Ugodna hipoteka - kako izbrati najdonosnejše hipotekarno posojilo + TOP-5 bank z nizkimi obrestmi za hipoteke

Danes bomo govorili o donosnem hipotekarnem posojilu (poceni hipoteke).

Iz članka se boste naučili:

• Katere pogoje hipotekarnega posojila lahko imenujemo ugodni;
• Kdo ima možnost zaprositi za preferencialno hipoteko;
• Na katere parametre je treba biti pozoren pri izbiri donosnega hipotekarnega posojila;
• Kje (v kateri banki) je bolj donosno vzeti hipoteko;
• Kdo bo pomagal dobiti najdonosnejšo hipoteko.

Na koncu publikacije so odgovori na pogosto zastavljena vprašanja o hipoteki.

Posredovane informacije bodo koristne tistim, ki načrtujejo nakup hipoteke in izberejo najboljše pogoje. Če spadate v to kategorijo, ne izgubljajte časa, takoj preberite naš članek!

Ta publikacija govori o dobičkonosni / poceni hipoteki: kako jo izbrati, kje je bolj donosno vzeti, v katero banko lahko zaprosite za nizke obresti

1. Kateri pogoji se lahko prijavijo pri hipotekarnih posojilih

Pri nas hipoteko postala edina možnost, ki vam omogoča, da se danes preselite v lasten dom, ne da bi zapravili čas in trud, da prihranite denar v višini stroškov stanovanja. Na našem spletnem mestu je ločen članek o tem, kako zaslužiti stanovanje sam in postati lastnik svojega stanovanja.

Po vsem svetu so hipoteke, zavarovane z nepremičninami, že vrsto let priljubljene kot način pridobitve stanovanj. Pri nas se je ta možnost nakupa stanovanja začela razvijati samo 15 pred leti.

Vendar je precej velikemu številu ruskih državljanov uspelo izkoristiti hipoteko. Poleg tega je mnogim uspelo celo odplačati taka posojila.

1.1. Glavne značilnosti posojil, zavarovanih z nepremičninami

Da bi razumeli, katera hipoteka se lahko šteje za dobičkonosno, je najprej treba razumeti, kakšne so značilnosti takšnih posojil.

Glavne značilnosti hipoteke so:

1. Ciljna narava. To pomeni, da se sredstva, prejeta v hipoteki, lahko porabijo le nakup nepremičnin. Veliko manj pogosto jih izdajajo stavba.
2. Nepremičnina ostaja zastavljena banki,kljub temu, da ob nakupu postane last posojilojemalca. To pomeni, da dokler hipotekarnega kredita ne bo v celoti odplačano, ne bo mogoče prodati ali podariti nepremičnin, ne da bi o tem obvestili banko. Pogosto je tudi za prijavo sorodnikov tukaj potrebno ločeno dovoljenje.
3. Dolgoročno. Najpogosteje se vsaj izda hipoteka 5 let. Najdaljše obdobje lahko preseže 30. Vse je odvisno od starosti posojilojemalca.

Ima več prednosti hipoteke:

• velika hitrost prejemanja denarja in nakupa stanovanja, zlasti kar zadeva registracijo prek strokovnjakov, t.i. posredniki;
• veliko število programov na trgu, katerih izbira je odvisna od posameznih razmer;
• donosna možnost za vlaganje.

Izbira med najemnina in hipoteko, je treba razumeti, da sčasoma stanovanja skoraj nikoli ne padejo na ceno. Poleg tega najemnine pogosto rastejo, hipotekarna plačila pa pogosto ostanejo nespremenjena.

Izkaže se, da je dolgoročno najem navadno dražji od odplačevanja posojila za lastno stanovanje.

Seveda poleg koristi hipotekarna posojila imajo slabosti. Glavne posledice so tiste, ki nastanejo, če ni mogoče plačati hipotekarnega posojila. Z drugimi besedami, v podobnih situacijah kreditna institucija ima pravico, da prevzame zastavno stvar.

Ne pozabite, da dobiti posojilo ni tako preprosto. Če želite to narediti, morate izpolniti posebne zahteve kreditnih organizacij, ki so predstavljene posojilojemalcem za hipoteke.

Osnovne zahteve za posojilojemalca v večini kreditnih organizacij so enake:

• najnižja starost 21 leto, največ - približno 40-45;
• kakovostni kreditni ugled;
• stabilno mesto dela;
• zadosten mesečni dohodek.

Vlagatelj lahko le ob hkratnem izpolnjevanju vseh potrebnih pogojev računa na pozitivno odločitev o hipoteki.

V ločenem članku smo tudi napisali, kako in kje brez zavrnitve pridobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino in katere banke so v tem primeru pripravljene dati posojilo.

1.2. Kakšna hipoteka se lahko šteje za dobičkonosno

Vsi vedo, da moraš s hipoteko dolgo živeti na kredit. Rezultat je znatno preplačilo. Zato si tisti, ki želijo kupiti stanovanje na kredit, zelo želijo besedno zvezo donosna hipoteka.

Višina hipotekarnega posojila je običajno precej impresivna. V kombinaciji s solidnim posojilom in različnimi provizijami in zavarovalnimi plačili to daje ogromno preplačilokar je ponavadi minimum 2-krat presega prvotni znesek posojila.

Glavni cilj pri izbiri posojilnega programa v takšnih pogojih je iskanje najbolj dobičkonosnega hipotekarnega programa.

Pomembno za razumevanje, ki še zdaleč ni vedno najbolj donosna hipoteka, lahko imenujemo tisto, pri kateri je najnižja stopnja. Zelo redko banka pristane na zmanjšanje dobička. Zato kreditna institucija pogosteje povrne izgube, povezane z znižanjem obrestne mere, z odmerjanjem različnih provizije.

Mnogi menijo, da je hipotekarna možnost donosna zase, brez predplačila. Po eni strani ni treba čakati in varčevati. A ne pozabiteTa denar bo moral v vsakem primeru plačati.

Poleg tega, ker bo vključeno v dani posojilo, bodo zanj obračunane tudi obresti. Na koncu bo preplačilo veliko večje kot pri pologu.

Profesionalni finančniki se s tem strinjajo donosna hipoteka - relativni koncept. Njene parametre določa osebno mnenje posojilojemalca in finančne okoliščine, ki prevladujejo v tem trenutku.

Če v resnici natančno preučite značilnosti hipotekarnih programov, večina koristi preneha. Hkrati se tisti pogoji, ki se zdijo neprijetni, pa tudi najmanj ugodni, v resnici izkažejo za najprimernejše in najboljše v določenih pogojih.

Najpogosteje tisti, ki dajo določene žrtve, dobijo največ koristi od hipotek, da bi dobili na videz nepomembne koristi.

2. Kdo ima pravico do ugodne hipoteke?

Če hipoteko še vedno upoštevate v smislu ugodnosti, jo lahko dobijo tisti, ki imajo pravico zaprositi za posojilo preferencialni pogoji.

Tradicionalno ločimo naslednje kategorije ugodnosti:

• znižana hipotekarna stopnja;
• ni treba poravnati predplačila;
• kreditne počitnice - po nastanku določenih dogodkov (na primer rojstva otroka) posojilojemalec ne sme vrniti posojila med 1-3 let.

Namen pridobivanja hipotekarnih posojil po ugodnejših pogojih je možnost pridobitve stanovanja državljani z nizkimi dohodki.

Kdo lahko dobi hipoteko pod ugodnimi pogoji - glavne kategorije državljanov

Blaga posojila so dana naslednjim kategorijam posojilojemalcev:

1. Mlade družine - oba zakonca še nista dosegla starosti 35 let;
2. Mladi strokovnjaki
3. Osebe v vojaški službi;
4. Mladi učitelji;
5. Družine z več kot enim otrokom imajo pravico do materinskega kapitala.

Mimogrede vojaško osebje hipoteko v višini 2,4 milijonov rubljevki jih ne plačujejo. Vsa plačila zanje plača Ministrstvo za obrambo.

Zato imajo preferencialni hipotekarni programi številne koristi. Vendar pa obstajajo slabostimed katerimi se imenujejo predvsem pomanjkanje možnosti za nakup katerega koli stanovanja.

Običajno morajo upravičenci izbirati med stanovanji določenega izvajalca, ki se gradijo na obetavnih, a nepriljubljenih območjih. V tem primeru lahko pogosto kupujete samo nepremičnine pri lastniški kapital. Več o hipotekah za mlade družine, vojaško osebje in druge zaposlene v javnem sektorju preberite v enem od naših preteklih člankov.

Kar morate upoštevati pri iskanju donosnega hipotekarnega posojila, so najpomembnejši dejavniki, ki vplivajo na »dobičkonosnost« hipoteke.

3. Kako izbrati donosno hipotekarno posojilo - 6 osnovnih pogojev, na katere morate biti še posebej pozorni

Da bi razumeli, katera hipoteka je najbolj donosna, je pomembno analizirati in primerjati obstoječe ponudbe na trgu.

To je treba zapomniti hipotekarna pogodba zahteva posojilojemalec največ pozornost. Pazljivo preučite celotno besedilo, zlasti tako imenovani drobni tisk.

Strokovnjaki priporočajo posebno pozornost na naslednje pogoje:

• valuta posojila;
• znesek polog;
• obrestna mera;
• razpoložljivost zavarovanja in znesek plačil po njih;
• znesek provizij;
• značilnosti predčasne odpovedi.

Pogoj 1. Valuta posojila

Banke pogosto skušajo privabiti stranke v pridobivanje hipotek v tuja valuta, znižanje obrestnih mer za takšna posojila. Specialisti ne priporočite, da podležete takšni skušnjavi.

Trajanje hipotekarnih posojil je zelo dolgo, v tem času se lahko nacionalna valuta toliko zniža, da bo velikost dobička na stopnjah nepomemben. Poleg tega se pri nas tečaj tujih valut pogosto nepredvidljivo spreminja. Rezultat je težave pri izplačilu hipotek.

Kljub temu je v nekaterih situacijah še bolj donosno vzeti hipoteko v tuji valuti. To je značilno za primere, ko se glavni dohodek izračuna v tej valuti.

Strokovnjaki priporočajo upoštevanje pravila: Hipoteke je treba opraviti v valuti, v kateri posojilojemalec prejema plačo.

Pogoj 2. Znesek polog

Najpogosteje se izda hipoteka pri predplačilo. Ta kazalnik odraža podatke o tem, koliko mora posojilojemalec plačati takoj, ko je pogodba podpisana.

Tradicionalno se predplačilo izračuna v območju od 10 do 30% skupnih stroškov stanovanja.

V denarnem smislu je znesek precej velik. Nekaterim je to lahko težko kopičiti. Vendar v bistvu kreditni organizaciji dokazuje, da so posojilojemalčeve namere najbolj resne. Kdor je uspel zbrati denar za polog, bo verjetno v prihodnosti plačal znesek hipotekarnega dolga.

Nekateri posojilojemalci porabijo čas za iskanje posojilnih programov z minimalnim ali celo ničelnim pologom. Pozabljajo pa, da se takšna posojila pogosto izdajajo drugi manj ugodni pogoji.

Poleg tega bo treba ta znesek v vsakem primeru plačati. Le ob upoštevanju natečenih obresti bo ta veliko večja.

Pogoj 3. Obrestna mera

Kljub temu, da strokovnjaki ne priporočajo dajanja obrestne mere v ospredje, je večina posojilojemalcev na to pozorna. Vendar ta parameter še zdaleč ni najbolj pomemben.

Večina posojilnih institucij se lahko igra na psihologijo posojilojemalca. Da bi pritegnile njegovo pozornost, so banke postavile minimalna ponudba. Hkrati je povsem naravno, da nobena kreditna institucija ne bo skrbela za varčevanje strank več kot za lastno korist.

Zato ne podkupovajte obljube o nizkih obrestih. Možno je, da bo z nadaljnjo študijo vseh parametrov hipotekarnega programa postalo jasno, da je to le trik, da privabite več kupcev.

Poleg tega bo koristno vedeti, da je trenutno v Rusiji povprečna hipotekarna stopnja 12-15 odstotek na leto. Če obljubite nižji odstotek, morate še bolj natančno preučiti ostale pogoje.

Pogoj 4. Razpoložljivost zavarovanja in znesek plačil po njih.

Nekateri posojilojemalci pozabijo na razpoložljivost zavarovanje ob registraciji hipotekarnih posojil. Medtem ta parameter pomembno vpliva na velikost prihodnjega preplačila.

Zakonodajno je bilo ugotovljeno, da je obvezno zavarovanje plačila posojil. Posojilojemalec ima pravico zavrniti vse druge vrste zavarovalnih programov.

Bodite pozorni! Velikost hipotekarne stopnje pogosto vpliva na soglasje stranke za prostovoljno zavarovanje.

Za kreditne organizacije je pomembno, da je tveganje posojila čim manjše. Da bi se zaščitili, se na vse možne načine trudijo, da bi kupce prepričali, naj ne zavarujejo samo plačil, temveč tudi zdravje, delovna zmogljivostkot tudi jaz premoženje.

V teh pogojih mora posojilojemalec skrbno analizirati prednosti soglasja za določene zavarovalne police.

Pogoj 5. Znesek drugih provizij

Pogosto posojilojemalci pri vpisu hipoteke ne posvečajo dovolj pozornosti razpoložljivosti provizij. Medtem obstajajo različne vrste dodatna plačilaki vplivajo na obrestno mero, pa tudi na preplačilo hipoteke.

Pogosto je prva provizija, s katero se sposoji posojilojemalec plačilo za registracijo in izdajo hipoteke. Nekatere banke imajo več programov posojanja, ki se razlikujejo po velikosti tega plačila (običajno od 1 do 4% zneska posojila). Hkrati višja kot je provizija, nižja je obrestna mera.

Vsi ne morejo takoj razumeti, katera možnost je bolj donosna. Če želite to določiti, morate primerjati znesek provizije s preplačilo za celoten rok izposoje. Šele takrat se lahko izvede prava izbira.

Komisija za izdajo hipoteke še zdaleč ni edina. Za vsak program posojanja se morate pozanimati o razpoložljivosti dodatna plačila in natančno analizirajo njihov vpliv na izplačila.

Torej, posojilojemalci pogosto pozabijo na obstoj pristojbine za vzdrževanje računa. Medtem se jim zaračunajo mesečno. Zato so koristi od znižanja obrestne mere pogosto zanemarljive ali popolnoma odsotne.

Da se ne bi izkazalo, da na hipoteki prihaja do nepričakovanih preplačil, morate natančno preučiti vse pogoje pogodbe Prej podpisovala.

Pogosto se podatki o dodatnih plačilih navedejo sredi impresivne količine dogovorov. Kot rezultat tega ga je težko opaziti.

Pomembno je tudi skrbno paziti, kako pogosto boste morali plačati določeno plačilo - enkrat letno ali mesečno.

Pogoj 6. Značilnosti predplačila

Prav tako pomemben parameter hipoteke je priložnost, da ga poplačate pred rokom. Mnogi posojilojemalci se po svojih najboljših močeh trudijo, da bi čim hitreje odstranili breme plačil. Za banke pa je ne Donosno je, saj v prihodnosti izgubijo dobiček iz posojila.

Takšno stanje vodi v dejstvo, da nekatere kreditne organizacije poskušajo omejiti možnost vračila hipoteke pred rokom. Imenujejo provizije za takšna dejanja in tudi ne dovoljujejo določenega časa.

Vendar večina bank kupcem ponuja možnost predčasnega odplačila hipotek. Obstajata dve možnosti:

1. Odplačati preostali znesek dolga;
2. Dodajte le del.

Obe metodi vam omogočata postopno zmanjševanje višine preplačila hipoteke. Zato lahko možnost predčasnega odplačevanja štejemo kot znak donosnega hipotekarnega posojila.

Tako obstajajo številni parametri, ki pomembno vplivajo na donosnost hipotekarnih programov. Treba jih je analizirati celovito. Samo tako lahko določimo, katera možnost naj bo prednostna.

4. Odtenki dobičkonosne hipoteke + strokovno mnenje o tem, ali je koristno vzeti hipoteko zdaj

Če govorimo o tem, ali je koristno vzeti hipoteko zdaj, ko so gospodarske razmere v Rusiji in na svetu izredno nestabilne, finančniki v teh pogojih ne odvračajo od izvajanja hipotekarnih pogodb. Toda državljani osredotočajo pozornost, da je treba program posojanja izbrati čim bolj skrbno.. Načeloma je to pravilo upoštevno v katerem koli časovnem obdobju.

Eno osnovnih načel, ki ga priporočajo finančni analitiki, je vpis hipoteke v valuti dohodka.

Ogromno število Rusov je bilo ujetih. Pohvalili so se po ugodnih tečajih in vzeli posojilo za nakup stanovanja v tuji valuti.

Poleg tega razlika v letni stopnji ni tako velika - približno 2-3%. Zdi se, da bi bilo v primeru velikega posojila v rubljah preplačilo precejšnje. A pred pohodi deviznih tečajev s hipoteko nihče ni varen.

Torej v 2016 V Rusiji se je vrednost tujih valut približno povečala 2-krat. Zato tisti, ki so vzeli hipoteko v rubljah, še naprej opravljajo fiksno mesečno plačilo. Hkrati je za tiste, ki so dajali posojilo v tuji valuti, naraščalo sorazmerno s tečajem, to je v 2 krat.

Podobne situacije so se ponavljale že večkrat. Rezultat je izredno težavno stanje za posojilojemalca, ko postane nemogoče plačati hipoteko.

Strokovnjaki imenujejo druge pogoje hipotekarnega posojanja, s katerimi banke vabijo stranke. Izgledajo zelo privlačno, vendar v praksi posojilojemalcem ne prinašajo resnične koristi. Nato opišemo najpogostejše od njih.

1) Nihajna obrestna mera

Bančni uslužbenci pogosto skušajo svoje stranke prepričati v to spremenljiva obrestna mera Hipotekarno posojilo je za posojilojemalca izjemno ugodna možnost, saj zagotavlja spremembo velikosti plačil glede na razmere na trgu. V praksi vsa tveganja zaradi sprememb v gospodarskem položaju nosijo posojilojemalci.

Bodite pozorni! Nekateri strokovnjaki primerjajo stopnjo nevarnosti hipoteke s spremenljivo obrestno mero s stopnjo, ki je izdana v tuji valuti.

Poleg tega analitiki trdijo, da se v bližnji prihodnosti ne pričakuje izboljšanja ekonomskih kazalcev, na katere je stopnja vezana.

Poleg tega strokovnjaki napovedujejo nadaljnje povečanje inflacije. Za posojilojemalce se bo izkazalo rast plavajoči tečaj. Upoštevati je treba, da takšno povečanje ni omejeno na ničesar, zato se lahko za dolžnika to spremeni v situacijo, ko posojila ni mogoče plačati.

Menijo, da je spremenljiva obrestna mera koristna pri vlaganju za kratkoročno hipoteko. To je, če posojilo plačate znotraj 5 let, ne ogrožajo težav. Poleg tega bo mogoče prihraniti pri znesku preplačila.

Toda zgodba pravi ravno nasprotno. Veliko posojilojemalcev, ki so v 2006 v letu so vzeli hipoteko s spremenljivo obrestno mero, nameravali so jo odplačati čim prej. Vendar v 2008 leto je prišlo gospodarska krizakar je povzročilo pomembno zvišanje stopenj pri takih posojilih. Posledično se upi niso uresničili in plačilo se je znatno povečalo.

2) Zmanjšanje obresti na hipoteki v prihodnosti

Pred kratkim so se na hipotekarnem trgu pojavili programi, ki posojilojemalcem obljubljajo prav gotovo provizija nadaljnje znižanje obresti.

V praksi mora takšna priložnost plačati ogromne zneske. Običajno je provizija 2-7% celotnega zneska, prejetega v hipoteki.

Banke zagotavljajo izračune, ki prepričajo stranke, da bodo prihranki pri takšnih znižanju obrestnih mer precejšnji.

V praksi večina posojilojemalcev poskuša hipoteko vrniti čim hitreje. V tem primeru varčevanje nima smisla. Zato strokovnjaki ne priporočajo preplačevanja dodatnega denarja za takšne pogoje.

3) Hipotekarno refinanciranje

Trenutno vse več kreditnih organizacij ponuja izdajo hipoteke pri kombinirana ponudba. V tem primeru se posojilo sprva izda po znižani obrestni meri, po določenem obdobju pa se zadrži hipotekarno refinanciranje.

Posojilojemalec ima po eni strani določeno korist refinanciranja, ki je sestavljeno iz: pridobivanje več donosno pogoji. Zato stranka pri urejanju hipoteke upa, da bo na prvi stopnji izkoristila nizko obrestno mero, nato pa posojilo refinancirala po povprečnih tržnih obrestih.

Če se njihove koristi zmanjšajo, banke v praksi neradi zagotavljajo refinanciranje. Posledično posojilojemalci v večini primerov nimajo možnosti uveljavljanja te pravice.

Najpogosteje posojilojemalci nimajo najboljših hipotekarnih pogojev, ki jih le dobijo posojilo s spremenljivo obrestno mero.

Treba je opozoriti, da se na začetku na hipoteko vedno plačujejo le obresti, medtem ko višina glavnega dolga ostaja skoraj nedotaknjena. Posledično se raven preplačila praktično ne razlikuje od običajnega posojila, obljuba o prihrankih pa ostaja le oglaševalski trik.

Tako mora kreditor pri prijavi hipoteke previdno izberite njene pogoje. Danes trg ponuja ogromno različnih programov, od katerih večina privablja stranke z obstoječo možnostjo varčevanja.

Ne verjemite takim obljubam na besedo. O določenih predlogih je bolje preučiti mnenje strokovnjakov.

5. Katera banka ima najbolj dobičkonosno hipoteko - pregled TOP-5 bank, kjer je bolj donosno vzeti hipoteko

Danes se lahko hipoteka izda skoraj pri vsaki banki. Poleg tega lahko na trgu posojil najdete veliko zanimivih in precej donosnih programov.

Izbrati najprimernejšega ni enostavno. Zato je najbolje uporabiti ocene, ki jih pripravijo strokovnjaki.

Tabela prikazuje banke z najugodnejšimi pogoji posojila:

Upoštevati je treba, da lahko pri prijavi hipoteke z državno podporo računate na najnižjo stopnjo.

6. Komu zaprositi za pomoč pri pridobivanju donosnih hipotekarnih posojil - pomagali bodo hipotekarni posredniki

Ne morejo vsi ugotoviti vseh značilnosti hipotekarnih programov. Mnoge od teh analiz zahtevajo ogromno časa.

Vendar ni nobenega zagotovila, da bo mogoče, ko boste preživeli dneve in tedne za najugodnejše pogoje, pripraviti najprimernejšo možnost z minimalnim preplačilom.

Da preprečite, da se plačilo hipoteke ne spremeni v mučenje, morate poiskati pomoč profesionalci.

Analizirajo obstoječe ponudbe na trgu, izberejo pa tudi idealen program za posebne pogoje. hipotekarni posredniki.

Priljubljeni moskovski hipotekarni posredniki so: "Kreditni laboratorij", "ABC stanovanja", "Storitev kreditnih odločitev", "Flash Credit"

V velikih mestih takšne funkcije opravljajo cele specializirane organizacije. Toda tudi v majhnih mestih lahko najdete hipotekarnega posrednika. Najpogosteje delajo v priljubljenih nepremičninskih agencijah.

7. Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)

Tema hipotekarnega posojanja je obsežna in večplastna, zato imajo pogosto tisti, ki iščejo najboljši program, ogromno vprašanj.

Danes je vedno mogoče porabiti čas za iskanje odgovorov v internetu. Da bi olajšali življenje našim bralcem, ponujamo odgovore na najpogostejša vprašanja.

Vprašanje 1. Kako je koristno vzeti hipoteko za stanovanje?

Če želite pridobiti hipotekarno posojilo čim bolj donosno, boste morali najprej opraviti temeljito analizo programov, ki jih ponuja mesto prebivališča bodočega posojilojemalca. Podrobneje o tem, kako vzeti hipoteko za stanovanje, hišo ali zemljišče, smo že govorili v prejšnjem članku.

V tem primeru morate biti pozorni na številne kazalnike, od katerih so glavni:

• znesek posojila;
• rok, za katerega je predvidena izdaja hipoteke;
• obrestna mera.

Ne pozabite na razne provizijetudi zavarovanje.

Ko iščete dobičkonosno hipoteko, morate najprej biti pozorni na programe v bankah, kjer je bodoči posojilojemalec že po stranki. To je lahko kreditna institucija, na kartici katere prosilec prejema plačo ali kjer je bilo drugo posojilo izdano in uspešno odplačano.

Kreditne organizacije so običajno bolj zveste tem kategorijam strank. Poleg tega, v teh primerih lahko računate na ugodnejše pogoje, npr. znižanje obrestnih mer.

Tisti, ki imajo ugodnejše pogoje za hipotekarno posojilo, lahko računajo tudi znaten znesek za polog. Če posojilojemalec ima 50% stroške stanovanja, mu bo ponudila banka minimalno ponudba.

In obratno, ob odsotnosti ali nepomembnosti polog bo višina posojila največ. To pravilo kreditnim institucijam omogoča, da zavarujejo tveganja nevračanja sredstev, pa tudi propada gospodarstva.

Drug kazalnik, ki pomembno vpliva na donosnost hipotek, je posojilo. Po eni strani hipotekarno posojilo za največ izraz vodi v dejstvo, da bo mesečno plačilo majhno. Posledično bo posojilojemalec veliko lažje izpolnil obveznosti.

Pomembno je upoštevati, da daljši kot je posojilo, večji je preplačilo.Ko zaprosite za posojilo za obdobje, daljše od 10 let, lahko preseže prvotni znesek posojila. Izkaže se, da se bodo stroški stanovanja znatno povečali.

V tem primeru pridobitev hipoteke na minimalno izraz vodi v dejstvo, da bo mesečno plačilo precej višje. Zato mora posojilojemalec najti najboljše ravnotežje. med izraz in velikost plačilo. V idealnem primeru mesečno hipotekarno plačilo ne sme presegati 40% celotnega dohodka gospodinjstva S pomočjo našega kalkulatorja lahko hipoteko izračunate na spletu:

Tistim, ki nimajo časa za samostojno analizo hipotekarnih programov, lahko svetujemo uporabo internetne storitveda vam na spletu pomagajo najti najboljšo ponudbo. Poleg tega imajo mnoga spletna mesta možnost takojšnje oddaje prijava na zainteresirano ponudbo.

Poleg tega je mogoče poiskati pomoč pri specializirana agencija. To bo pomagalo ne samo analizirati obstoječe hipotekarne programe na trgu, temveč tudi izbrati najugodnejšega za določenega posojilojemalca.

Strokovnjaki analizirajo finančno stanje za vsak primer, ne da bi prikrivali, kakšne so pasti vsakega programa. Vendar je treba upoštevati, da takšne storitve niso poceni. Odvisno od regije prebivališča posojilojemalca bo treba določiti 10 000 - 50 000 rubljev.

Vprašanje 2. Kaj je bolj donosno izdati - hipoteko ali potrošniško posojilo pri nakupu stanovanja?

Danes si mnogi prizadevajo za nakup stanovanja na kakršen koli način. V večini primerov bi bila idealna možnost hipotekarno posojilo. Danes veliko bank ponuja takšne programe. Mimogrede, v zadnji številki smo govorili o tem, kako kupiti stanovanje na hipoteki - kje začeti postopek nakupa stanovanja.

Kljub temu nekateri državljani menijo, da je veliko bolj donosno kupovati nepremičnine z registracijo neciljna posojila. Menijo, da so potrošniška posojila v mnogih pogledih bolj donosna kot črpanje hipotekarnih posojil.

Ogromno število ljudi sanja o nakupu stanovanja. Prvič, to je skoraj edini način, da se znebite potrebe po najemu stanovanja. DrugičNepremičnine skoraj nikoli ne amortizirajo. Tudi v tistih primerih, ko pride do znižanja cen stanovanj, se stroški vrnejo na prvotno raven.

Kljub dejstvu, da je povpraševanje po stanovanjih na nenehno visoki ravni, se ne želijo vsi zaradi nekaterih razlogov vključiti v hipotekarno posojanje:

• dolgotrajno odločanje banke;
• mnogi menijo, da je hipoteka življenjska vez;
• težave s papirologijo.

Vse več posojilojemalcev raje dobi hipoteko, ki jo porabi za nakup stanovanja. Kljub temu, da je odstotek v tem primeru višji, menijo, da so neciljna posojila bolj donosna, razloži to z naslednjimi prednostmi:

1. Za pridobitev neciljnega posojila je zahtevani paket dokumentov veliko manjši. Običajno je dovolj, da predložite potni list in drugi dokument, kopijo delovne knjižice, potrdilo o plači. V nekaterih primerih je potrebno zavarovanje s premoženjem.
2. Od trenutka vložitve vloge do prejema denarja traja nekaj dni, da pridobite potrošniško posojilo. Hkrati je vpis hipoteke precej daljši postopek. Pogosto se vleče več mesecev.
3. V primeru neustreznega posojila obremenitev nepremičnine ni naložena. Če se stanovanje kupi z vpisom hipoteke, se izda kot varščina.
4. Po prejemu potrošniškega posojila so lahko dodatna plačila in provizije bistveno nižja kot pri prijavi hipoteke. Pogosto morate ob prijavi hipotekarnega posojila plačati tudi prispevke za stanovanjsko in življenjsko zavarovanje posojilojemalca.

Nekoč je bilo na potrošniškem posojilu nemogoče dobiti velike vsote denarja. Danes najvišji znesek posojila nenehno narašča. To omogoča hipotekarno posojilo nadomestiti z neustreznim posojilom, ki ga bomo porabili za nakup stanovanja.

Kljub precejšnjemu številu prednosti je mogoče razlikovati številne pomanjkljivosti takšne sheme:

1. Hipoteka se lahko izda za daljše obdobje - večina programov lahko posojilo odplača v desetih letih, največji rok znaša petdeset;
2. Znesek potrošniškega posojila je precej nižji, zato bo treba zbrati več za polog;
3. Za neciljna posojila so obrestne mere tradicionalno višje;
4. Zaradi kratkoročnega plačila je mesečno plačilo potrošniškega posojila veliko višje.

Tako je nemogoče nedvoumno reči, kaj je bolje - hipoteko ali neciljno posojilo. Treba je preučiti posebne pogoje.

Po eni strani hipotekarno posojilo zasnovan posebej za nakup stanovanja. Zato je primeren za tiste, ki nimajo možnosti, da naberejo znatne količine.

Po drugi strani za tiste, ki nimajo majhnega zneska za stanovanje, je bolje izdati potrošniški kredit. Kljub višjim obrestnim meram ima več prednosti - stanovanje ne bo garancija, ne bo vam treba plačevati storitev cenilcev in zavarovalnic. Podrobno o tem, kje in kako pridobiti potrošniško posojilo brez podatkov o dohodku in poroštvih ob minimalnih obrestih, smo že govorili v našem članku.

Vprašanje 3. Kje je najcenejša hipoteka na svetu?

Hipoteke so bile določene pri najnižji obrestni meri 2016 leto v Češka. V povprečju za banke v državi je bila ta številka 1,89%.

Tako je država podrla svoj rekord, postavljen leto prej. Potem je bila stopnja 1,94%. Glede na pogoje češke hipoteke je odstotek določen in se med trajanjem pogodbe ne spreminja.

Naravno je, da prebivalci te evropske države aktivno izkoriščajo to priložnost za izboljšanje svojih življenjskih pogojev.

Samo maja lani je bilo tam sklenjenih enajst tisoč hipotekarnih pogodb za znesek, ki je enak 55 milijard rubljev. Povprečna velikost vsakega posojila ustreza: pet milijonov rubljev. Ugodni hipotekarni pogoji vodijo k povečanju povpraševanja po nepremičninah, zato njegova vrednost nenehno raste.

Druge države ponujajo ugodne pogoje za hipoteke za državljane in obiskovalce. V Švica ponudba za take ponudbe je na 2%.

V nekaterih državah so npr. Anglije, Finske, Nemčija in Avstrije ta številka je 3,5%. Nekoliko višji odstotek, kjer lahko kupite nepremičnine na obali - na Ciperv Italija, Grčija, Španije.

8. Zaključek + video o temi

Tako je vprašanje izbire najdonosnejšega hipotekarnega programa težko in večplastna. Ne bi smeli biti podkupljeni z nizkimi obrestnimi merami in menite, da ta parameter določa najugodnejše pogoje.

Izbira izbire je pomembna analizirajo vse hipotekarne programe, primerjajo ne le odstotek, ampak tudi druge pogoje. Ne pozabite na tiste, ki niso tako očitne.

Tisti, ki nimajo dovolj časa za zbiranje informacij o vseh obstoječih programih, jih lahko uporabljajo brezplačno internetne storitveki pomagajo primerjati ponudbe različnih bank.

Če potrebujete tudi strokovno svetovanje o tem, kateri program bo idealen za določenega posojilojemalca, se lahko obrnete hipotekarni posrednik.

Svetujemo vam, da si ogledate video o tem, kako vzeti hipoteko, na katere glavne točke morate biti pozorni pri sestavljanju hipotekarne pogodbe in izbiri nepremičnine:

Upamo, da vam bo naš članek koristen! Bralcem želimo dobiti čim bolj donosno hipotekarno posojilo.

Spoštovani bralci revije RichPro.ru, veseli bomo, če boste svoje komentarje objavili spodaj na temo objave. Se vidimo kmalu!

Oglejte si video: Suspense: Mortmain Quiet Desperation Smiley (Maj 2024).