Zavarovanje vlog pri bankah - svetovanje o zavarovanju vlog fizičnih oseb + seznam TOP-5 bank, vključenih v sistem obveznega zavarovanja vlog

V tem vprašanju se bo osredotočilo na zavarovanje vlog, kako deluje sistem zajamčenih vlog, kakšen je znesek nadomestila za vloge pri bankah v Ruski federaciji v letošnjem letu.

Po študiju članka se boste naučili:

• Kaj je zavarovanje vlog in kako deluje ta sistem;
• Kaj je agencija za zavarovanje vlog in katere funkcije opravlja;
• Koliko je danes zavarovanega zneska na depozitih v ruskih bankah;
• Kakšna priporočila dajejo strokovnjaki za zavarovanje vlog fizičnih oseb.

V tej publikaciji boste tudi našli seznam 5 priljubljene bankesodelovanje v sistemu zavarovanja vlog (CER), pa tudi navodilo, kar bo pomagalo pridobiti svoj denar v primeru zavarovalnega dogodka.

Tradicionalno na koncu članka odgovarjamo na najbolj priljubljena vprašanja, ki jih zastavijo avtorji v zvezi s temami objav.

Svetujemo vam, da oddate članek preberete vsem, ki nameravate odpreti depozit v banki. Ne bo odveč, da se z njo seznanimo in s tistimi, ki študirajo finance.

Kaj je obvezno zavarovanje vlog, kako deluje sistem individualnega zavarovanja vlog, kakšen je seznam bank, vključenih v CER-je, in višina zavarovalnega nadomestila za depozite v bankah Ruske federacije - preberite ta članek

1. Kaj je zavarovanje bančnih vlog - pregled koncepta

V Rusiji, pa tudi v sosednjih državah, so vloge v bankah najbolj priljubljen način, da bi ga prihranili.

Ne pozabiteda depoziti ščitijo sredstva pred škodljivimi učinki inflacijatudi od tatov in naravna katastrofa. Poleg tega ponekod vloge prinašajo, čeprav majhne, ​​vendar še vedno dohodek.

Zahvaljujoč razvoju sodobnih tehnologij je finančno upravljanje postalo veliko lažje in bolj priročno. Danes ne bi smeli zapustiti doma, da bi upravljali s svojimi prihranki. Vse operacije potekajo preko računa na spletni strani banke (v načinu) na spletu).

Če želite prejemati pokojnino ali plačo, vam zdaj ni treba čakati v računovodstvu ali na pošti. Denar se knjiži na osebne račune. Hkrati se bo učinkovitost sredstev znatno povečala, če se sprostijo plačo ali pokojninska izkaznica.

Vendar pa v času gospodarske krize javno zaupanje v banke pogosto upada. Da bi ga povečala in spodbudila državljane k sestavljanju novih pogodb in vlaganju, je država razvila in izvedla program, namenjen zagotavljanju zaščite državljanskih naložb.

Glavni cilj sistema zavarovanja vlog (CER) je zagotoviti jamstva, da bodo državljani prejeli denar v primeru zavarovalnega primera. Z drugimi besedami, če je finančna institucija iz nekega razloga odvzeta dovoljenje za opravljanje dejavnosti, bodo vlagatelji lahko prejeli sredstva na bančnih računih.

Pri nas zakonodaja o naložbenih zavarovanjih varuje vse vloge posamezniki. V skladu z regulativnimi akti ima kreditna institucija pravico skleniti depozitne pogodbe z državljani izključno pod pogojem, da sodelujejo v programu zavarovanja vlog.

Delovanje programa za zaščito vlog omogoča javnosti, da pridobi zaupanje, da bo ne glede na razmere dobil svoj denar nazaj. Za to vlagateljem ne bo treba sklepati dodatnih sporazumov. Vloge, izdane pri sodelujoči družbi, so zavarovane samodejno po izvedbi naročila.

Vlagatelji bi se morali zavedati najpomembnejšega nianse programa - najvišji znesek vračilaob nastanku zavarovalnega dogodka s 2015 leta sestavlja 1 400 000 rubljev. Prej je bila velikost zavarovanega depozita za polovico manjša - 700 000 rubljev.

Pomembno je vedeti da se najvišji znesek zavarovanja nanaša na skupni znesek depozitov, odprtih pri določeni kreditni instituciji pri eno državljan.

Trenutno na sistem zavarovanja vlog (ali skrajšana) CER) v Rusiji pridružila približno 900 finančne družbe. Toda preden odprete depozit pri kreditni instituciji, o katerem vlagatelj malo ve, se je bolje prepričati, ali sodeluje v CER-jih.

Še ena značilnost zavarovalnega programa - v skladu z veljavno zakonodajo niso zaščiteni vsi odprti računi.

Vlagatelji se morajo zavedati, da naslednje vrste naložb NISO zavarovane:

• zneske depozita, ki presegajo 1,4 milijon rubljev;
• depoziti, izdani v elektronski valuti;
• računi, odprti v depersonaliziranih kovinah;
• neregistrirani depoziti na prinašalca;
• depoziti, izdani pri podružnicah tujih kreditnih organizacij;
• sredstva, ki so bila prenesena na zaupanje.

Vendar dejstvo, da te kategorije računov niso vključene v obvezno zavarovanje, še ne pomeni, da takšnih sredstev ni mogoče vrniti. Pravzaprav je vse odvisno od tega, kako dobro se prodaja premoženje bankrotirane kreditne institucije.

Izvajanje in naknadno izplačilo nadomestila vlagateljem vodi posebej ustvarjena državna organizacija. Kliče jo Agencija za zavarovanje vlog.

Pri izplačilu nadomestil upoštevamo določeno zaporedje:

1. najprej se vrne denar posameznikom;
2. drugič, sredstva se izplačujejo samostojni podjetniki;
3. na naslednji stopnji se izvedejo plačila na vloge, ki presegajo zavarovan znesek - 1,4 milijon rubljev;
4. samo na samem koncu, če bo od prodaje premoženja ostalo denarja, bodo plačila opravljena pravne osebe, imetniki kovinskih računov in druge naložbe, ki niso zavarovane.

2. Kako deluje sistem zavarovanja vlog fizičnih oseb - glavne naloge in mehanizem delovanja CER-ov

Sistem zavarovanja vlog deluje kot poseben mehanizem, ki ga je država razvila za zaščito depozitov državljanov pri ruskih bankah. Program zavarovanja je vzpostavljen. leta 2004. Glavni razlog za njen razvoj in izvajanje je bila potreba po nadzoru nad dejavnostmi bank.

Na začetku 2000ogromno število kreditnih organizacij je šlo v stečaj, ta proces je postal zelo razširjen. Hkrati je raslo zaupanje javnosti v banke in na koncu se je število odprtih depozitov zmanjšalo.

Država mora zaščititi premoženje državljanov, da bi povečala zanimanje za bančne vloge. Vse to je vodilo do potrebe po organizaciji sistem obveznega zavarovanja vlog. Skratka, ta program se pogosto imenuje CER - sistem zavarovanja vlog.

Banke, ki postanejo udeleženci v zavarovalnem sistemu, lahko sklepajo depozitne pogodbe z državljani. Poleg tega so dolžni del lastnega dohodka prenesti na posebej ustvarjen Sklad za obvezno zavarovanje.

Program zavarovanja je že od ustanovitve pokazal precej resne rezultate:

• razkril več 100 zavarovalni dogodki;
• skupno opravljenih plačil več kot 80 milijard rubljev;
• zahtevali več odškodnine 400 000 državljani.

Pravzaprav sistem zavarovanja vlog ni edinstven. Podobni programi obstajajo v večini civiliziranih držav.

Glavni cilji zavarovalnega sistema so:

1. zagotavljanje stabilnosti bančnega sektorja;
2. preprečevanje panike med državljani med propadom kreditne institucije;
3. povečanje stopnje zaupanja posameznikov v finančni sistem države.

Načelo zavarovalnega programa je precej preprosto:

1. vlagatelj nakaže v banko depozit v skladu z uveljavljenimi načeli;
2. podpisana je pogodba o pologu, za zavarovanje niso potrebne dodatne pogodbe, banka in DIA (Agencija za zavarovanje vlog) to težavo rešujeta neodvisno;
3. četrtletno kreditna institucija prenese v poseben sklad 0,1% zneska vseh izdanih vlog.

Izkazalo se je, da vlagateljem pri zavarovanju naložb ni treba ustvarjati zavarovalnih premij, za kar to počnejo tudi banke. Če pride do zavarovalnega dogodka, je postopek povezan DIA. Odgovornosti te organizacije vključujejo vračilo depozitov vlagateljem v celoti.

Načelo sistema obveznega zavarovanja vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije

Zavarovalni primeri vključujejo primere, ko Centralna banka umakne oz licenca kreditna organizacija. Najpogosteje se to zgodi v primerih, ko kreditna družba zaradi dolgotrajnih gospodarskih težav ali končnega bankrota ne more izpolniti svojih obveznosti do strank, ki so tu izdale depozite.

3. Agencija za zavarovanje vlog (DIA) - kaj je to in kaj počne?

Agencija za zavarovanje vlog (skrajšano kot DIA) Gre za državno organizacijo, ki je odgovorna za ohranjanje stabilnosti finančnega sistema v državi. Sklad DIA se oblikuje iz sredstev, ki jih kreditne organizacije občasno nakažejo.

Agencija za zavarovanje vlog (DIA) je ruska državna korporacija, ki je bila ustanovljena za zagotavljanje sistema zavarovanja vlog (CER) leta 2004

Agencija ima pravico do odbitkov, prejetih od bank, na naslednji način:

• nabirati;
• izplačati vlagateljem kot odškodnino v primeru zavarovalnega dogodka;
• investirati, da bi ustvarili dodaten dohodek.

Vlaganje vam omogoča ustvarjanje rezerva, ki bodo morda potrebni v situacijah, ko se število klicev vlagateljev močno poveča.

Druga funkcija DIA je organizacija prodaje bančnih sredstev v primeru njega likvidacija ali priznanje bankrot. Sredstva, prejeta v okviru teh ukrepov, bodo uporabljena za zadovoljitev terjatev državljanov in organizacij, ki so upniki propadle banke.

Naloga DIA ni samo zaščititi interese vlagateljev, ampak tudi ustvarjanje pogojev za uspešno poslovanje bank. Dejanja agencije ureja ruska Vladapa tudi predstavniki Centralna banka.

4. Seznam TOP-5 bank, ki so letos vključene v sistem zavarovanja vlog

V sistem zavarovanja vlog se je pridružilo veliko ruskih bank. Kljub temu, da so depoziti pod zaščito države, so razmere s pojavom zavarovalnega primera za vlagatelje vedno neprijetne.

Spodaj je seznam TOP 5 bankvključeno v sistem zavarovanja vlog, v katerem so po mnenju nekaterih strokovnjakov sredstva najbolj zanesljiva zaščita in privlačne obrestne mere za depozite.

1) Alfa banka

Alfa-Bank dosledno vključujejo strokovnjake v TOP ruskih kreditnih organizacij. To podjetje je v državi široko zastopano - ima na stotine podružnic, na tisoče bankomatov in več podružnic.

Med posamezniki Vloge Alfa banke so med najbolj priljubljenimi. Banka ponuja dobičkonosne vloge s kapitalizacijo, dopolnitvijo in podaljšanjem. O tem, kakšna je kapitalizacija prispevka, smo pisali v prejšnjem članku.

Alfa-banka je bila od ustanovitve CER-jev od nekdaj članica tega programa. Kot ena najboljših finančnih organizacij je to podjetje že večkrat prejelo mednarodne nagrade in nagrade. Neodvisna bonitetna agencija "Strokovnjak" banka ima najvišjo možno oceno - A ++.

2) Gazprombank

Gazprombank je ena največjih kreditnih organizacij v Rusiji. Deluje pod sloganom: V celotni državi - za vse. Gazprombank je ena od treh bank z največjim vplivom v Rusiji.

Ta kreditna organizacija služi največjim ruskim podjetjem, podružnice pa ima tudi v številnih tujih državah (na primer, v Armeniji, Kazahstanu, Belorusiji, Švici). Zahvaljujoč tako široki mreži danes deluje Gazprombank več kot 4 000 000 vlagateljev.

3) VTB banka Moskve

Holding združuje veliko število finančnih organizacij (trenutno so že več kot 20) Skupina podjetij VTB deluje na ruskem in mednarodnem trgu. Ima visoko zanesljivost in zasluženo zaupanje strank.

Predstavljeni bančni holding ponuja široko paleto različnih storitev tako fizičnim kot pravnim osebam. Sem spadajo:

• varčevanje sredstev;
• posojanje;
• zavarovanje.

Eden od delničarjev te kreditne institucije je ruska vlada.

4) Binbank

Binbank je bila ustanovljena leta 1996, danes je odprta več kot 500 veje po vsej Rusiji.

Je zasebna kreditna organizacija in se uvršča med najzanesljivejše ruske banke. To stališče potrjujejo ocene, ki jih daje kreditna organizacija Ruskitudi mednarodne bonitetne agencije.

Binbank vedno poskuša združiti izkušnje, vključno z mednarodnimi kreditnimi organizacijami, s posebnostmi ruskega finančnega trga. Sodelovanje v CER-jih zagotavlja, da je vsak depozit, izdan pri zadevni banki, zavarovan.

5) Delta Credit

Glavna specializacija te banke je hipotekarno posojanje. Individualni pristop do vsake stranke in velika hitrost reševanja katerega koli vprašanja je privedla do velike priljubljenosti banke med prebivalstvom.

Absolutno vse operacije posameznikiizvedeni v DeltaCredit, so zavarovani.

5. Kolikšen je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila za depozite v letu 2019?

V letu 2019 se osnovna načela obveznega zavarovanja vlog ne bodo spremenila. Program se bo izvajal na enak način kot doslej. Medtem vlagatelje skrbi zaskrbljen znesek vlog pri bankah. To je razloženo precej preprosto: pred kratkim je bilo več deset kreditnim organizacijam odvzeto dovoljenje.

Veljavna zakonodaja določa, da zavarovalnica v primeru, da banki odvzame dovoljenje za finančne dejavnosti, vlagateljem izplača sredstva, položena na depozite v celoti. Obstaja pa en opozorilo - največkar lahko dobite za zavarovanje, je 1 400 000 rubljev.

Če je vlagatelj vložil večji znesek denarja v bankrotirano banko, mu plača zavarovani znesek in ga vloži obrat. Ko se nepremičnina proda in se poplačajo dolgovi do upnikov prve vrstice, če denar ostane, bodo nakazani doplačila. Zato je znotraj ene banke priporočljivo hraniti nič več 1,4 milijonov rubljev.

Dogaja se, da ima vlagatelj več računov v eni banki. V primeru odvzema dovoljenja se izračuna skupni znesek denarja, ki mu je bil dan. Če rezultat presega najvišjo odškodnino, bo izplačevalec izplačan samo 1,4 milijona rubljev, medtem ko se skupni znesek nadomestila porazdeli med vse račune sorazmerno z njihovo velikostjo.

Absolutno se vsa plačila izvedejo v rubljah, tudi v primerih, ko so bili računi odprti v drugi valuti. Od trenutka, ko se zavarovalni dogodek zgodi, dokler državljan ne prejme denarja oz. približno 3-6 mesecev.

Kljub temu, da sta osnovna shema in znesek plačil v letu 2019 ostala enaka, lahko v primerjavi s preteklim letom izpostavimo več sprememb.

Program zavarovanja vlog v letu 2019 ima naslednje značilnosti:

1. Ob odprtju depozita v tuji valuti se izda nadomestilo v rubljah. V tem primeru se izračuni izvedejo po tečaju centralne banke na dan pisanja vloge za plačilo;
2. Zdaj ne samo državljani, ampak tudi organizacije lahko prejmejo nadomestilo;
3. Nadomestilo se izplačuje tako za glavni znesek depozita kot za obračunane obresti.
4. Ob pologu več kot 1,4 milijona rubljev ima vlagatelj pravico do povračila celotnega zneska pologa. Najprej mu bo plačan znesek, ki ga zagotavlja sistem zavarovanja vlog. Po tem bo lahko imetnik računa po prednostni nalogi zahteval del sredstev, prejetih med prodajo premoženja bankrotirane banke.

Po preklicu dovoljenja med 2 tednov se dodelijo začasni upravitelji bank. Poleg tega bi bilo treba kreditno institucijo imenovati zastopnika, katerega glavna naloga je izplačilo nadomestil. Informacije o tem, katera banka bo izdala sredstva, najdete v pisarnah in na spletnem mestu bankrotirano finančno podjetje na viru DIA.

Obstajajo situacije, ko so vlagatelji hkrati dolžniki banke (na primer, tam izdala posojilo). V tem primeru se znesek nadomestila zmanjša za znesek dolga.

Kako zavarovati depozit v banki - nasveti in triki za posameznike. in jur. oseb

6. Koristni nasveti za zavarovanje vlog za fizične in pravne osebe

Zavarovanje vlog v kreditnih institucijah je obvezen postopek. Kljub temu ima veliko vlagateljev veliko vprašanj glede zanesljivosti zaščite svojega denarja.

MimogredeKljub temu, da CER obstaja že dlje časa, nekateri državljani še vedno ne vedo, da njihove naložbe varuje država, in jim jih bodo vrnili v primeru težav z banko.

Zato strokovni nasvet o tem, kako zagotoviti svoj denar, je zagotovljeno, da bo ostal pomemben.

Nasvet 1. Preverite, ali kreditna institucija sodeluje pri CER-jih.

Pred odpiranjem depozita v neznani banki se mora prepričati, da je član zavarovalnega sistema. To ni težko storiti - samo obiščite uradni internetni vir Agencije in tam poiščite kreditno institucijo.

Svojega denarja ne bi smeli zaupati tistim bankam, ki so odsotne Register CER ali so bili iz nekega razloga izključeni iz tega.

Nasvet 2. Prepričajte se, da depozit spada v kategorijo, ki spada pod zaščito

Zakon določa več kategorij bančnih računov, ki NE so vključeni na seznam zavarovancev. Vlagatelji se morajo z njo seznaniti.

Pomembno je tudi upoštevati, da država ščiti ne le prvotno vložen znesek, ampak tudi natečene obresti. Zato, ko odprete depozit v dvomljivi banki, je vredno izračunati njihovo skupno velikost. V idealnem primeru prejeti znesek ne sme presegati 1,4 milijonov rubljev.

Nasvet 3. Pomembno je, da natančno preverite vse svoje podatke.

Pred podpisom pogodbe o pologu mora vlagatelj skrbno preveriti vse svoje podatke. Gre za pisanje priimek, ime in srednje ime, podatki o potnem listu, naslov za registracijo.

Poleg tega ob vsaki spremembi teh informacij je pomembno to dejstvo nemudoma sporočite kreditni instituciji. Če tega ne storite, lahko pride do plačila težave.

Če torej vlagatelj izpolni vsa priporočila specialistov, bo v primeru zavarovalnega primera veliko lažje dobiti odškodnino.

7. Kako vrniti polog banki, ki ji je bila odvzeta licenca - praktično navodilo v 4 korakih

Če ima kreditna institucija težave, imajo vlagatelji pravico zaprositi odškodnino za zavarovanje. Da bi lahko vračilo sredstev potekalo hitro in neboleče, je pomembno vedeti, katera dejanja in v kakšnem zaporedju je treba izvesti.

Korak 1. Zberite potrebne informacije

Dan po tem, ko se centralna banka odloči, da bo odvzela dovoljenje kreditni instituciji, bodo informacije o tem objavljene na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog. Iste podatke lahko najdemo tudi z obiskom internetnega vira. Banka Rusije.

Domača stran uradne strani Agencije za zavarovanje vlog (www.asv.org.ru)

Na spletnem mestu se bodo pojavili tudi podatki o tem, katera kreditna institucija bo imenovana kot agent za izplačilo. Izbira banka agentovse proizvaja med 3 dni od trenutka odvzema dovoljenja.

Vredno je razmisliti da včasih Agencija za zavarovanje vlog plača nadomestilo neodvisnobrez vključevanja agentov.

Več 7 dni dano Agenciji za obveščanje vlagateljev o času in kraju plačila.

Poleg tega se v tem obdobju sestavi seznam državljanov, upravičenih do plačil za zavarovanje. Vsakemu od njih se pošlje pismo.

Korak 2. Prošnja za nadomestilo

Čas, v katerem ima vlagatelj pravico zahtevati odškodnino - od takrat zavarovalni položaj prej dokončna likvidacija kreditne institucije. Zastaralni rok za take primere je 2 leti.

Če pa vlagatelj v tem časovnem roku iz dobrega razloga ne vloži zahtevka za odškodnino, bo Agencija sprejela in obravnavala njegovo vlogo. Najverjetneje bo plačilo v takšnih razmerah mogoče prejeti.

Korak 3. Uporaba

Za vlaganje odškodnine bo moral vlagatelj zaprositi izjava po ustaljeni obliki. Da bi dobili prazno lahko v banki agentov ali prenesete na spletni strani DIA.

Poleg tega bo potreben osebni dokument. Po prejemu sredstev bo predstavnik vlagatelja potreboval notarsko overjeno pooblastilo.

Korak 4. Prejemanje nadomestila

Zastopnik je dodeljen za plačilo nadomestila 3 dni od trenutka prejema ustrezne vloge. Vendar je vredno upoštevati, da se vračilo šele začne skozi 14 dni po preklicu licence.

Obstajata dva glavna načina plačila nadomestila:

1. v gotovini;
2. po brezgotovinskem načinu - s prenosom na račun, ki ga vlagatelj v vlogi navede.

Spodnja tabela vam bo pomagala razumeti in si zapomniti postopek za pridobitev nadomestila.

Tabela zaporedja dejanj vlagatelja v primeru zavarovalnega dogodka:

8. Pogosto zastavljena vprašanja o zavarovanju vlog

Vsak vlagatelj želi povečati varnost svojih sredstev. Zato se vedno poraja veliko vprašanj na temo zavarovanja vlog. Danes bomo poskušali odgovoriti na nekatere od njih.

Vprašanje 1. V kateri valuti se izplača nadomestilo za depozite?

V primeru zavarovalnega dogodka se izplača nadomestilo za vse vloge, ne glede na valuto računa v ruskih rubljev.

Poleg tega je v primerih, ko je bil depozit izdan v tuji valuti, velikost plačil izračunana z uporabo Stopnja centralne bankevelja na dan nastanka zavarovalnega dogodka.

Vprašanje 2. Ali se obvezno zavarovanje vlog posameznikov razširi na denar, ki je na debetnih bančnih karticah (vključno s pokojnino in plačo)?

Debitna kartica je plastični elektronski medij, ki omogoča dostop do sredstev, plačanih na tekočem računu.

Takšni računi se odprejo s podpisom pogodba o bančnem računu, ki tradicionalno deluje kot eden izmed delov sporazuma o izdaji bančne kartice. Poleg tega se v skladu s pogoji zakona o obveznem zavarovanju depozitov šteje kateri koli denar, dan v skladu s sporazumom o tekočem računu prispevek.

Poleg tega denar na debetnih karticah ne spada v kategorijo računov, ki na zakonodajni ravni niso predmet državne zaščite.

Iz zgornjih okoliščin lahko sklepamo kaj oni spadajo v obvezno zavarovanje.

9. Zaključek + video o temi

Tako je zavarovanje vlog koristna storitev, ki je na voljo vsakemu deponent. Takšni ukrepi pomagajo zaščititi sredstva v primeru težav s kreditno institucijo. To vlagatelju daje dodatno zaupanje, da ne bo izgubil lastnih sredstev.

Za zaključek priporočamo ogled videoposnetka o tem, kako deluje ruski sistem zavarovanja vlog (CER):

Kljub temu, da vam zavarovanje bančnih vlog omogoča, da vrnete svoj denar, ekipa spletne revije Rich Pro želi, da so banke, v katere vlagate denar, finančno stabilne.

Delite svoje mnenje in komentarje na temo objave, prav tako pa svoja vprašanja postavite v spodnjih komentarjih.

Oglejte si video: 97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (November 2024).