izbrati - naložbe v rubljev ali v tuji valuti.

V kateri valuti je bolj donosno odpreti depozit - v rubljah ali dolarjih?

Pomembno za razumevanjeda dokončnega odgovora na to vprašanje ne more biti. Izbira je odvisna od posebne situacije, ki jo sestavlja ogromno število odtenkov.

Ko se odločite, v kateri valuti se odločite za odprt depozit, morate najprej oceni tveganja in donosnost priloge za vsakega od njih.

Donos je tradicionalno višji za depozite v rubljah. Stopnja na njih je običajno skoraj 2-krat višja to je za tuje valute, glede na to, da so preostali pogoji enaki.

Ne pozabite pa na nivo inflacija, saj se lahko ob začetku resne finančne krize zgodi, da bo strmo zvišanje cen požrlo vso prejeto dobičkonosnost.

To je tisto, kar postane glavni razlog, zakaj vlagatelji izberejo vloge v tuji valuti. Menijo, da so dolarji in evri mnogokrat bolj stabilni.

Vendar je treba razumeti da v državi ni krize rubeljski depoziti so bolj donosne.

Mimogrede, na inflacijo vpliva tudi tuja valuta. Še več, dolar in evro pred kratkim prenehala biti popolnoma stabilna.

Ekstremne rasti ni vedno opaziti, pogosto lahko opazite padec vrednosti tuje valute glede na rubelj. Posledično se vlagatelji izgubijo in ne vedo, v katero valuto bi se odločili.

Kljub velikemu številu težav strokovnjaki dajejo številna priporočila, ki bodo pripomogla k pravilni izbiri valute:

1. Depozit je najbolje opraviti v valuti, v kateri se prejema dohodek. Če prihranite pri plačah, je vredno biti pozoren vloge v rubljah. V primeru, da se na primer odloči vložiti izkupiček od prodaje nepremičnin v tujino, bi bilo idealno, da tuje valute. Ta pristop pomaga preprečiti stroške, povezane s preračunavanjem valut.
2. Ne zanemarjajte diverzifikacije. V idealnem primeru bi bilo treba naložbo razdeliti med več valut. Potem pa močna sprememba tečaja ene od denarnih enot ne bo povzročila znatnega padca realnega zneska naložb.
3. Vredno je prispevati v valuti, v kateri ga nameravate porabiti- Torej, po mnenju večine strokovnjakov, pravi zlato pravilo vlagatelja. Izkazalo se je, da če ob koncu depozitnega obdobja vlagatelj s tem denarjem namerava oditi na turistično potovanje, je bolje, da prispeva v tuji valuti. V tem primeru izbira med v dolarju in evro to je vredno storiti, odvisno od tega, katera valuta je bolj priljubljena v državi, kjer je potovanje načrtovano. Če vlagatelj načrtuje, da bi redno polnil pasivni dohodek, da bi napolnil družinski proračun, je vredno vlagati v rubljev.

Vprašanje 2. Katere so značilnosti vlog za upokojence (pokojninske vloge)?

Večina bank v vrsti vlog brez napak vključuje posebne programe za upokojence. Kreditne organizacije nudijo starejšim priložnost za odpiranje donosnih depozitov z visokimi obrestnimi merami pri dajanju majhnih količin denarja.

Vloge za upokojence imajo številne funkcije:

1. Majhen znesek, potreben za odpiranje pologa. Upokojenci so deležni visokih obresti tudi pri majhnem znesku denarja. Pogosto je dovolj le nekaj tisoč rubljev.
2. Možnost uporabe natečenih obresti. V večini primerov pokojninski prispevek predvideva obračunavanje obresti ne ob koncu obdobja, ampak z določeno pravilnostjo. To starejšim omogoča pokojnino.
3. Minimalni rok depozita. Upokojencem se ponujajo precej visoke obrestne mere tudi za več mesecev.
4. Sposobnost uporabe vloženih sredstev brez kakršnih koli težav. Običajno so najvišje stopnje ponujene za tiste vloge, za katere ni treba dopolniti ali delno dvigniti. Toda za depozite, namenjene upokojencem, to načelo ne velja. Starejši ljudje navadno zlahka porabijo sredstva na računu. Na pokojninskih vlogah se v večini primerov ponuja možnost kot polnjenjetako delni umik.

Tako banke upokojencem ponujajo bolj zanimive pogoje kot drugi vlagatelji. Edini dodatni pogoj za njihovo zasnovo je predstavitev pokojninsko potrdilo.

Vprašanje 3. Kako odpreti polog na spletu?

Danes ljudje negujejo vsako minuto svojega časa. Zato za nakup različnih dobrin in storitev uporabljajo sodobno tehnologijo. Ni izjema in nakazilo, kar je tudi enostavno storiti v načinu na spletu.

To je enostavno storiti, če sledite spodnjim korakom. navodila po korakih.

Kako odpreti depozit na spletu - navodila po korakih za odpiranje nakazila preko interneta

1. korak Izbira banke - eden najpomembnejših korakov. Da bi ga premagali čim hitreje in učinkoviteje, ga je vredno uporabiti posebne internetne vire.

Dovolj je, da vnesete značilnosti, ki vas zanimajo, in storitev bo sama izbrala ustrezne možnosti v več bankah. Ostaja še izbrati optimalni depozit, pojdite na spletno stran kreditne institucije in nadaljujte z obdelavo depozita.

2. korak Registracija v internetnem bančništvu. Preden se pojavi priložnost za polog na spletu, bo moral vlagatelj začeti osebni račun. Za registracijo ne boste potrebovali posebnega znanja, le izpolnite majhno profil na spletni strani kreditne institucije.

Upoštevajte! Nekatere banke, npr. Sberbank, za dostop do osebnega računa potrebujejo svojo bančno kartico. Druga podjetja, npr. Gazprombank, izdajte uporabniško ime in geslo na svoj osebni račun samo v oddelku.

3. korak Izbira programa za polog. Preden začnete deponirati, morate znova analizirati linijo vlog, ki jih ponuja banka. Vredno je biti pozoren ne le na to ponudbapa tudi naprej pogostost izračuna obresti. Prav tako bi morali ugotoviti, če možnost dopolnitvetudi delni umik denarna razpoložljivost kapitalizacija.

Ne bo odveč pojasniti, kakšen je najmanjši znesek, potreben za odprtje izbranega depozita. Hkrati ni vredno vložiti pologa v eni banki v višini več kot 1 400 000 rubljev. Ta znesek je zavarovan, to največ, ki se lahko vrne v primeru težav z banko.

Če ima vlagatelj kakršna koli vprašanja, je vredno vprašati bančnega uslužbenca. To lahko storite s klicem brezplačno vroča linija ali pa se obrnite na svetovalca v spletno klepet.

4. korak Izpolnite vlogo za odpiranje pologa izvedeno po izbiri postavke menija "odprti depozit". Prav tako boste morali navesti, kateri depozitni program je bil izbran.

5. korak Prenos sredstev na depozitni račun. Na tem koraku boste morali določiti številka kartice bodisi računeod katerega se bo bremenila znesek denarja, nakazan na depozit. Seveda boste morali vnaprej skrbeti za njegovo razpoložljivost.

6. korak Potrditev delovanja. Ko so vsi podatki vneseni, jih morate skrbno preveriti. Po kliku gumba za potrditev namere za odprtje računa bo polog izdan.

7. korak Prejem pogodbe o pologu. Običajno ga pošljejo elektronska poštanaveden ob registraciji. Tisti vlagatelji, ki želijo prejeti papirno kopijo, bodo morali obiskati poslovalnico banke.

Vprašanje 4. Katere podatke mora vsebovati pogodba o bančnem depozitu?

Pogodba o bančnem depozitu je obvezna v pisni obliki. Neupoštevanje tega pogoja vodi v njegovo ničnost.

Vsaka pogodba o depozitu vsebuje številne pogoje. Pred vpisom pogodbe se mora vlagatelj prepričati, da so na voljo.

Glavni pogoji, ki jih določa civilni zakonik, so:

1. Znesek pologa - znesek sredstev, ki se vložijo na depozitni račun. Na njih bodo obračunane obresti.
2. Valuta depozita. Najpogosteje se depoziti odprejo v rubljah ali devizni enoti. Obstaja še en format za vloge. Je vloge v več valutah. Takšne naložbe vam omogočajo dodaten dohodek s spreminjanjem deleža različnih denarnih enot v primeru nihanja tečaja. Obstaja še ena vrsta valute depozita - plemenite kovine. Donosnost takega nahajališča je odvisna od nihanj vrednosti zlata, srebra in drugih plemenitih kovin.
3. Izraz - časovno obdobje, v katerem bodo sredstva deponenta shranjena na depozitnem računu. Lahko se meri v letih, mesecev ali drugi dan. Poleg depozitov, za katere je določeno določeno obdobje, se dodelijo računi, sredstva iz katerih se izdajo na zahtevo. Pokličejo se vloge na povpraševanje.
4. Dopolnitev in delni dvig sredstev.
5. Oceni To je tudi obvezen parameter, ki mora biti vsebovan v pogodbi. Določa znesek dohodka vlagatelja, ki se izračuna kot odstotek letno od zneska depozita. Najpogosteje je velikost stave fiksno. Vendar v nekaterih pogodbah ona plava. V tem primeru je obrestna mera vezana na neki spreminjajoči se parameter, na primer na stopnjo refinanciranja. Avtor fiksni depoziti banka nima pravice znižati obrestne mere pred iztekom pogodbenega obdobja.
6. Metoda izračuna obresti. Običajno oddajajo 2 možnosti - preprosto zanimanje in začetnica. V prvem primeru se obračunani zneski vedno opravijo na vloženem znesku. Z kapitalizacijo dohodek periodično povečuje znesek depozita. Kot rezultat, dobiček raste.
7. Postopek vračila vloge.Po izteku pogodbe se denar, ko odsotnost vlagateljeve želje po prejemu lastnih sredstev, nakaže na račun povpraševanja. Vendar pa lahko vsebuje klavzulo samodejno obnavljanje. Če se vlagatelj odloči, da bo prejel svoj denar pred koncem depozitnega obdobja, se mu obresti običajno plačajo po stopnji povpraševanja. To bi moralo biti navedeno tudi v pogodbi.

Prenesite vzorčno pogodbo o bančnem depozitu (.doc, 52 Kb)

Vprašanje 5. Ali obstaja davk na vloge (depozite) za posameznike v letu 2019 in ga je treba plačati?

Državljani morajo plačati davek od dohodka, prejetega na ozemlju Ruske federacije. Ni izjema in obresti za depozite, vendar z eno zadržkom:Dohodnina bo moral plačati samo tiste vlagatelje, ki prejmejo svoj depozit v rubljih obresti, ki presegajo stopnjo refinanciranja za 10%.

Za vloge, odprte v tuji valuti, je dohodek oproščen davka 9%.

V opisanih primerih prebivalcem bo moral dati državi 35%, in nerezidenti - 30%. A ne bodite prestrašeni in zavrnite dobičkonosni polog. Pravzaprav davka ne bo treba plačati na ves dohodek, ampak samo od presežene obrestne mere depozita nad ugotovljeno mejo.

Vlagatelji naj ne skrbijo, saj jim ne bo treba plačati dohodnine ali izpolniti izjave. Če je stopnja takšna, da bo treba nakazati davek, bo banka vse storila sama. Zato investitor ne bo opazil nobenih težav, prejel bi le odstotek nekoliko manj, kot bi bil, če ne bi bilo davka.

8. Zaključek + video o temi

Danes so v Rusiji bančne depozite eden najbolj priljubljenih načinov. ohranjanje in povečanje sredstva za posameznike. Poleg tega so njihovi pogoji dokaj enostavni in razumljivi za večino prebivalstva.

Vlagatelji bodo zlahka razumeli vse nianse in posebnosti pri odpiranju depozita, če bodo natančno preučili to publikacijo.

Za zaključek vam svetujemo, da si ogledate video o tem, na kaj morate biti pozorni pri podpisu depozitne pogodbe, pa tudi o tem, kako izbrati najboljše pogoje za depozite pri bankah:

P.S. Ekipa finančne revije RichPro.ru bralcem želi uspeha pri naložbah in čim bolj donosnih prispevkih. Delite svoje mnenje, komentarje na temo objave in postavite vprašanja v spodnjih komentarjih.

Oglejte si video: Princes of the Yen: Central Bank Truth Documentary (November 2024).