Kako pridobiti posojilo za samostojne podjetnike (brez zavarovanja in porokov) - vodnik za začetnike podjetnikov + TOP-10 načinov za pridobitev individualnega posojila v gotovini

Pozdravljeni, dragi bralci poslovne revije Rich Pro! V tem članku vam bomo povedali, kako pridobiti posojilo podjetnikom za začetek in razvoj podjetja, tudi brez zavarovanja in porokov v gotovini / negotovino.

Po branju publikacije od začetka do konca se boste naučili:

• Kakšne vrste posojil posameznim podjetnikom ponujajo banke;
• Katere faze bo treba prevzeti za posojilo IP;
• Kje lahko dobim posojilo podjetnikom brez zavarovanja in poroka.

Na koncu članka tradicionalno ponujamo odgovore na pogosto zastavljena vprašanja.

Članek bo koristen ne le podjetnikom samim, ampak tudi tistim, ki le načrtujejo, da bodo postali. Ni treba imeti načrtov za pridobitev posojila, vendar bo koristno preučiti publikacijo in biti pripravljen na to zadevo. Zato začnite brati takoj - zagotovo vam bo prišlo prav v prihodnosti!

O tem, kako pridobiti posojilo za samostojne podjetnike in kje lahko dobite posojilo za samostojnega podjetnika brez pologa in garancije v gotovini - preberite v tej številki

1. Značilnosti posojanja IP

Posamezni podjetniki (IP) v Rusiji imajo poseben status:

• Prvič, so navadni posamezniki, zato imajo svoje pravice in obveznosti;
• DrugičSamostojni podjetniki delujejo kot lastniki podjetij, izvajajo podjetniške dejavnosti zaradi ustvarjanja dohodka.

V različnih situacijah je tak dvojni status lahko koristen ali podjetniku povzroča težave.

Po eni strani, lahko posamezni podjetniki kot posamezniki pri prijavi za posojilo računajo na ustrezne programe. Vendar pa, preverjanje plačilne sposobnosti podjetnikov poteka strožje. Banke pogosto zavrnejo tiste podjetnike, ki ne dokažejo, da je njihovo poslovanje zanesljivo.

Izkazalo se je, da je izdajanje posojil IP težko in nepredvidljivo področje posojanja. Težko je razumeti, zakaj upniki nekaterim podjetnikom takoj odrečejo, drugi pa brez posebnega truda dajejo posojila v velikih zneskih.

Vsi ne razumejo, na čem temeljijo odločitve bank o prošnjah za posojila, ki jih oddajo posamezni podjetniki. Zato je pomembno preučiti načine za povečanje verjetnosti. pozitiven odločitve.

Ena glavnih zahtev bank do posameznih podjetnikov v postopku obravnave vlog je trajanje poslovanja. Nekateri posojilodajalci zahtevajo delovno dobo ne manj kot leto dnidrugi dovolj več mesecev. Ena zahteva ostaja nespremenjena - podjetje mora prinašati stabilen dobiček.

Če bi bil državljan pred kratkim zaposlen ali registriran kot brezposelni, bi mu skoraj zagotovo zavrnili posojilo za poslovne namene. V takšnih situacijah je veliko lažje priti neprimerno posojilo za posamezniki.

Vendar je vredno razmisliti da bo velikost neciljnega posojila in obdobje, za katero se izda, minimalna. Poleg tega je podjetnik v tem primeru prikrajšan za začetek pozitivne kreditne zgodovine kot samostojni podjetnik posameznik. Tako bo dostop do ciljnega posojanja malim podjetjem zaprt.

Samostojni podjetnik mora imeti v mislih, da boste morali urediti posojilo za večji znesek zagotavljanje. Banka bo postala potrditev plačilne sposobnosti.

Kot zavarovanje upniki sprejemajo naslednje premoženje:

• prevozna sredstva;
• nepremičnine;
• zemljiške parcele;
• oprema;
• specializirana oprema;
• zaloge;
• vrednostni papirji.

Potem ko podjetnik odda vlogo za posojilo, banka izvaja celovita analiza finančnih in gospodarskih dejavnostipovezane z njegovim poslom. Če bo priznana kot donosna in uspešna, se bo verjetnost odobritve vloge povečala.

Težave s pridobitvijo posojila se pojavijo, če je podjetnik šele pred kratkim odprl podjetje. Oddaja v tem primeru ne bo delovala. Veliko bolje je, če podjetnik zna dokumentirati dejstvo o naložbi v podjetje, pa tudi kompetentno pisno predložiti poslovni načrt.

Banka lahko od novega podjetnika zahteva, da zagotovi:

• različne plačilne dokumente (potrdila, čeke), potrditev pridobitve osnovnih in obratnih sredstev - materialov, opreme in drugih;
• potrdilo o lastništvu ali najemna pogodba potrebne za poslovanje;
• bančne izpiske potrjevanje denarnih nakazil za razvoj poslovanja;
• poroki s stabilnim dohodkom, ki so lahko tako zaposleni v podjetjih kot uspešni samostojni podjetniki.

Za posojanje podjetjem, vključno s samostojnimi podjetniki, se najpogosteje uporabljajo naslednje vrste posojil:

• faktoring;
• naložbeno posojilo;
• akreditiv;
• zakup.

Pomembno je izbrati pravi način posojanja. Če ni dovolj finančnega znanja, se lahko obrnete na profesionalno kreditni posredniki.

Pomembno pripomniti da samostojni podjetniki za razliko od navadnih posameznikov ne privabljajo bank kot strank. To je posledica visokega tveganja, ki ga finančna institucija prevzame pri izdaji posojila.

Po eni strani, banke običajno ne postavljajo vprašanj o namenu, da posameznik pridobi posojilo. Praviloma gre za večji nakup, popravilo domov, potovanja in drugo. Poleg tega imajo zaposleni zagotovljen dohodek v obliki plač.

Hkrati, cilji posojanja IP niso tako očitni. Njihov dobiček ni zagotovljen z ničimer in ni nobenih zagotovil za njegovo trajnost.

Vodenje lastnega podjetja vedno vključuje tveganje. Številni podjetniki se še vedno soočajo s propadom Prej trenutek vračila Zato banke zahtevajo zagotavljanje premoženja kot zavarovanje ali potrditev poslovnega uspeha.

Veliki posojilodajalci podjetnikom pogosto ponujajo specializirani programi posojil. Dejstvo je, da so takšne storitve pomembna postavka v prihodkovnem delu proračuna kreditnih organizacij.

Vendar je vredno razmisliti, da imajo prednost pri odobritvi vlog za posojila podjetniki, ki že nekaj let uspešno delujejo na svojem področju.

Za začetnike, ki želijo dobiti posojilo, obstajata dve možnosti:

1. pridobite potrošniško posojilo ali kreditno kartico kot posameznik;
2. Ne obupajte in nadaljujte iskati program za samostojne podjetnike.

Izkazalo se je, da IP dobiti posojilo ni enostavno. Zato strokovnjaki priporočajo, da vnaprej natančno preučite vse nianse takšnih posojil.

Vrste bančnih posojil za samostojne podjetnike

2. Kakšna posojila ponujajo banke za samostojne podjetnike - 4 glavne vrste

Banke posameznim podjetnikom posojajo na več načinov. Opisano spodaj 4 najbolj priljubljene vrste posojil za podjetnike.

Tip 1. Posojilo za dopolnitev obratnega kapitala

Takšna posojila se uporabljajo za dopolnitev obratnega kapitala proizvodnega procesa.

Razlogi za izdajo takega posojila so praviloma naslednji:

• intenzivna rast proizvodnje,na primer v sezoni;
• želja po nakupu pomembne serije surovin, materialov ali blaga po ugodni ceni, vendar za to primanjkuje sredstev.

Tradicionalno je doba odplačevanja posojil te vrste ne presega 2 leti. Za registracijo bo moral podjetnik potrditi plačilno sposobnost. V ta namen banke običajno zaprosijo, da jih predložijo poslovno poročilo.

Po podpisu posojilne pogodbe podjetnik izroči odplačilni razpored. Pomembno je, da ga dosledno upoštevate, pravočasno in v celoti opravite plačila.

Poleg tega se podjetniki pogosto oskrbujejo obrok naprej 3 mesecev (predvsem sezonsko poslovanje). V tem času se sredstva običajno začnejo pripisovati na račun posameznega podjetnika.

Tip 2. Prekoračitev

Vloga za takšno posojilo se lahko odda Enkrat na leto. Po tem se sredstva lahko uporabijo kadar koli prikladno.

V večini primerov prekoračitev plačil ponujajo banke, ki vodijo podjetnikov bančni račun. Če je promet dovolj visok, zavarovanje za pridobitev takega posojila ni potrebno.

Pozorno morate preučiti posojilno pogodbo. Eden najpomembnejših parametrov prekoračitve je odplačilna doba. Lahko je en ali več mesecev.

Ko je dolg v celoti poplačan, se lahko denar ponovno izposoja. To načelo se uporablja skozi vse leto.

Tip 3. Potrošniški kredit za samostojne podjetnike

Značilnost te vrste posojil je neciljna narava. Izkazalo se je, da banka ne preverja smeri uporabe sredstev. Ta pristop močno poenostavi zasnovo in poveča verjetnost odobritve posojila.

Ne pozabite da se izda potrošniško posojilo samo posameznikom. Vendar pa lahko nekatere banke zaradi posebnega statusa samostojnega podjetnika zavrnejo izdajo takšnega posojila.

V večini primerov znesek potrošniškega posojila ne presega 100 000 rubljev. Za povečanje posojila boste morali pritegniti poroka ali soposojilojemalca. To vam bo omogočilo prej 500 000 rubeljth. Če potrebujete še večji znesek, boste morali zagotoviti kvaliteten polog.

Vrsta 4. Ciljno posojilo

Ta vrsta posojila se izda za posebne namene - širitev trgovine in proizvodnje, nakup vozila.

Banka bo nujno zahtevala potrditev smeri porabe. Če želite to narediti, lahko predložite čeke, plačilne naloge, TCP in druge dokumente.

Običajno znaša približno tak znesek posojila 1 milijon rubljevzrelost pa je približno 5 let.

Povedali smo približno 4glavne vrste posojil za samostojne podjetnike. Ne pozabite, da vsaka banka ponuja svoje pogoje.

Zato bi morali preučiti največje ponudbe na trgu, jih primerjati. Samo v tem primeru bo mogoče izbrati najboljšo možnost.

Kateri dejavniki vplivajo na odobritev posojila samostojnemu podjetniku

3. Na katere parametre so banke pozorne, ko dajejo posojila posameznim podjetnikom?

Vsaka banka samostojno razvije zahteve za potencialne posojilojemalce. Kljub temu lahko ločimo številne parametre, ki jih vsaka finančna organizacija upošteva pri prijavi posojila za samostojne podjetnike.

Parameter 1. Kreditna zgodovina

Med obravnavo prošnje za posojilo za samostojne podjetnike banka študira kreditna zgodovina. To je zato, ker je IP posameznik.

Težave s pridobitvijo posojila ne bodo nastale, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

• pri posojilih ni zamud;
• IP ni razglasil stečaja;
• prej prejeta posojila se pravočasno zaprejo;
• ni posojil ali pa so majhna;
• ni zahtevkov davčnega urada.

Ne pozabite da popolno pomanjkanje kreditne zgodovine (kadar posojila prej niso bila izdana) ne zagotavlja odobritve.

Če želite ustvariti pozitiven ugled, lahko izdate hitro posojilo prek MFI in ga pravočasno zaprite. Pomembno je, da podjetje, ki se uporablja za posojanje, podatke BKI pošlje (kreditni urad).

Možnost 2. Skladnost

Pri obravnavanju vlog banka vedno preuči pravni status podjetnika. Da bi to naredili, bodo zagotovo preverili razpoložljivost dolgov v proračun za prenos davkov, pa tudi dolgov do izvajalcev.

Poleg tega banka upošteva naslednje točke:

• pravočasno izplačilo plač zaposlenim podjetnikom;
• pomanjkanje upravnih in kazenskih kaznivih dejanj;
• premoženja v lasti podjetnika se ne sme zaseči.

Parameter 3. Prihodki

Tradicionalno velja za enega glavnih znakov plačilne sposobnosti stopnja dohodka. Državljanom, ki delajo za najem, ni težko potrditi - dovolj je, da od računovodskega oddelka delodajalca zahtevajo ustrezno potrdilo.

Podjetnik pa takega dokumenta ne more predložiti, zato bo moral banko seznaniti računovodska poročila o njihovih dejavnostih vsaj za 6 mesecev.

Pomembno! Raven plačilne sposobnosti potencialnih posojilojemalcev je najpomembnejša zahteva kreditnih organizacij. Zato bo moral podjetnik banko prepričati, da je sposoben prejemati redne stabilne dobičke.

Vendar visoki dohodki danes niso zagotovilo, da bo podjetje ostalo uspešno. Zato nekatere banke menijo, da računovodski izkazi niso zadostni razlogi za odobritev posojila.

Poleg tega se lahko zahtevajo naslednji dokazi o plačilni sposobnosti:

• primarna dokumentacija;
• revizijska poročila;
• posredni dokazi o plačilni sposobnosti (na primer dokumenti za draga likvidna sredstva - vozila, nepremičnine).

Parameter 4. Trajanje dejavnosti

Če bi bila državna registracija samostojnega podjetnika opravljena tik pred trenutkom zaprosila za posojilo, odobritve ne bi smeli pričakovati. Edina možnost, da v tem primeru postaneš posojilojemalec, je pritegniti porok ali zagotoviti tekočino obljuba.

Banke nikoli niso bile dobrodelne organizacije. Pomembno jim je, da bodo posojena sredstva z obrestmi vrnili brez težav.

Medtem je nemogoče oceniti verjetnost vračila posojila, dana podjetniku, ki dela pred kratkim. Zato bi morale biti izkušnje pri poslovanju v večini primerov najmanj 6 mesecev.

Banke brez napak zahtevajo, da potencialni posojilojemalci jamčijo za poplačilo. Podjetniki za pridobitev posojila morajo potrditi raven plačilne sposobnosti. Zgoraj opisane okoliščine so potrebne prav za to.

Kako pridobiti posojilo za IP - vodnik za novomeškega podjetnika

4. Kako pridobiti posojilo za samostojnega podjetnika iz nič - 5 glavnih faz pridobitve posojila novemu podjetniku

Eden od pogojev za pridobitev posojil pri samostojnih podjetnikih je tekoči račun. Brez tega je težko slediti toku sredstev.

Vendar sklenitev dogovora o računu ni dovolj. Če želite dobiti posojilo, morate opraviti številna dejanja. Spodaj je predstavljeno navodilorazvili strokovnjaki.

Faza 1. Registracija podjetja

Vsak ruski državljan, ki je dopolnil polnoletnost, se lahko registrira kot samostojni podjetnik posameznik.

Pomembni pogoji so tudi, da bodoči podjetnik ne sme:

• biti v državni službi;
• bi bili razglašeni za manjši stečaj 12 pred meseci.

Če želite registrirati podjetje, morate plačati državna dajatevkatere velikost je 800 rubljev.

Če državljan iz nekega razloga ne želi sam registrirati podjetja, se lahko obrne na specializirano podjetje. Seveda se bodo v tem primeru stroški povečali.

Eden od dokumentov, potrebnih za registracijo, je izjava. Njegova oblika je pravno uveljavljena. Pomembno je, da prijavo izpolnite čim bolj natančno - napake in tipkarske napake niso dovoljene. Pomembno je, da ga preučite vnaprej, da boste vedeli, katere podatke bo treba navesti.

Podjetnik mora razumeti da t.i. kode dejavnosti.

Vnaprej se je treba odločiti, kaj bo podjetnik storil. Po tem je pomembno preučiti zakone in poiskati ustrezne kode.

Druga pomembna faza registracije je izbira davčnega sistema. Če podjetnik nima dovolj znanja o računovodstvu, strokovnjaki priporočajo razmislite o uporabi poenostavljen davčni sistem.

Samostojni podjetnik ni treba uporabljati pečata v svoji dejavnosti. Vendar ga lahko naročite, če želite. Stroški se razlikujejo glede na regijo, proizvajalca in zahtevnost oblikovanja.

Podrobneje o tem, kako odpreti IP, smo pisali v zadnji številki.

Faza 2. Priprava poslovnega načrta

Verjetnost odobritve vloge se znatno poveča, če podjetnik posreduje banko kvaliteten poslovni načrt. Ne jemljite rahlo - to je zelo resen dokument.

To je poslovni načrt, ki prikazuje banko:

• kako podjetnik v prihodnosti načrtuje razvoj svojega podjetja;
• kam bodo porabljena kreditna sredstva

Pomembno je, da finančna organizacija predloži v obravnavo jedrnat in hkrati nepristranski poslovni načrt. Popolna glasnost - nič več 10 strani.

Preberite ločen članek na to temo - "Kako sestaviti poslovni načrt - vzorec z izračuni."

Faza 3. Izbira kreditne institucije in prijava

Mnogi odgovorni korak pri pridobitvi posojila kličejo izbira banke. Danes ogromno število posojilodajalcev ponuja programe, zasnovane za mala podjetja. Naloga podjetnika v tej fazi je izbrati najboljšo možnost.

V idealnih razmerah bi morali imeti prednost velike, zanesljive banke z brezhibnim ugledom. Pomembno je tudi, da je lokacija pisarn čim bolj priročna.

Za izbiro najboljše banke obstajajo tudi druga pomembna merila:

• izraz za izvajanje dejavnosti na ruskem finančnem trgu;
• pogoje posojilnih programov za samostojne podjetnike;
• predlagane stopnje;
• pregledi podjetnikov, ki so že izdali posojilo pri določeni banki.

Danes ni potrebno obiskati bančne pisarne, če se želite prijaviti. Večina velikih kreditnih organizacij ponuja to na svojem spletnem mestu. na spletu. Ta možnost omogoča dvomljivim podjetnikom, da hkrati pošljejo vlogo več bankam.

Navedene informacije preverjajo zaposleni. Varnostne storitve. Po tem banka izda pravnomočno razsodbo o vlogi. Če dobi dovoljenje, se mora podjetnik s potrebnimi dokumenti prijaviti v najbližjo poslovalnico banke.

Faza 4. Priprava paketa dokumentov za izdajo posojila IP

Strokovnjaki priporočajo, da vnaprej pripravijo paket dokumentov. Kljub temu, da vsaka banka samostojno pripravi seznam, obstajajo določeni vrednostni papirji, ki zahtevajo vse.

Zapomnite si preprosto pravilo - kot več število dokumentovzgoraj možnosti za pozitiven odločitev.

Najpogosteje banke od posameznih podjetnikov zahtevajo:

• civilni potni list;
• potrdilo o davčni registraciji (poenostavljeno, TIN);
• izvleček iz USRIP mora biti dovolj svež, ponavadi ga prejme nič več 1 pred meseci;
• izpisek računa, ki potrjuje vsa gibanja na njem;
• davčni obračun za preteklo obdobje poročanja;
• morda bo potrebna tudi primarna dokumentacija.

Med preverjanjem posredovanih podatkov banka pogosto zahteva dodatne dokumente.

Vredno razmisliti! Pridobite posojilo brez dokazila o dohodkuPodjetnik je skoraj nerealen.

Tudi če je takšno posojilo izdano, bo obrestna mera zanj minimalna 5% višjakot tradicionalna.

Faza 5. Pridobivanje izposojenega denarja

Samostojni podjetnik verjetno ne bo dobil gotovinskega posojila. Denar v okviru posojilne pogodbe bo nakazan na tekoči račun.

Če je posojilo namenjeno, bodo sredstva takoj nakazana v plačilo za kupljena vozila, nepremičnine, opremo ali surovine.

Če natančno upoštevate navodila, ki so jih razvili profesionalni finančniki, boste lahko veliko hitreje dobili posojilo.

5. Kje dobiti posojilo za podjetnike za odprtje in razvoj podjetja - TOP-3 najboljših bank

Samostojni podjetnik pri izbiri kreditne institucije ne sme pozabiti, da lahko programe uporablja ne samo za zasebnike, temveč tudi za posameznike.

Ob velikem številu ponudb ni enostavno izbrati najboljše možnosti. Lahko pomaga pregled najboljših ponudb banksestavil specialiste.

1) Sberbank

Sberbank tradicionalno uživa največjo priljubljenost med Rusi. Daje posojila tako fizičnim in pravnim osebam kot tudi samostojnim podjetnikom.

Ne morete prezreti programa, ki se ga imenuje «Zaupanje ". Namenjeno je posojanju malim podjetjem in podjetnikom.

Znesek posojila po zadevnem programu je lahko od 30.000 do 3 milijone rubljev. Najdaljše obdobje vračila dolga je 36 mesecev. Dajanje zavarovanja za posojilo ni potrebno. Stopnja je iz 16% APR.

Med osnovnimi zahtevami za posojilojemalca so naslednje:

• starost ne manj 23 in nič več 60 let;
• minimalno obdobje delovanja kot samostojni podjetnik posameznik - šest mesecev.

2) Moskovska banka VTB

Najbolje se dogovorite tisti, ki šele načrtujete organiziranje lastnega podjetja potrošniški kredit. Moskovska banka VTB ponuja veliko programov, ki se razlikujejo po pogojih in zahtevah. Sredstva, prejeta iz takšnih posojil, se lahko porabijo za kakršne koli potrebe.

Poleg tega obstaja več programov, namenjenih posojanju posameznim podjetnikom.

Najbolj priljubljeni so - „Prihodek od prodaje“, „Perspektiva poslovanja“, „Prekoračitev“. Stave na njih se začnejo iz 14% na leto.

3) Alfa banka

Tisti podjetniki, ki čim prej potrebujejo sredstva, strokovnjaki priporočajo bodite pozorni na kreditne kartice te banke.

Zanje velja precej veliko milostno obdobje. To pomeni, da ob poplačilu dolga med 100 dni obresti ne bo treba plačati. Hkrati gre milostno obdobje tudi v primeru odvzema kartice gotovina.

Zanimiv predlog je zemljevid. Dvojčki. Združuje debetno in kreditno kartico. Najvišja kreditna omejitev je 500 000 rubljev.

Alfa-banka ponuja tudi specializirane programe, namenjene posojanju posameznim podjetnikom. Redne stranke banke lahko pričakujejo bolj lojalno držo in najugodnejše pogoje.

Za lažjo primerjavo predstavljenih bank so glavni pogoji posojila povzeti v tabeli.

Tabela bank s pogoji za posojanje IP

6. Kakšni so pogoji za pridobitev gotovinskega posojila za samostojnega podjetnika

Pri prijavi gotovinskih posojil posameznikom podjetnikom, tako kot kateri koli drug posojilojemalec, je predstavljenih več zahtev.

Kljub temu, da ima vsaka banka pravico, da jih razvije samostojno, lahko omenimo splošne obvezne pogoje.

Glavne zahteve za posojilojemalca so:

1. starost iz 21 let prej 60 let;
2. pomanjkanje dolga za različne odbitke v korist države, vključno z davki;
3. vpis kot samostojni podjetnik posameznik nič manj 12 mesecev;
4. poslovne izkušnje več kot šest mesecev.

Dajanje posojila posameznim podjetnikom za banko pomeni veliko stopnjo tveganja. Zato pogoji posojila postajajo strožji. Torej, ponudba bo ne manj kot 17% na leto.

Na velikost posojila vpliva razpoložljivost zavarovanja:

• v odsotnosti bo v večini primerov najvišji znesek posojila nič več 1 milijonov rubljev.
• pri zavarovanju v obliki likvidne nepremičnine bo znesek posojila odvisen od njegove vrednosti.

Obdobje, v katerem morate dolg vrniti, je v povprečju enako 3-5 let. Kolikor lahko doseže 10 let.

Na splošno je treba upoštevati, da se pogoji za zagotavljanje sredstev najpogosteje postavljajo posamično. Vse je odvisno od značilnosti posojilojemalca, pa tudi od razpoložljivosti zavarovanja s premoženjem, vključno s premoženjem in poroki.

Načini za pridobitev posojila za samostojne podjetnike brez zavarovanja in poroka

7. Kje in kako pridobiti posojilo za samostojne podjetnike brez zavarovanja in dolgoročnih poroštva - pregled TOP-10 možnosti 🗒

Vsi podjetniki ne uspejo dobiti denarja na banki. Ta postopek je dolgotrajen in ne zagotavlja uspeha. Medtem obstajajo drugi načini, da dobite denar na kredit. Vse možne možnosti so povzete spodaj.

Možnost 1. Obrnite se na servisno banko

Obrnite se na banko, ki vodi bančni račun IP ali v katerem je odprt pologznatno poveča verjetnost pozitivna odločitev.

Te kreditne organizacije imajo podatke, ki jih je mogoče uporabiti kot dokaz plačilne sposobnosti.

Možnost 2. Registracija potrošniškega posojila kot posameznika

Mnoge banke ponujajo potrošniška posojila po poenostavljenem postopku. Takšna posojila vam omogočajo, da sredstva uporabite po svoji presoji.

Vendar je vredno razmisliti da ti programi omogočajo, da dobiš majhen znesek posojila.

Možnost 3. Ukrep

Eden od najbolj realnih načinov za posojilo samostojnemu podjetniku je posojilo zavarovano s premoženjem. Kot zavarovanje se lahko sprejmejo nepremičnine, vozilo, vrednostni papirji in druga lastnina.

Pomembno tako da nepremičnina na podlagi lastništva pripada posojilojemalcu in je visoko likvidna.

Možnost 4. Leasing

Leasing se imenuje tudi finančni najem. Omogoča vam, da dobite opremo, vozila za izposojo z naknadnim odkupom.

Možnost, da dobijo najem pri samostojnem podjetniku, je dovolj velika, saj je do izplačila dolga nepremičnina v lasti najemodajalca.

Več o najemu avtomobilov za fizične in pravne osebe si preberite v posebni številki.

Možnost 5. Investicijski skladi

Redko dovolj, vendar še vedno najdeno specializirani skladiki svoj denar porabijo za razvoj malih podjetij.

Vendar pa v večini primerov vlagajo v edinstvene in visokotehnološke dejavnosti.

Možnost 6. Pomoč kreditnih posrednikov

Posredniki so posredniki med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Z njihovo pomočjo lahko izberete najboljšo možnost, pa tudi pripravite prošnjo za posojilo.

Seveda posredniki za svoje delo plačujejo provizija. Pomembno je, da ga ne položite, dokler ne dobite rezultata, sicer lahko izgubite denar in ne dobite posojila.

Možnost 7. Posojilo od ljubljenih

Pri iskanju sredstev je pomembno raziskati vse možne možnosti. Ne bodite sramežljivi, da bi si poskušali izposoditi denar od prijateljev, sorodnikov in znancev.

V tem primeru vam ne bo treba dokazati svoje plačilne sposobnosti, pripravite dokumente, počakajte na obravnavo. Vendar danes vsi ne bodo pristali na posojanje denarja brez obresti.

Možnost 8. Zasebni vlagatelji

Danes je veliko ljudi, ki se strinjajo, da bodo dali svoj denar za razvoj poslovanja. Najdete jih na posebni spletni forumi.

Vendar je treba upoštevati, da je ta možnost preveč različna visoko stopnje.

Možnost 9. prekoračitev

Samostojni podjetnik lahko prekorači preko 2 možnosti:

1. na tekoči račun;
2. na debetno kartico, ki se odpre posamezniku.

Priročnost prekoračitve je v njegovi obnovljivosti. Dovolj je, da enkrat sklenete pogodbo, nato pa se znova vrnete in si izposodite denar.

Z drugimi besedami, banka podjetniku omogoča, da v določenem limitu porabi denar, ki presega stanje na računu ali kartici, kar je odvisno od denarnega prometa v zadnjih šestih mesecih.

Možnost 10. Pridobitev subvencij države

Subvencija je usmerjena državna pomoč malim podjetjem in samostojnim podjetnikom. Najpogosteje jih predstavljajo občinski in zvezni programi ter poslovni inkubatorji.

Ne pozabite, da boste kmalu po prejemu subvencije morali predložiti dokumentarni dokazi o ciljni porabi sredstev.

Če zneska ne porabimo v celoti, bo moral vrniti stanje državi. Podjetniki se soočajo s kazensko odgovornostjo zaradi zlorabe.

Samostojni podjetnik mora razmisliti o vseh možnih možnostih za pridobitev posojila. To vam omogoča, da znatno povečate možnost pozitivne odločitve.

Priporočamo tudi, da preberete naš članek o tem, kako pridobiti posojilo brez povpraševanj in porokov, tudi s slabo kreditno zgodovino.

Koristni nasveti, kako zmanjšati posojilno obrestno mero za začetnika IP

8. Kako zmanjšati odstotek posojila za samostojne podjetnike - TOP-3 nasveti za podjetnike začetnike

Pri vlaganju za posojilo je pomembno uporabiti vse razpoložljive metode za znižanje obrestnih mer. To še posebej velja za velika dolgoročna posojila. V tem primeru lahko celo nekaj odstotkov prihrani nekaj tisoč rubljev na leto.

Spodaj so strokovni nasvet o tem, kako doseči znižanje obrestnih mer.

Nasvet 1. Privabite poroke

Garancije so ena vrsta zavarovanja. Vključujejo lahko:

• zaposleni posamezniki in imajo stabilen dohodek;
• uspešni samostojni podjetniki;
• pravne osebe.

Porok bo moral pripraviti tudi dokumente v skladu s seznamom, ki ga je pripravila banka. Prisotnost premoženja, depozitov in drugih sredstev je vredno dokumentirati.

Treba je zapomniti če posojilojemalec noče plačati posojila, poroštvo je odgovorno tudi za poplačilo dolga in tvega njegovo kreditno zgodovino. Zato podjetniki ne smejo dovoliti ljudem, ki varujejo zanje.

Nasvet 2. Ponudite bančno premoženje kot zavarovanje

Obljuba pomaga prepričati banko o plačilni sposobnosti, pa tudi potrditi namero, da bi dolg pravočasno odplačal.

Posojilodajalci brez težav sprejmejo kot zavarovanje nepremičnine, vozila, draga oprema.

Nasvet 3. Uporabite ciljno usmerjene programe posojanja

Če posameznik podjetnik namerava porabiti izposojena sredstva za posebne namene - nakup opreme, obratnega kapitala in širitev podjetja, je smiselno uporabiti ciljno posojilo.

Takšni programi niso pogosti, vendar je stopnja zanje običajno nižja za nekaj odstotkov.

Če uporabite nasvete, predstavljene tukaj, lahko znatno povečate verjetnost, da dobite boljšo stavo.

9. Odgovori na pogosto zastavljena vprašanja družbe RichPro.ru

Predmet posojanja samostojnim podjetnikom je precej širok. Zato je nemogoče v celoti zajeti v okviru ene publikacije.

Vendar se poraja veliko vprašanj. Da našim bralcem prihranimo čas, ponujamo odgovore na najbolj priljubljene od njih.

Vprašanje 1. Kje lahko dobim posojilo za samostojnega podjetnika, zavarovanega z nepremičninami?

Razpoložljivost zavarovanja vam omogoča povečanje verjetnosti pridobitve odobritve za zahtevek za posojilo.

Banke podjetnikom ponujajo več možnosti za zavarovana posojila:

1. Potrošniška posojila za posameznike. Njihova velikost je odvisna od vrednosti nepremičnine, ki je zagotovljena kot varščina. Ob nakupu s prejetimi nepremičninskimi sredstvi lahko rok vračanja preseže 20 let. Vendar nekatere banke posameznim podjetnikom ne dajejo takšnih posojil.
2. Hitra posojila. Njihova prednost je velika hitrost odobritve in izdaje. Vendar pa so značilne tudi visoke obrestne mere in majhen znesek posojila.
3. Posojila, oblikovana posebej za samostojne podjetnike. Predložiti moramo precej velik sveženj dokumentov, vključno s finančnimi izkazi. Zaradi velikega tveganja so stopnje takšnih programov precej visoke.

Bančna posojila so vedno najbolj donosna. Vendar na finančnem trgu obstajajo tudi drugi udeleženci, ki posojajo denar:

1. Zastavljalnica lahko izda denar na varščino. Značilnosti takega posojila so visoka stopnja in nizka ocenjena vrednost nepremičnine. Če posojila ne boste vrnili pravočasno, bo lastništvo zastavljene nepremičnine preneseno v zastavljalnico.
2. Kreditna unija - Zadruga, ki ima status neprofitne organizacije. Če se predvidevajo redne potrebe po denarju, se je vredno pridružiti. Posojila članom zadruge se izdajo po nižji stopnji.
3. Mikrofinančne organizacije dajte denar dovolj hitro skoraj vsem, ne da bi opravili resno preverjanje. Vendar so tukaj deleži previsoki in jih lahko dosežemo 1% na dan.
4. Zasebni vlagatelji zastopajo posameznike, ki posojajo svoj denar po vnaprej dogovorjenih pogojih. Vendar je na področju zasebnega posojanja kar nekaj prevarantov.

Vprašanje 2. Kako pridobiti potrošniško posojilo za samostojne podjetnike?

Posojila, namenjena posebej podjetnikom, odlikuje precej velik paket dokumentov. Ni vsak samostojni podjetnik, ki želi zbrati toliko papirjev, zato se odloči za registracijo potrošniško posojilo.

Vendar tradicionalnega postopka preverjanja plačilne sposobnosti pri izdaji takšnih posojil IP ni mogoče uporabiti. Nekatere banke glede potrošniških posojil celo določajo, da niso namenjene podjetnikom.

Situacija se močno poenostavi, če je samostojni podjetnik hkrati zaposlen. V tem primeru je mogoče v aplikaciji navesti točno to mesto dela.

V nasprotnem primeru boste najverjetneje morali iskati programe, zasnovane posebej za lastnike podjetij. Vendar v tem primeru dodatni dokumenti in zagotavljanje.

Več informacij o zagotavljanju potrošniškega kredita v naši posebni publikaciji.

Vprašanje 3. Ali je vredno posameznikom podjetnikom posojati posojila?

Danes lahko daleč od vseh samostojnih podjetnikov iz različnih razlogov dobijo denar v dolgovih od bank in drugih organizacij. Zato nenehno raste pomen zasebnih posojil.

Privlačnost posojil zasebnega kapitala za posameznike je velika hitrost in enostavnost postopka prejemanja denarja. Vendar je na tem področju posojila odstotek goljufij precej visok.

Najpogosteje se zasebna posojila dajejo z uporabo naslednjih dokumentov: prejem in posojilna pogodba. Vsebovati morajo naslednje podatke:

• podatke o potnem listu posojilodajalca in posojilojemalca;
• znesek posojila in posojila;
• obrestna mera, pa tudi način izračuna;
• rok odplačevanja posojila;
• privabljanje zavarovanja.

Pri pridobivanju posojila od zasebne osebe bi moral biti podjetnik pripravljen visoka obrestna mera.

Posojilojemalec mora vse stroške vnaprej izračunati in razumeti, ali bo lahko pravočasno odplačal posojilo. To še posebej velja za zavarovana posojila, ker obstajajo tveganje izgube premoženja.

Preden zaprosite za posojilo, morate preučiti največ informacij o goljufijah na področju zasebnega posojanja. Pomembno je razumeti, katere metode uporabljajo napadalci in se naučiti, kako jih izračunati.

10. Zaključek + video na temo 📹

Za nekatere samostojne podjetnike (IP-ji) kredit postane edini način za razširitev (razvoj) obstoječega podjetja ali odpiranje lastnega podjetja. Preden si sposodite denar, je pomembno, da natančno razmislite o posledicah takega dejanja.

Za zaključek priporočamo ogled videoposnetka na temo:

To je vse pri nas!

Ekipa spletnega mesta RichPro.ru želi svojim bralcem visoke dobičke in donosna posojila!

Pustite svoje komentarje, delite osebne izkušnje, vprašajte. Zelo bomo veseli, če boste članek delili na družbenih omrežjih s prijatelji. Se vidimo kmalu na straneh naše poslovne revije!

Oglejte si video: Kako zaraditi kredit na WOT-u? (Maj 2024).