Socialna hipoteka: vojska, hipoteka za mlado družino, državni uslužbenci - pogoji in postopek za pridobitev + TOP-10 bank, ki zagotavljajo preferencialne hipoteke

Pogovorite se danes o socialnem hipotekarnem posojanju, vključno z vojaško hipoteko in preferencialno, namenjeno pomoči mladim družinam in strokovnjakom iz javnega sektorja.

Po branju publikacije se boste naučili:

• Kaj je socialna hipoteka;
• Katere kategorije državljanov imajo možnost izkoristiti prednostno hipoteko;
• Kako vzeti socialno hipoteko za izboljšanje življenjskih razmer mlade družine;
• Komu je namenjena vojaška hipoteka in kako jo lahko uredim;
• Vse o hipoteki za državne uslužbence - mlade strokovnjake: učitelje, zdravnike itd.

Na koncu boste našli odgovore na pogosto zastavljena vprašanja.

Predstavljena publikacija bo koristna za tiste, ki iščejo najbolj donosne možnosti za pridobitev hipotekarnih posojil. Poleg tega bo koristno, da se z njo seznanite za tiste, ki si prizadevajo za povečanje lastne finančne pismenosti.

Kaj je socialna hipoteka, kako jo lahko prevzamete mladi družini, komu je namenjena vojaška hipoteka in kakšni so pogoji za preferencialne hipoteke za mlade strokovnjake v javnem sektorju? V tej številki bomo povedali

1. Kaj je socialna (preferencialna) hipoteka in kdo jo lahko uporablja 👪

Za pridobitev hipoteke je pomembno, da banka dokaže visoko raven plačilne sposobnosti. Vendar nima vsak tak dohodek. Obstaja izhod - vprašanje socialno hipotekarno posojilo. Toda takšna priložnost ni na voljo vsem. Zato je pomembno preučiti vse značilnosti te metode.

Koncept socialna hipoteka združuje različne vladne programe, katerih namen je ustvariti ugodnejše življenjske pogoje za nekatere privilegirane kategorije državljanov.

Vendar je treba upoštevati, da se lahko v skladu s programom poveča območje izključno v okviru določene norme. Danes je na ravni 18 kvadratnih metrov na osebo.

Vendar državni programi ne pomenijo izboljšanih življenjskih pogojev za vse, temveč le za nekatere kategorije državljanov. Na primer, takšna pravica je vojaški, državni uslužbenci, mlade družine. Materinski kapital prav tako predstavlja vrsto socialne podpore.

Obstaja več oblik izkazovanja državne pomoči v socialni hipoteki:

1. denarna subvencija, ki se lahko uporabi za plačilo dela zneska, potrebnega za nakup stanovanjskih nepremičnin s hipotekarnim posojilom;
2. znižanje hipotekarne stopnje;
3. prodaja nekaterih nepremičnin po ceni, ki je nižja od tržne.

Prosilci ne morejo samostojno izbrati, katera možnost zagotavljanja ugodnosti za njih je bolj sprejemljiva. Za vsak posamezen primer se določi način državne pomoči lokalne oblasti. Poleg tega je v različnih regijah za isto kategorijo državljanov pomoč lahko različna.

Za tiste, ki se odločijo zaprositi za socialno hipoteko, veljajo standardne zahteve posojilodajalca. Biti morajo skladni s svojimi parametri glede kraj registracije, raven dohodka, državljanstvo in drugi.

Od države pa so vlagateljem socialne hipoteke predstavljena tudi številna merila.Vlagatelj mora pripadati eni od skupin državljanov s pravico pridobiti takšno posojilo. Lahko bi bilo vojaški, študentje, delo v proračunskih organizacijah, mlade družine.

Na kratko razmislite o značilnostih nekaterih programov.

1) Izkoristite socialno hipotekarno posojanje za zaposlene v proračunskih organizacijah lahko več kategorij državljanov. Zanje je mogoče računati, vključno z in vojaški.

Za vsako kategorijo v različnih regijah so zagotovljene njihove ugodnosti. Torej z vojaško hipoteko vojaki, ki so službovali določeno število let in so dosegli določen čin, letno prejemajo denar na ločen račun od države.

Pozneje jih je mogoče uporabiti za izboljšanje obstoječih stanovanjskih razmer.

Ker so razpoložljivost in vrste socialnih programov za državne uslužbence odvisni od regije države, lahko o njih dobite popolne informacije, če se obrnete na lokalne organe.

2) Državni hipotekarni program mlade družine zasnovan kot pomoč tej kategoriji Rusov pri ustvarjanju ugodnejših življenjskih pogojev. Običajno se v skladu s pogoji tega programa sredstva dodelijo v višini 35% vrednost nepremičnine.

Prejeto subvencijo lahko usmerite na nakup stanovanja, graditi hišo, odplačilo obrestinajeta na hipotekarnem kreditu. Poleg tega se lahko ta sredstva uporabijo za predplačilo pri vlaganju hipoteke. O tem, kako vzeti hipoteko brez polog, smo že prej pisali v enem od naših člankov.

V tem programu lahko sodelujejo družine, ki izpolnjujejo naslednje kriterije.:

• starost vsakega zakonca ni večja od 35 let;
• če je družina nepopolna, mora biti starš mlajši od 35 let in vzgajati enega ali več otrok.

Družine, ki izpolnjujejo te pogoje, morajo biti registrirane kot državljani, ki to potrebujejo izboljšanje življenjskih pogojev. Predpogoj je tudi prisotnost dohodka, ki bo dovolj za poplačilo hipoteke.

Če povzamemo zgoraj, lahko ugotovimo, da socialna hipoteka vključuje pomoč ljudem, ki potrebujejo izboljšanje življenjskih pogojev. Vendar je treba upoštevati, da se izkaže le za nekatere kategorije državljanov, ki izpolnjujejo navedene kriterije.

Ne pozabite, da se socialne hipoteke v različnih regijah lahko razlikujejo. Zato je priporočljivo, da se obrnete na organe v kraju stalnega prebivališča, da se podrobno seznanite z vsemi značilnostmi in odtenki.

Nadalje bodo podrobneje obravnavane socialne hipoteke.

Pogoji in postopek za pridobitev preferencialnega hipotekarnega kredita za mlado družino

2. Socialna hipoteka za mlado družino - pogoji za pridobitev v letu 2019 + navodila, kako vzeti hipoteko za mlado družino po državnem programu 👩‍👧‍👦

Za večino ljudi, ki so v fazi ustvarjanja družine, je vprašanje nakupa lastnega stanovanja zelo težko in praktično nerešljivo. Zato država ponuja te kategorije državljanov podpora.

Podrobneje preučimo značilnosti državne pomoči mladim družinam pri pridobivanju in izplačilu hipotek.

2.1. Načela programa hipotekarnih posojil za mlade družine

Za mlade družine pri nas je nakup stanovanja nujen problem. V Rusiji ni veliko načinov, kako postati lastnik svojega stanovanja.

Za te namene zberite celoten znesek skoraj nerealno. Razlogi za to so lahko:

• nestabilnost gospodarskih razmer v državi;
• visoka raven cen (vključno z nepremičninami);
• redna devalvacija ruskega rublja;
• visoka stopnja inflacije.

Ne pozabite, da mladi strokovnjaki, ki nimajo dovolj izkušenj, ne morejo dobiti dobro plačane službe. V takšnih razmerah prihranite denar za velike nakupe.

Kot rezultat, je edini način, da se preselite v lastno stanovanje, kupiti stanovanje v hipoteki. Pri tem je lahko pomembna pomoč socialni program.

Program socialne hipoteke "Mlada družina" - oprijemljiva pomoč pri nakupu stanovanja

Mnogi verjamejo, da ima hipoteka ogromno število pomanjkljivosti. Glavne so:

• resne zahteve do posojilojemalcev;
• visoke obrestne mere, ki veljajo za hipotekarna posojila za ruske banke;
• strogi pogoji hipotekarnih pogodb, ki imajo za posledico resne posledice za zamude pri plačilih;
• preplačila velike velikosti.

Kljub velikemu številu minusov imajo hipotekarna posojila številne prednosti:

• različne hipotekarne programe;
• priložnost za nakup stanovanja danes, ne da bi porabili ogromno časa;
• preferencialni kreditni pogoji za mladino.

Gre za koristi, ki bi jih morali poznati vsi, ki šele začenjajo živeti skupaj. Mlade družine ne smejo pozabiti na priložnosti, ki jim jih nudijo zvezne oblasti.

Aktualni program pomoči pri nas se imenuje "Mlada družina". Državljani, ki sodelujejo v njem, prejmejo pravico do nepovratne pomoči države. Lahko izkoristijo stanovanjske subvencije. Hkrati se lahko pomoč uporabi pri registraciji hipoteke.

Tisti, ki se bodo odločili za obravnavani podporni program, bi morali razumeti, da država ne bo plačala za povsem nova stanovanja. Lahko pa računate na dokaj velik znesek, ki ga izdate popolnoma brezplačno.

Seveda lahko dodeljeni denar porabimo samo za stanovanjske nepremičnine, vendar lahko udeleženci programa sami izberejo svojo smer porabe.

Lahko porabite subvencionirana sredstva:

1. kot del kapitala, potrebnega za nakup stanovanja v gotovini;
2. o samostojni gradnji stanovanjske stavbe;
3. za prispevke za stanovanjska posojila.

Trajanje državne pomoči pri nakupu stanovanj za mlade družine je omejeno. Z 2005 leto, ko je projekt veljal "Ugodno stanovanje za mlado družino"ki se je končal v 2015 leto. Vendar se je vlada odločila, da bo program nekoliko spremenila in ga razširila.

Danes je njegova veljavnost omejena. 2020 leto. V času, ki je dodeljen programu, lahko vsakdo, ki izpolnjuje zahteve, določene v projektu, uporabi zvezni proračun.

To je za zvezni program. Poleg tega obstaja tudi regionalni projektiki so ga razvile oblasti ruskih subjektov. V skladu z njimi imajo državljani, ki spadajo v kategorije mladih družin, možnost prejemanja enkratna finančna pomoč, in tudi se izkaže brezplačno pravno pomoč, če želite zaprositi za hipoteko.

Vendar pa ne le država pomaga mladim družinam. Bančne organizacije tudi za privabljanje strank razvijajo različne storitve za to kategorijo državljanov. Ne bi smeli pričakovati, da se takšne priložnosti zagotavljajo popolnoma brezplačno.

Zato morate analizirati prednosti in jih primerjati z nastajajočimi dodatnimi pristojbinami. Pogosto se v procesu analize izkaže, da je vse enako posebni bančni programi za mlade družine so bolj koristne.

Najpogosteje za družinske državljane, mlajše od 35 let, bančne organizacije zagotavljajo naslednje vrste ugodnosti:

• nizko polog, ki je včasih popolnoma odsoten;
• popust na obrestne mere;
• v primeru težav pri izvedbi naslednjega plačila na zahtevo posojilojemalca se odobri zamuda brez plačila globe.

Kljub dejstvu, da ima hipoteka velike pomanjkljivosti in jo mnogi prigovarjajo, je bolj donosna kot najem hiše.

Ne pozabiteda je hipotekarno posojilo v vsakem primeru končno. Zato bo pri izračunu za dolgoročno potrebno manj naložb kot neprekinjeno najem stanovanjskih prostorov.

Poleg tega je za razliko od najetega stanovanje hipotekarno stanovanje v lasti posojilojemalca. Sčasoma se bo z njega tudi odstranilo breme.

Najem ima številne pomanjkljivosti:

• Prvičlahko lastnik sčasoma zviša stanovanjske pristojbine, medtem ko obroki hipoteke ostanejo nespremenjeni.
• Drugič, lahko lastnik po želji izseli najemnike.

Pogoji za sodelovanje v programu Mlada družina

2.2. Kako uporabiti preferencialno hipoteko za mlado družino - pogoji hipoteke »Mlada družina«

Da izpolnjujem pogoje za uporabo preferencialna hipoteka, mlada družina bi morala biti udeležena v ustreznem državnem programu.

Če želite stopiti v čakalno vrsto, morate poslati ustrezne lokalne organe izjava, h katerim so priloženi dokumenti, navedeni na seznamu, potrebnem za sodelovanje v programu.

Vloga ne bi smela izražati zgolj želje državljanov po državni pomoči. Takšen namen je nujno upravičen s prisotnostjo pogojev, ki omogočajo računati na udeležbo v programu.

Tisti zakonci, katerih starost ni več kot pravica do vključitve v program pomoči mladim družinam 35 let. Poleg tega prisotnost otrok ni pogoj.

Pogoji, pod katerimi je družina upravičena do državne pomoči, so naslednji:

• zakonca živita v stanovanju, ki ni v njihovi lastnini, je pa najeto;
• prebivališče družine ni popoln stanovanjski objekt, katerega območje je takšno, da norma za eno osebo ni dosežena;
• lastna sredstva mlade družine niso dovolj za začetno plačilo hipotekarnega posojila;
• prosilci živijo v istem komunalnem stanovanju kot bolna oseba.

Državni programi za izboljšanje stanovanjskih razmer se izvajajo prek posebne organizacije, imenovane Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojanje. Enote AHML so v vsaki ruski regiji.

Bančne organizacije posojajo tudi mladim družinam. Pogoji kreditnih organizacij pa se običajno razlikujejo od pogojev, ki so predstavljeni v državnih programih.

Na primerv Sberbank da bi družino razvrstili med mlade, se upošteva skupna starost zakoncev in ne vsakega posebej. Da bi prišli v to banko v okviru hipotekarnega programa za mlade družine, zadostuje skupna starost zakoncev ni presegel 70 let. To pomeni, da merila ustrezajo družini, v kateri je mož 38in ženo 30 let. Hkrati ne sodijo več v državni program.

Seveda se v bankah potencialnim posojilojemalcem ne postavljajo samo starostne zahteve.

Med glavnimi merili, ki jih mora izpolnjevati vlagatelj, lahko ločimo naslednje:

• trajna registracija v regiji nakupa nepremičnin (najmanj) 6 mesecev);
• uradni, dokumentiran kraj dela;
• zadnji delodajalec mora vsak zakonec delati najmanj šest mesecev;
• razpoložljivost stalnih virov dohodka;
• velikost družinskega proračuna mora biti takšna, da mesečno plačilo hipoteke ne presega 50% od njega.

Mladi možje so pogosto v vojaški dobi. Pri vpisu hipoteke upoštevajte to v tem primeru če ni vojaške izkaznice bodo morali banki dokazati, da bodo dohodki zakonca zadoščali za plačila.

Tako sodelovanje v socialnem programu ni dovolj. Prav tako je potrebno, da družina izpolnjuje merila kreditne institucije, ki bo izdala hipoteko. Tudi AHML ne daje posojil tistim, ki nimajo zadostnega dohodka.

Podrobneje o pogojih hipotekarnega posojanja smo pisali v enem od prejšnjih člankov.

Navodila po korakih, kako pridobiti hipoteko za mlado družino

2.3. Kako vzeti stanovanje (hišo, stanovanje) v hipoteki za mlado družino - algoritem ukrepov

Povsem naravno je, da daleč od vseh posojilnic izdajajo hipoteke mladim družinam. Kljub temu je v vsakem mestu mogoče najti takšne banke.

Treba je razumeti, da boste za pridobitev hipotekarnega posojila z državno podporo morali to storiti številne posebne ukrepe:

1. Postanite član programa in prejmite potrdilo o pravici do državne pomoči;
2. Poiščite stanovanjsko nepremičnino, ki je primerna za potrebne parametre;
3. Poiščite banko, ki pod ugodnimi pogoji daje hipotekarna posojila;
4. Pripravite sveženj dokumentov za predložitev kreditni instituciji;
5. Registracija hipoteke, pa tudi transakcije s prodajo stanovanja.

Nato podrobno razmislimo o vsakem od teh korakov.

Korak 1. Vstop v program državne podpore

Za tiste, ki si prizadevajo najti čim bolj donosno hipotekarno posojilo, je poskus vstopa v program državne pomoči idealna priložnost.

Zato bi moral biti pripravljalni korak za registracijo hipoteke s strani mlade družine pritožba lokalnim oblastem.

Treba je razumeti, da tudi člani programa pomoči nobenih garancij za prejemanje subvencij. Vendar se možnosti za njo bistveno povečajo.

Mlade družine se ob prijavi na lokalne organe najprej vključijo v čakalno vrsto za pravico do subvencije. Kasneje jih izdajo potrdilo, kar potrjuje pravico do državne subvencije.

Mladi lahko samostojno določijo, kam bodo poslali državne subvencije. Lahko bi bilo nakup doma v gotovini graditi hišo sami. Vendar se najpogosteje subvencija uporablja pri vpisu hipoteke. V tem primeru gre za plačilo predplačila.

Treba je razumeti, da so subvencije sredstva predvidena uporaba. Zato proračunska sredstva ne bodo izročena, prejmejo jih lahko le z nakazilom na račun. Hkrati je nujno izpolnjevanje vseh zahtev državnega programa.

Vsekakor državna pomoč pri pridobivanju hipotekarnih posojil pomaga ne le pridobiti posojilo po ugodnejših pogojih, ampak ga tudi odplačati v krajšem času.

Zato tudi s minimalno Priložnost za subvencijo je vredno poskusiti pridobiti. Pomoč države, tudi v majhnem znesku, bo prihranila družinski proračun in z nižjimi stroški za dosego cilja nakupa lastnega stanovanja.

Korak 2. Iskanje primernega ohišja

Pri izbiri stanovanja, hiše ali druge nepremičnine bi se morali najprej usmeriti po njenem območju. Ne bi smela izpolnjevati samo trenutnih potreb družine.

Upoštevajte, da boste najverjetneje morali dolgo živeti v hipotekarnem stanovanju. Zato mora zagotoviti prihodnost v prihodnosti, na primer ob nastopu otrok.

Tradicionalno je z vidika državnih organov ideal izboljšana enosobna stanovanja. Vendar pa je zaželeno, da bi bili v starih hišah.

Seveda lahko z zadostnim dohodkom dajete prednost nepremičninam večjega območja. A ne pozabite, da bodo takšna stanovanja seveda stala več, več bo hipotek. Posledično se povečujejo mesečna plačila in odhodki družinskega proračuna.

Koristno bo upoštevatida številne kreditne organizacije sodelujejo z razvijalci. Da bi povečali povpraševanje po stanovanjih in hipotekah, takšni partnerji izvajajo različne promocije, ki mladim družinam omogočajo nakup stanovanja v novi stavbi na najbolj privlačnih pogojih.

Redno spremljanje takšnih promocij omogoča mladim družinam, da najdejo najbolj donosne možnosti za nakup stanovanja.

Korak 3. Izbira banke za pridobitev hipoteke

Tako kot pri nakupu stanovanja brez državne pomoči morajo tudi udeleženci socialnih programov dobiti hipoteke pri bančnih institucijah. K izbiri najboljše možnosti je treba pristopiti zelo previdno in odgovorno.

Danes je izbira kreditnih organizacij, ki ponujajo izdajo hipoteke, ogromna. Zato morajo posojilojemalci temeljito izbrati.

1) Priporočljivo najprej prepoznati organizacije, kjer obstajajo programi, ki vam omogočajo dajanje posojila za nakup stanovanja za udeležence socialnih programov.

2) Nato morate previdno preučiti in primerjati programe posojanjaposlujejo v izbranih bankah. Upoštevajte ne samo obrestne mere. Toda prisotnost različnih vrst provizije.

Poleg tega bi bilo treba pri urejanju hipoteke pripisati velikost zahtevanega polog. Če se sredstva, ki jih dodeli država, izkažejo za nezadostna, bodo morali mladi dodati svoj denar ali poiskati cenejšo stanovanjsko možnost.

3) Ko bo izbran ustrezen program, bo potreben pustite zahtevo za hipoteko.

Treba je razumeti, da vključitev v socialni program ni samodejno zagotovilo pozitivne odločitve banke o hipotekarnem kreditu.

Najpogosteje se lahko zavrne zaradi naslednjih razlogov:

• nezadostni skupni družinski dohodek;
• zakonec je na porodniškem dopustu;
• obstaja možnost, da se zakonca pozove na vojaško službo;
• eden od zakoncev nima stabilnega dohodka.

V primeru nezadostnosti uradno potrjenega dohodka ne smete obupati. Večina bank to dovoli privabiti soodjemalce. Lahko so tesni sorodniki, npr. staršev.

V tem primeru se pri izračunu hipoteke upoštevajo dohodki vseh posojilojemalcev. Toda vredno je imeti v mislihda imajo soposojilojemalci enake pravice in obveznosti. Z drugimi besedami, tudi polni lastniki pridobljenega stanovanja.

Korak 4. Zbiranje dokumentov

Vsaka kreditna organizacija se razvija lastni pogoji hipotekarnega posojanja. Seznam potrebnih dokumentov se lahko tudi razlikuje. Vendar je mogoče sestaviti seznam tistih, ki jih je treba predstaviti v večini primerov.

Med njimi so:

1. potni listi ne samo zakoncev, ampak tudi vseh soposojilojemalcev, porokov;
2. v primeru začasne registracije dokument, ki ga potrjuje;
3. diplome in druge dokumente o izobraževanju;
4. poročni list;
5. v prisotnosti otrok njihovi rojstni listi;
6. dokument, ki potrjuje dodelitev državnih subvencij;
7. kopijo delovne knjige, ki jo je overil delodajalec, iz katere je razvidno, da občan še danes dela v podjetju;
8. potrdila, ki potrjujejo znesek prejetega dohodka;
9. listine za pridobljeno nepremičnino.

Vsaka kreditna institucija po svoji presoji dopolni predstavljeni seznam. Šele potem, ko bodo vsi predloženi, bo banka obravnavala vlogo in se lahko odločila.

Korak 5. Dajanje hipoteke

Potem ko bo dokumente in vlogo za vpis hipoteke obravnavala banka, se odloči. Če je prijava odobrena, pride podpisovanje hipotekarna pogodbadvig gotovine za nakup stanovanjske nepremičnine.

Naslednji korak je podpisovanje prodajna pogodba in nakup stanovanja. Zaradi tega lastništvo preide na posojilojemalca.

Bodite pozorni! Posojilojemalec ne bo mogel v celoti razpolagati s premoženjem, dokler posojila ne bo v celoti poplačano. Ves ta čas bo stanovanje obljuba na banki.Izkazalo se je, da prodati ali podariti stanovanje, ne da bi uskladili tak posel z banko, ne bo delovalo.

Absolutno vse pravice in obveznosti državljanov, ki zaprosijo za hipoteko, so predpisane v ustreznem sporazumu. Zato strokovnjaki priporočajo Prej podpis posojilne pogodbe, da jo skrbno preuči.

Ne sramežljivo postavljajte vprašanja strokovnjaku za posojila v primeru nerazumevanja kakršnih koli točk. Potem ko je na dokumentu podpisnik posojilojemalca, je skoraj nemogoče zavrniti izpolnjevanje prevzetih obveznosti.

Pri preučevanju posojilne pogodbe je treba posebno pozornost posvetiti naslednjim parametrom:

• obrestna mera;
• odgovornost za zamudo pri plačilu;
• urnik, pa tudi postopek za plačevanje mesečnih plačil.

Tradicionalno se prav po teh merilih mladim družinam lahko dodelijo privilegiji v bankah.

Poleg registracije in podpisa hipotekarne pogodbe na tem koraku poteka tudi registracija. prodajna pogodba. Takoj, ko je podpisana, pride do ponovne registracije lastninske pravice s hkratnim nalaganjem nepremičnine.

Poleg tega se denar plača prodajalcu stanovanja v plačilo zanj. Metoda te operacije se dogovarja ločeno. Najpogosteje se izvede prenos denarja prek bančne celice bodisi s prenosom na račun prodajalca.

Da bi se postopek registracije socialne hipoteke nadaljeval hitro in brez težav, je treba upoštevati določen postopek.

2.4. Banke, ki dajejo hipotekarna posojila mladim družinam - TOP-5 bankam z najboljšimi pogoji posojila

Vse ruske banke nimajo posebnih hipotekarnih programov za ljudi, ki prejemajo državno podporo. Kljub temu je veliko kreditnih institucij, ki mladim družinam ponujajo ugodne pogoje, med katerimi je veliko izbire.

Takšni programi so večinoma na voljo v velikih bankah, ki jih odlikujeta visoka stopnja zanesljivosti in pozitiven ugled.

Seveda lahko neodvisno iskanje primerne kreditne institucije traja veliko časa, saj je treba ne samo izbrati banke s preferencialnimi programi, temveč jih tudi primerjati.

Veliko bolj učinkovito za uporabo ocenepripravili specialisti. Spodaj je ena izmed njih.

Za lažjo primerjavo so podatki predstavljeni v tabeli:

2.5. Prednosti in slabosti socialnih hipotekarnih posojil za mlade družine - strokovno mnenje

Prednosti socialnih hipotek so znane vsem. Državna podpora vam omogoča nakup stanovanja na kredit z največjo koristjo za mlade družine. Vendar pa vsak od njih ne more dobiti resnične pomoči države.

Državljani pogosto ne razumejo razlike med zveznimi projekti pomoči in komercialnimi programi bonusov.

Pomembno za razumevanjeda pravica do subvencij nastane šele ob odobritvi sodelovanja v projektih, ki jih je mogoče pridobiti s stikom z lokalnimi organi.

Poleg tega se izvajanje državnih programov izvaja samo skozi AHML in pločevinkeki so uradni partnerji te agencije. Samo te organizacije zagotavljajo hipoteko z državno podporo.

Država pomaga posojilojemalcem na več načinov:

• subvencija, torej znižanje stopnje;
• subvencijeusmerjeno v predplačilo.

Mladi bi morali razumeti, da lahko banke, ki ne sodelujejo z AHML, dajejo hipoteke tudi za mlade družine. Vendar pa v takih organizacijah uporabljajo pravico do državne pomoči ni dovoljeno. A še vedno bo mogoče dobiti nekaj koristi, ki jih zagotavlja banka sama.

Na primer, nekatere kreditne organizacije ponujajo odloženo plačilo v naslednjih primerih.:

• rojstvo otrok;
• izguba glavnega vira dohodka.

Večina strokovnjakov s področja financ ne priporoča mladim družinam, ki nimajo pravice pomoči države, da bi hitele z nakupom stanovanja na hipoteki.

Takšna vprašanja je treba obravnavati v smislu dolgoročne perspektive. Pomembno je oceniti vse možne scenarije in analizirati, ali bi bilo bolj donosno dobiti hipotekarno posojilo pozneje.

Včasih ni treba čakati na rojstvo otroka. V nekaterih ruskih regijah je to okoliščina, ki pomeni prejem družine materinski kapital.

V primeru rojstva drugega otroka v družini je prejem takšne državne pomoči mogoč na zvezni ravni, torej v vseh regijah države.

Če se materinski kapital uporablja za plačilo položnice ali odplačilo dolga na hipoteki, ga lahko uporabite takoj po rojstvu otroka.

Večina mladih nima izkušenj s finančnim načrtovanjem. V takšnih razmerah je težko razumeti, ali lahko hipoteko plačujejo z obstoječimi dohodki in živijo dostojanstveno.

Financerjem svetujemo, da storijo naslednje: vsak mesec na ločen bančni račun nakažite denarno vsoto, ki je enaka pričakovanemu plačilu hipotekarnega posojila.

O tem po 6 mesecih zakonca bosta razumela, kako težko je takšno finančno breme zanje. Poleg tega se bo v tem obdobju nabralo veliko zneska, ki ga je mogoče uporabiti kot del polog na hipoteki.

Tako lahko socialna hipoteka za mlade družine znatno pomaga pri nakupu lastnega stanovanja.

Pomembno je ne le uskladiti se, ampak tudi preučiti vse pogoje posojanja in analizirati svoje finančne zmožnosti.

Osnovni pogoji in faze registracije vojaške hipoteke

3. Vojaška hipoteka - pogoji in postopek za pridobitev hipoteke za vojaško osebje ✈️

Ena vrsta socialne hipoteke je namenjeno posojilo za vojaško osebje. Pomembno je ne le vedeti o možnosti prejema takšne pomoči, ampak tudi razumeti, kako se ta program izvaja.

3.1. Kaj je vojaška hipoteka - pregled koncepta in pogojev zagotavljanja

Vojaška hipoteka je poseben način pridobivanja stanovanj, ki so na voljo vojaškemu osebju. Sistem, ki se uporablja za izvajanje programa, se imenuje financira hipoteko. Deluje v vseh ruskih regijah.

Tako gospodarska kot socialna načela organiziranja vojaške hipoteke določa zakonodaja Ruske federacije. Program teče več 10 let.

Namen njenega ustvarjanja je bila potreba po ustvarjanju ugodnih življenjskih pogojev za vojsko, ki je služila na podlagi pogodb.

Zgodovina nastanka in razvoja vojaških hipotek

Do 2004 leta v Rusiji je obstajal drugačen program za oskrbo vojaškega osebja s stanovanji. Po preteku potrebnega števila let so tisti, ki odhajajo iz vojske, dobili hiše, posebej zgrajene za te namene.

Vendar pa je ogromno finančnih in tehničnih težav preprečilo pravilno delovanje programa.

Težave so privedle do tega, da je program nadomestil povsem nov projekt. V skladu z novo shemo že po 3 leta po vstopu v financiran hipotekarni sistem vojska dobi priložnost postati lastniki polnopravnih stanovanj.

Program se je začel v 2004 leto. Takrat je bila na zakonodajni ravni razvita in sprejeta financiran sistem. Od tega trenutka je vojska dobila možnost, da z državno pomočjo kupi stanovanja v obrokih, torej da izda hipotekarno posojilo.

Kako se vojaška hipoteka razlikuje od tradicionalne civilne?

Zvezni program pomoči vojakom pri izboljšanju njihovih življenjskih razmer je donosnejši od tradicionalne civilne hipoteke.

Glavni prednost vojaška hipoteka je, da plačilo posojila ni iz družinskega proračuna, temveč iz zveznega. Edini, a zelo bistven pogoj je, da mora vojak služiti najmanj 20 let.

Obstajajo tudi drugi znaki vojaške hipoteke.

Glavne so:

• hipotekarni upnik je plačnik, to je Ministrstvo za obrambo Rusije;
• poveča se obdobje nakupa stanovanja, saj donacije ne pridejo takoj;
• pravica do koncesijskega posojanja je pridržana samo za vojaško osebje, ki je vstopilo v sistem financiranja hipoteke;
• znesek državne pomoči je omejen in znaša 2,2 milijonov rubljev, če so stroški stanovanja višji, dodatne stroške krije vojska;
• posojilna pogodba je sklenjena veliko prej kot kupoprodajna pogodba.

V vojaškem hipotekarnem programu so upravičeni vsi vojaški uslužbenci, tudi tisti, ki že imajo stanovanjsko posest. Na delovnem mestu ni treba kupiti novega stanovanja. Vojska lahko kupi stanovanja v kateri koli regiji Rusije po lastni izbiri.

Pri uporabi vojaške hipoteke Ministrstvo za obrambo se po svojih najboljših močeh trudi odpraviti tveganja. Da to izvaja popoln nadzor nad transakcijokot tudi predplačilo. Uslužbencu ostane, da izbere stanovanje, pa tudi kreditno institucijo.

Nekateri vojaki zmotno menijo, da analiza in primerjava posojilnih pogojev v različnih bankah zanje nista bistvena. Vendar to ni res. Vredno si je prizadevati, da bi našli najbolj donosen program.

Ne pozabite, da stroški stanovanja presegajo 2,2 milijona rubljev, vojska sama plačuje. Poleg tega bo treba v primeru predčasnega odpuščanja iz vojske preostali znesek hipotekarnega dolga in obresti zanj plačati neodvisno.

Zato je že v fazi odločitve za nakup stanovanja priporočljivo izbrati najboljše pogoje za posojilo.

Narava in pogoji vojaške hipoteke

Na kratko je shema vojaške hipoteke predstavljena na njeni uradni spletni strani.

Vključuje le 3 stopnje:

1. Za služenje v vojski.
2. Prihranite.
3. Kupite stanovanje.

Mehanizem kopičenja sredstev je zelo pomemben pri izvajanju programa pomoči vojakom pri izboljšanju stanovanjskih razmer.

Varčevalni račun se odpre vsakemu vojaškemu človeku. Dovolj je, da neprekinjeno služi, država pa bo mesečno nakazala dolgovana sredstva v okviru programa.

Po izteku 3 let od vstopa v hipotekarni sistem, financiran serviser ima pravico do nakupa stanovanjske nepremičnine po programu vojaška hipoteka.

Sredstva, zbrana do tega trenutka, bodo uporabljena za poplačilo predplačila. Kasneje se mesečna plačila izplačujejo z varčevalnega računa.

Danes največja državna pomoč pri pridobivanju stanovanj vojska je 2,2 milijonov rubljev. Približno ta znesek se lahko na posebnem računu nabere 15-20 let, če ga nikjer ne porabimo.

Po mnenju strokovnjakov je najvišji znesek državne pomoči dovolj za nakup stanovanja, katerega območje je 54 kvadratnih metrov. V skladu z družbeno normo tega stanovanja je dovolj za tri osebe.

Če je družina vojaka večja, bo morda kupil večje stanovanje. Vendar bi morali razmislitida bo treba razliko med stroški novega stanovanja in najvišjim zneskom vojaške hipoteke plačati sami.

Poleg vseh opisanih zahtev za pridobljeno nepremičnino je predstavljena še ena stvar - stanovanje mora biti živahno. V tem primeru ni nujno, da je ohišje novo. Lahko kupite nepremičnine, kot v primarnotako naprej sekundarno trg.

3.2. Kdo je upravičen do prejema vojaške hipoteke

V akumulacijskem hipotekarnem sistemu imajo pravico sodelovati zaposleni v naslednjih organih pregona:

• Oborožene sile
• obveščevalne službe;
• Ministrstvo za izredne razmere;
• FSB;
• Ministrstvo za notranje zadeve.

Vojaško osebje z činom samodejno sodi v akumulacijski sistem. Zasebni vojaki so v shemo vključeni šele po podpisu poklicne pogodbe.

Kar zadeva samodejne udeležence v hipotekarnem sistemu, ki se financirajo, V zakonu sta določeni dve skupini:

1. častniki in odrednikikaterih življenjska doba presega tri leta od začetka leta 2005;
2. častnikiki so naslov podelili prvič od začetka leta 2005.

Danes obe vojaški kategoriji samodejno sodita v program za izboljšanje stanovanj. Ko od trenutka vstopa v program vojaške hipoteke mine 3 let, vojaško osebje ima pravico do porabe sredstev s hranilnega računa za nakup stanovanja na kredit.

Že nakopičeni denar gre v predplačilo. Poleg tega država mesečno plačuje skozi celotno življenjsko dobo.

Ob ugodnih okoliščinah, ko doseže upokojitveno starost, do katere prihaja vojska pri 45 letihga ima lastno stanovanje in v celoti poplačano hipoteko. Če pa se bo vojak odločil, da bo odnehal, bo moral poravnati preostali znesek dolga sam.

Na primer, vojak se odloči, da bo izdal vojaško hipoteko in si kupil stanovanje 1,9 milijonov rubljev. Po 6 letih zapusti službo, da postane učitelj.

Na tem mestu se obrambnemu ministrstvu uspe izplačati 900 000 dolga. Preostali en milijon nekdanja vojska bo morala plačati sama. Če med odplačevanjem nastanejo težave, lahko ministrstvo za obrambo stanovanje odvzame nekdanji vojski v njegovo korist.

Izvajanje programa vojaške hipoteke izvaja Zvezni urad za hipotekarni sistem.

Ta organ opravlja naslednje organizacijske naloge:

1. upošteva akumulacije;
2. Upravlja z razpoložljivimi sredstvi, torej jih vlaga v različne instrumente z namenom, da se pomnoži;
3. Pomaga vojski pri pridobivanju stanovanj, v ta namen je zagotovljeno svetovanje in pomoč pri izbiri stanovanja;
4. daje sredstva za hipoteko.

Na količino denarja, zagotovljene v obliki vojaške hipoteke, to ne vpliva položajtudi višina plače serviser. Država prenese na enake zneske na varčevalne račune vseh, ki se vsako leto razlikujejo glede na inflacijo.

Postopek za pridobitev stanovanja (stanovanja) za vojaško hipoteko - 5 korakov za prijavo hipotekarnega kredita za vojaško osebje

3.3. Kako kupiti vojsko (hišo, stanovanje) na vojaški hipoteki vojaku - navodila po korakih

Vsak vojak, ki sodeluje v sistemu financiranja, je več 3 let, ima pravico do samostojnega odločanja, kdaj naj bo uporabil pravico do nakupa stanovanja.

V tem primeru je treba voditi različna merila. Med njimi lahko na primer ločimo vojaška dobatudi razpoložljivi življenjski pogoji.

Postopek za pridobitev nepremičnin z vojaškimi hipotekarnimi programi je bil zmanjšan v obliki naslednjega diagrama:

1. serviser se odloči za nakup stanovanja in s sredstvi, ki jih ima na varčevalnem računu, najde primerno nepremičnino;
2. če kreditna institucija dobi soglasje za prodajo stanovanjske nepremičnine od izvajalca ali prodajalca, mora pridobiti soglasje za registracijo vojaške hipoteke;
3. z banko se podpiše hipotekarna pogodba z obveznim sodelovanjem Ministrstva za obrambo;
4. izdajo se kreditna sredstva, za katera se kupi stanovanje.

Ali bo uporabil takšno shemo, se odloči vojak sam. Poleg tega mora imeti v mislih, da je glavno minus vojaška hipoteka je, da bo vojska morala vestno služiti do konca odplačevanja posojila. Če odstopite, boste morali hipoteko poravnati sami.

Kljub temu, da posojilo plačuje Ministrstvo za obrambo, poberi bankotudi ukvarjati z vso papirologijo vojska bo morala to storiti sama. Res je, država mu bo zagotovila brezplačno svetovanje in pomoč.

Vsekakor bi moral vojak podrobneje vedeti o korakih, ki jih je treba sprejeti za pridobitev vojaškega hipotekarnega posojila.

Korak 1. Registracija vojske v sistemu financiranja

Seveda je nakup stanovanja s sredstvi na varčevalnem računu mogoč le tistim, ki imajo takšen račun odprt. Odpre se izključno za tiste, ki sodelujejo v sistemu financiranja.

Člani samodejno postanejo člani, ko jim je dodeljen častniški čin, pa tudi tistih, ki so pri sklepanju pogodbe o vojaški službi nadrejenim poslali poročilo.

Ko vojska vstopi v sistem financiranja, po 3 letih pridobi pravico do nakupa stanovanjskih nepremičnin z uporabo javnih sredstev. V tem primeru nadzor nad registracijo hipoteke, kot tudi razpolaganje z akumulativnimi računi vojske izvaja poseben organ - Zvezni urad za hipotekarni sistem.

Korak 2. Izbira prave lastnosti

Vojak, ki se je odločil za nakup stanovanja ali hiše z uporabo sredstev, ki jih je zagotovila država, neodvisno išče primerno stanovanjsko nepremičnino.

Mnogi vojaki, ki sodelujejo v programu, se odločijo za nakup stanovanja, ki je v izdelavi.

Vendar tudi nakup stanovanja na sekundarnem trgu ni prepovedan. Dovolj je, da je izbrano stanovanje primerno za parametre, ki jih je predstavila banka, in se je strinjal, da se dogovori za to nepremičnino.

Naslednje osnovne zahteve so predstavljene za stanovanjske nepremičnine:

1. ostati znotraj Rusije;
2. priključitev na vodovodne sisteme;
3. kuhinja in kopalnica sta razporejena v ločenih prostorih;
4. vrata in okna so v dobrem stanju.

Poleg tega mora stavba nujno imeti trdne temelje, prav tako pa mora imeti status polnopravnega stanovanja.

Korak 3. Izbira banke za registracijo hipoteke

Po izbiri stanovanja vojak ne bo mogel takoj zaključiti transakcije nakupa in prodaje. Najprej bi se moral založiti s soglasjem banke za izdajo ciljanega stanovanjskega posojila. V ta namen morate predložiti izbrano finančno institucijo paket potrebnih dokumentov.

Njegova sestava je odvisna od banke, kjer se bo črpala hipoteka, vendar so povsod potrebni dokumenti.

Med njimi so:

1. obrazec vloge ali vloga za hipotekarno posojilo;
2. dokument, ki potrjuje vojnikovo pravico do pridobitve vojaškega hipotekarnega posojila;
3. vojaška izkaznica;
4. potni list državljana Ruske federacije;
5. dokumenti za stanovanjsko nepremičnino.

Danes v Rusiji z vojaško hipoteko deluje približno 70 kreditne organizacije. Poleg tega ima vsak svoje zahteve za potencialne kupce. Zato izbira najboljšega programa ni enostavna.V prejšnjem članku smo že pisali, za katero banko je bolje vzeti posojilo.

Ne mislite, da če obstaja podpora države, lahko računate na enake obrestne mere v različnih bankah. Glede na to, da je znesek in rok posojila precej visok, celo majhna razlika vodi do velikih preplačil.

Po eni strani se izvede plačilo Ministrstvo za obramboin skrb za stopnjo nima smisla. A ne pozabiteda boste morali, ko boste zapustili storitev, hipoteko plačati sami. Na tem mestu je razumevanje potrebe po izbiri optimalnih pogojev v fazi primerjave hipotekarnih programov.

Ko je izbrana kreditna institucija in se zbirajo in predložijo dokumenti, bodo strokovnjaki kreditne institucije analizirali prejeto vlogo in o njej sprejeli odločitev. Če je odgovor, pozitiven, paket dokumentov vojaškega uslužbenca se prenese na Ministrstvo za obrambo, da opravi revizijo državnih organov.

Korak 4. Registracija hipoteke

Po prenosu dokumentov na ministrstvo za obrambo so preveriti. V primeru pozitivne odločitve zaposleni v državnih organih opravijo podpisovanje in overitev dokumentov s pečatom.

Najpomembnejša faza ne samo obravnavanega koraka, temveč tudi celotnega postopka registracije hipoteke s strani vojske podpisovanje posojilna pogodba.

3 stranke sodelujejo v tem postopku:

1. kreditna organizacija, ki izda posojilo;
2. vojaški delavec, ki deluje kot posojilojemalec;
3. predstavnik Ministrstva za obrambo.

Ko so prejeta soglasja, se sredstva nakažejo z varčevalnega računa vojaškega uslužbenca na kreditno institucijo za deponiranje predplačilo.

Nato banka izda hipoteke. Oba zneska se preneseta prodajalcu stanovanjske nepremičnine.

V prihodnosti bo državni proračun v celotnem obdobju posojila v dobri veri prenašal na bančne mesečne zneske v višini mesečno plačilo.

Korak 5. Ponovna registracija lastninskih pravic do stanovanja

Ko so vsi prejšnji koraki zaključeni, ostane le, da registriramo prenos lastništva s prodajalca na kupca. Nikakor pa se ne bi smeli sprostiti.

Kljub temu, da bo država plačala stanovanje, jo bo vojska morala odpraviti in vestno služiti ves čas posojila.

Zakonodajno je bilo ugotovljeno, da Ministrstvo za obrambo izplačuje hipotekarni kredit samo za tiste, ki še naprej služijo. V primeru odločitve o prenehanju bodo plačila iz proračuna prenehala, dolžniško breme pa bo padlo na pleča nekdanjega vojaka.

Tako postopek za pridobitev stanovanja v vojaški hipoteki vključuje več kritičnih korakov. Nobenega od njih ni mogoče prezreti.

3.4. Banke, ki dajejo hipotekarna posojila vojaškemu osebju - TOP-5 bank z ugodnimi obrestnimi merami in pogoji

Mnoge velike banke delajo z vojaškimi hipotekami. Za to vrsto posojila so značilna minimalna nepovratna tveganja, saj bo država sama odplačala posojilo. Poleg tega vsaka banka razvije pogoje in sama določi obrestne mere. Zato je pomembno Primerjajte več programov in izberite najboljše.

Strokovnjaki priporočajo predvsem, da bodite pozorni na največje ruske banke. Tu so za vojaško osebje na voljo posebni programi. Poleg tega je zagotovljena največja preglednost poslovanja.

Tradicionalno je med posojilojemalci najbolj priljubljen Sberbank. Njegove veje lahko najdemo v skoraj vseh ruskih mestih, tudi v najmanjših.

V vsakem primeru, če želite izvedeti pogoje posojila, vam ni treba izgubljati časa v ogromnih vrsticah, pojdite na spletno stran banke.

Pogosto je težko primerjati vse pogoje in stopnje ter izbrati najboljšo banko za vojaka. Zato strokovnjakom svetujemo uporabo ocen, ki so jih razvili strokovnjaki. Primer enega od njih je naveden spodaj.

Za lažjo analizo in primerjavo informacij so podatki predstavljeni v tabeli:

3.5. Plačilo v povezavi s koncem službe kot alternativa vojaški hipoteki

Vojska, ki sodeluje v financiranem sistemu, ima pravico porabiti sredstva na posebnem računu z enim namenom - za nakup stanovanjskih nepremičnin. Vojska ne bo mogla dobiti denarja na roko.

Vendar ima udeleženec programa na voljo dve možnosti:

1. zaprosi za vojaško hipoteko prek 3 leta po vključitvi v program;
2. po koncu storitve pridobite vsa sredstva, zbrana na računu in na njih kupite stanovanje.

Izkaže se, da vojaku, ki ima sprejemljive življenjske pogoje, ni smiselno hititi in kupiti stanovanje na kredit. Lahko počakate na upokojitev in nato kupite nepremičnine. V tem primeru vam ni treba sestaviti hipoteke.

Pogoji, ki vojaku omogočajo, da prejme sredstva, nabrana na njegov račun:

1. če je vojak služil več 10 let, odločil, da bo odnehal in nima svojega stanovanja, dobil bo znesek, ki ga je uspelo nabrati;
2. odstop zaradi poslabšanja zdravstvenih razmer ali med reorganizacijo v strukturi Ministrstva za obrambo;
3. delovna doba presežena 20 let;
4. vojak dosegel starost 45 let.

V primeru zgoraj omenjenih okoliščin ima vojak pravico odpreti račun kreditne organizacije, ki deluje z državnimi sredstvi, ki se prenašajo na vojsko. Po tem je treba poslati poročilo v Rosvoenipotekuki vsebuje namero za prejemanje dokumentov udeleženca financiranega sistema.

Med 90 dni sredstva na račun banke iz proračuna, ki so se nabrala od trenutka, ko vstopijo v storitev, bodo prenesena iz proračuna. Vojak lahko tako porabi denar, ki ga porabi za nakup stanovanjske nepremičnine.

Če prejeti denar ne bo dovolj za nakup stanovanja ali hiše, lahko dodatno plačate iz osebnih prihrankov ali dobite posojilo, ki ga boste nato plačali iz osebnih virov dohodka.

Tako imajo vojaški uslužbenci različnih struktur moči, da lahko kupijo stanovanja, in sicer s pomočjo države. Ta pristop izboljšuje bivalne razmere zaradi vestne službe.

Prednostna hipoteka za mlade strokovnjake: zdravnike, učitelje, znanstvenike, inženirje itd.

4. Socialna hipoteka za mlade strokovnjake, državne uslužbence - značilnosti in pogoji registracije + seznam potrebnih dokumentov 🗒 👱‍ 👩

Država si prizadeva za zagotovitev dostojnih stanovanj potrebnim državljanom. Kljub temu težava s stanovanjskimi razmerami za eno najbolj nezavarovanih kategorij - državni uslužbenci ostaja zelo aktualna.

Nizke plače večine specialnosti v javnem sektorju vodijo v dejstvo, da si večina državljanov ne more privoščiti nakupa kakovostnih stanovanj. V tej situaciji je edini način posebna hipoteka za državne uslužbence.

Takšen izhod ima svoje koristi in slabosti. Po eni strani, državljani dobijo stanovanjsko lastnino. Toda na drugi straniZanj boste morali plačati iz družinskega proračuna. Posledično se bodo brezplačna sredstva za družine zmanjšala za precej dolgo časovno obdobje.

4.1. Kaj je hipoteka za državne uslužbence in kakšne so njene značilnosti

Statistični podatki kažejo, da bodo morali Rusi s povprečnim dohodkom privarčevati za nakup lastnega stanovanja najmanj 25 let.

Za mnoge državne uslužbence je raven dohodka takšna, da ne bo mogoče kopičiti potrebnega zneska za tako dolgo obdobje. Zato se je država za izboljšanje življenjskih razmer državnih uslužbencev razvila poseben hipotekarni program. Pomaga pri nakupu nepremičnin za tiste, ki tega ne zmorejo sami.

Glavni cilj tega programa je pomagati Rusom, ki delajo v naslednjih sektorjih javnega sektorja:

• izobraževanje;
• zdravilo;
• občinske oblasti;
• obrambna industrija.

Za izvajanje programa so bili spremenjeni zvezni zakoni, ki se nanašajo na hipoteke. Razmislite o značilnostih hipotek za državne uslužbence.

Socialna hipoteka je namenjen Rusom, ki bi jim morali izboljšati življenjske pogoje, vendar si ne morejo privoščiti odplačila posojila po standardnih programih. Stopnja teh hipotek je bila znižana na 10 % na leto

Pri uporabi socialnih hipotekarnih programov bo državni uslužbenec lahko ponovno pridobil pridobljeno stanovanje v lastništvo šele, ko bo posojilo v celoti odplačano.

Za stanovanja, kupljena z državno pomočjo, so določene nekatere zahteve:

1. stanovanje naj bo v standardni visoki zgradbi;
2. hiša, v kateri se nahaja kupljena nepremičnina, mora pripadati občini;
3. površina pridobljenih stanovanj bi morala biti takšna, da bi morala biti vsaj ena oseba 18 kvadratnih metrov (za samske državljane se najmanjša velikost stanovanja podvoji).

Treba je opozoriti, da izraz socialne hipoteke običajno presega standard. Glavni cilj takega programa je pomoč zaposlenim v javnem sektorju pri pridobivanju cenovno ugodnih stanovanj, ki ga odlikuje potrebna raven udobja. Pomoč se zagotavlja na regionalni ravni in rešuje vprašanja dodeljevanja subvencije.

Vsi državljani Rusije, ki delajo v javnem sektorju, imajo možnost izkoristiti prednostno hipoteko več 1 leta.

Za tiste, ki zaprosijo za državno pomoč, so občinske in regionalne organizacije plačane denarna subvencija na račun sredstev, ki jih dodeli proračun. Pomoč se dodeli enkrat in vam omogoča, da plačate del stroškov stanovanjske nepremičnine ali dosežete nižje obresti za posojilo.

4.2. Katere kategorije državnih uslužbencev imajo privilegije?

Vladni programi hipotekarnih posojil so zasnovani za pomoč večim kategorijam proračunskih uslužbencev.

Poleg dodelitve sredstev za nakup stanovanja oz. druge vrste pomoči:

1. vrednost nepremičnin, namenjenih za nakup v okviru socialnega programa, se izračuna na poseben način, kar vodi k občutnemu zmanjšanju njihovih stroškov;
2. posojilni pogoji so bolj zvesti - polog za plačilo na ravni 10%, obrestna mera - približno 11%.

O vojaški hipoteki smo že govorili v tej publikaciji. Podrobneje razmislimo o obstoječih programih za druge kategorije državnih uslužbencev.

1) Socialna hipoteka mladih znanstvenikov

Za podporo mladim akademskim osebjem in zaposlenim na ruskih znanstvenih akademijah je potrebna posebna hipoteka.

Temelji na več načelih:

1. pomoč se zagotavlja iz sredstev lokalnega proračuna;
2. začetno plačilo ne presega 10% vrednosti stanovanjske nepremičnine, ki je navedena v protokolu za vrednotenje;
3. priložnost za privabljanje soposojilojemalca;
4. znižale so se obrestne mere za socialne programe.

Ta hipoteka je urejena odlokki je bil objavljen decembra 2011 leta. Prav ta akt ureja socialno subvencioniranje sredstev za pridobitev mladih znanstvenikov v hipoteki stanovanjskih nepremičnin.

2) Socialna hipoteka za zdravstvene delavce

Hipotekarno posojilo, namenjeno zdravstvenemu osebju, se lahko izda tistim, ki mlajši od 35 let. Prosilcem za hipoteko je poleg tega predložena še ena zahteva - pomanjkanje lastništva stanovanjskih nepremičnin.

Država je razvila hipotekarni program za medicinske delavce, katerega velikost je približno 5-7 %, kasneje se lahko zmanjša do 3-4%. Minimalno polog bi moral biti 10% vrednosti stanovanjskih nepremičnin.

Državni organi obljubljajo, da bodo nadaljevali razvoj programov socialne hipoteke, da bi razširili pokritost ruskih državljanov. Toda ne mislite, da lahko kateri koli zdravnik dobi hipoteko z državno podporo.

Vsekakor boste morali dokazati svojo plačilno sposobnost, torej zmožnost odplačila posojila v skladu z izbranimi pogoji.

Z drugimi besedami, morali boste predložiti vse potrebne dokumente. Če vam uspe pridobiti socialno hipoteko, lahko računate na povračilo s pomočjo subvencij. 35-40% vrednost stanovanjske nepremičnine.

4.3. Dokumenti, potrebni za vpis socialne hipoteke

Preden se kvalificirate za socialno hipoteko, se obrnite lokalne oblasti. Tukaj za 3 dni bo obravnaval predloženi paket dokumentov. Po pregledu je izdan vlagatelj sklep o tem, kakšna odločitev je bila sprejeta.

Če je prejeta odobritev, določeno paket dokumentov, vključno z naslednjimi predmeti:

1. vloga državnega proračuna za državno pomoč;
2. potrdilo iz trenutnega delovnega mesta, ki potrjuje obstoj in trajanje celotne delovne dobe v javnem sektorju;
3. dokument, iz katerega je razvidno, da vlagatelj predhodno ni dobil državne pomoči za nakup stanovanja;
4. potrdilo lokalnih oblasti o potrebi po izboljšanju stanovanjskih razmer.

Celoten paket dokumentov je na voljo v občinska služba za socialno varstvo. Tu se pregleda predložena dokumentacija in socialni delavci sprejmejo končno odločitev.

4.4. Prednostne hipotekarne obrestne mere

Tradicionalno zakonodaja določa omejeno časovno obdobje za socialne hipoteke. Da bi ranljivim skupinam zagotovili cenovno dostopna stanovanja, se redno obnavlja. Zato velja še danes.

Ustanovljeni državni organi omejitev subvencije. Danes je tako 35% vrednost stanovanjske nepremičnine.

Končna odločitev o višini subvencije pa se sprejme posamično. Pri tem se upoštevajo različne okoliščine, na primer, število družinskih članov (predvsem mladoletnikov), stroški na kvadratni meter nepremičnine v določeni regiji.

Znesek predplačila povprečja 10% stroškov nastanitve. Obrestne mere ne presegajo 15% na leto. Pogoji pa se lahko razlikujejo glede na izbrano kreditno institucijo in posamezne značilnosti posojilojemalca.

4.5. Koristi socialnih hipotek za zaposlene v javnem sektorju

Za večino zaposlenih v javnem sektorju je socialna hipoteka edini način za nakup lastnega stanovanja.

Za socialne hipoteke, namenjene zaposlenim v javnem sektorju, so značilne številne prednosti.

Prednosti socialnih hipotek za zaposlene v javnem sektorju:

• pospešeno odločanje zaposleni v kreditni organizaciji na vlogo;
• daljši pogoji posojila;
• preferencialne obrestne mereki so običajno precej nižje od standardnih.

Poleg teh prednosti nekatere kreditne organizacije ponujajo posojilojemalcem, da neodvisno sodelujejo z državo glede subvencij, ter izpolnijo vso potrebno dokumentacijo.

Za reševanje težav z izboljšanjem stanovanjskih razmer bi morali državni uslužbenci uporabljati posebej razvite programe socialne hipoteke. Pomembno je skrbno preučiti ponudbe bank in izbrati najboljšo.

5. Kdo lahko pomaga pri registraciji socialnih hipotek - strokovna pomoč kreditnih posrednikov

Analiza in primerjava obstoječih ponudb bank za registracijo socialnih hipotek na trgu ni lahka naloga. Zahteva ogromno truda in časa. Še posebej težko bo tistim, ki nimajo finančne izobrazbe.

Vendar pa je danes na finančnem trgu odlična rešitev. Kar bo prihranilo čas in živce - pomoč pri pridobivanju hipotek pri strokovnjakih. Tako imenovani hipotekarni posredniki.

Za pomoč pri pridobitvi socialne hipoteke se lahko obrnete na poklicne hipotekarne posrednike

Značilnost strokovnjakov je, da ne le da dobro poznajo posebnosti hipotek, temveč tudi vzpostavijo vezi z bankami.

Nekateri zavrnejo storitve hipotekarnih posrednikov, saj bodo morali plačati precejšen znesek. Ne pozabite pa, da strokovnjakom v večini primerov uspe izbrati socialno hipoteko pod ugodnejšimi pogoji. Glede na to, da sta rok in znesek hipoteke precej velika, celo 1% popusti od tečaja vam omogočajo znatne prihranke.

V velikih mestih je običajno več hipotekarnih posrednikov.

V prestolnici so najboljša podjetja, ki nudijo pomoč pri pridobitvi socialne hipoteke:

• MKO Credit;
• Standardni kredit;
• Kreditna odločitev;
• Kommersant posojilo.

Tudi v majhnih mestih lahko najdete hipotekarne posrednike. Takšni strokovnjaki so na voljo v večini večjih nepremičninskih agencij.

Obstaja več nalog, ki določajo funkcionalnost hipotekarnih posrednikov:

• iskanje in primerjava bank;
• analiza in izbira optimalnega hipotekarnega programa;
• Poiščite primerno stanovanjsko nepremičnino.

Poleg tega strokovnjaki pomagajo pripraviti potreben paket dokumentov. V nekaterih primerih posredniki ponujajo posojilojemalce, da postanejo njihovi garanti.

Ker imajo hipotekarni posredniki močne vezi z različnimi bankami, lahko to dosežejo pozitivna odločitev tudi z negativno kreditno zgodovino.

Poleg tega lahko z njihovo pomočjo dobite hipoteko po nižji stopnji in z minimalnim pologom.

Pri izbiri hipotekarnega posrednika je pomembno, da ne postanete žrtev prevaranta. V ta namen bi moral previdno preučite informacije in ocene o podjetju. Upoštevati je treba, da je treba plačilo provizije borznega posrednika opraviti šele po pozitivni odločitvi.

6. Odgovori na pogosto zastavljena vprašanja (FAQ) 🖇

Zasvojitev socialne hipoteke sproža ogromno vprašanj večine Rusov. Zato se, da bi prihranili našim bralcem čas za iskanje odgovorov nanje, odgovorimo na najpogostejše od njih.

Vprašanje 1. Kdo je upravičen do subvencije za odplačilo hipotekarnega kredita?

Subvencija imenovan dodatek, ki ga država izda potrebnim državljanom za določen namen. Ena izmed njih je poplačilo dolga po hipotekarnem posojilu, pa tudi nakazilo zanj.

V Rusiji lahko več kategorij državljanov dobi hipoteko. Med njimi so:

1) Mlade družine - tistih, pri katerih oba zakonca še nista dopolnila starosti 35 let. V tem primeru je treba dokumentirati potrebo po izboljšanju bivalnih pogojev.

Mlade družine lahko sredstva, ki jih je država dodelila, porabijo za polog na hipoteko.

2) Ob rojstvu drugega otroka družina materinski kapital, ki je tudi vrsta subvencije. Obstaja več ciljev, kamor lahko pošljete prejeta sredstva, eden od njih je hipotekarno posojilo. Mnogi usmerjajo materinski kapital, da delno poplača obstoječo hipoteko pri kateri koli banki.

Nekatere kreditne organizacije predlagajo uporabo subvencioniranih sredstev kot predplačilo na hipoteki. Najpogosteje takšni programi zagotavljajo nižjo polog (do 5% ocenjena vrednost stanovanjske nepremičnine).

Razvile so se tudi nekatere banke kratkoročna hipoteka, ki je po znesku enak ali nekoliko presega znesek do danes ustanovljenega materinskega kapitala. Ta možnost je primerna za tiste, ki nimajo majhnega zneska za nakup stanovanja.

Vendar je treba upoštevati, da imajo takšni programi zelo visoke obrestne mere. To vodi do znatnih preplačil.

3) Posebej za vojaško osebje razvit je bil program subvencij za zagotavljanje stanovanj. Njena posebnost je kopičenje državnih sredstev na registriranem računu vojaka skozi hipotekarni sistem financiran (NIS).

Če je vojak sposoben sodelovati v programu, mora vojak ne samo vestno služiti po pogodbi, ampak mora biti tudi vključen v Register NIS. Pozneje si vojak lahko kupi stanovanje zaradi nabranih sredstevbodisi dobil vojaško hipotekouporabo subvencije kot predplačilo. Nadalje bo vse mesečne prispevke prispevala država.

4) To je nepopoln seznam tistih, ki imajo pravico do državne pomoči za izboljšanje življenjskih pogojev. Torej mladi učitelji lahko uporabi subvencijo za prvi obrok hipoteke.

5) Za mlade znanstvenike smer uporabe je obsežnejša - poleg predplačila jim je dovoljeno uporabljati državno pomoč za delno vračilo že izdane hipoteke.

Za prejemanje subvencije ne bi smeli imeti samo izkušenj v proračunski ustanovi, katere zaposleni so upravičeni do državne pomoči. Drugi pogoj je starost nič več 35 let. Izjema so doktorji znanosti, ki so upravičeni do subvencije pred starostjo 40 let.

Vprašanje 2. Kaj je "hipoteka Rosvoennaya" ali "Rosvoenipoteka"?

Že dolgo je hipotekarno posojilo postalo sprejemljiv način za nakup lastnega stanovanja za tiste, ki nimajo možnosti varčevanja na njem.

Vendar obstaja ogromno število hipotek, vključno s tistimi, ki so na voljo nekaterim kategorijam državljanov. Prav to Razredčena hipoteka.

Tako specializirano posojilo naj bi izboljšalo življenjske razmere vojaškega osebja. Z državno pomočjo lahko postanejo lastnik apartmaji ali stanovanjska zgradba. Hkrati jih lahko kupite tako na primarnem kot na sekundarnem trgu.

Pravica do prejema vojne hipoteke je na voljo le tistemu vojaškemu osebju, ki je vključeno v register udeležencev akumulacijskega hipotekarnega sistema. Imenujemo ga tudi v okrajšavi - NIS. V okviru tega programa vsak udeleženec odpre finančni račun, na katerega se vsak mesec nakaže določen znesek denarja iz zveznega proračuna.

Podrobnosti o vseh zahtevah, ki veljajo za vojaško osebje, ki se želi pridružiti NIS, so opisane na spletnem portalu Rosvoenipoteka.

Med glavnimi zahtevami so naslednje:

• začetek storitve po 01.01.2005;
• manjša starost 45 let;
• daljša storitev 10 let.

Prosilce za državno pomoč bi morali najprej oddati izjava na dežurni postaji. Takoj ko prejmejo dovoljenje, se bodo odprli za serviserja račun, ki bodo prejeli sredstva iz proračuna.

Po tem 3 let bo vojak dobil pravico do porabe nabranega denarja.Hkrati lahko doda lastna sredstva in kupi stanovanja, ko jih v celoti plača, ali uredi hipoteko. V drugem primeru se sredstva, ki so na voljo na računu, lahko uporabijo za plačilo predplačila.

Pri prijavi vojaške hipoteke bo banka morala predložiti paket dokumentov, ki vključuje:

• dokumenti posojilojemalca;
• dokumentacijo o nepremičnini, ki jo je treba kupiti.

Po prejemu zahtevka za posojilo skupaj z nizom dokumentov banka opravi njihovo obravnavo in analizo.

Če bo opravljeno pozitiven V primeru potencialnega posojilojemalca bo odločba prenesena na FGKU - organizacija za pregled vlog za vojno posojilo. Če v dokumentih ne bo ugotovljenih kršitev, se bodo podpisale in denar nakazal kreditni instituciji.

Konec postopka registracije vojaške hipoteke je mogoče šteti za podpis dveh sporazumov:

1. hipotekarna pogodba;
2. pogodba o prodaji stanovanjske nepremičnine.

Treba je razumeti, da je vojak dolžan dokazati nameravano porabo dodeljenih sredstev. Zato bi jih moral po prejemu vseh pogodb in dokumentov predložiti Zvezni državni instituciji.

Vprašanje 3. Ali obstaja socialna hipoteka za veliko družino?

Ni dvoma, da si vsaka družina prizadeva postati lastnica primernih stanovanj.

Za tiste družine, v katerih več dva otroci, to vprašanje postane še posebej pomembno. Tu ne govorimo več o banalnih željah in hihah. Veliko pomembneje je ustvariti sprejemljive življenjske pogoje za vso družino na splošno in vsakega njenega člana posebej.

V zadnjem času je pridobila največjo priljubljenost kot način nakupa stanovanja. hipoteko. Vendar pa lahko tovrstna posojila za velike družine naletijo na ogromne težave.

V zvezi s tem se seveda postavlja vprašanje možnosti pridobitve prednostne hipoteke za velike družine. Toda posebej za to kategorijo programov z državno podporo ni bil razvit.

Še več, povsem naravno je, da banke ne zagotavljajo posebni hipotekarni pogoji za velike družine. Ne pozabite, da je njihov glavni cilj dobiček in ne pomoč tistim, ki jih potrebujejo.

Kljub vsemu pa imajo vsi, vključno z veliko družino, pravico zaprositi za kreditno institucijo za registracijo hipotekarnega posojila. Vendar pa obstajajo številne težave.

Prvič, je treba upoštevati, da banka pri analizi možnosti odobritve hipoteke najprej upošteva stopnja plačilne sposobnosti. Povsem naravno je, da so stroški nujnih dobrin - hrane in stvari neposredno odvisni od števila vzdrževanih v družini.

Zato bo kreditna institucija pri prijavi posebno pozornost namenila pri primerjanju ocenjenega mesečnega plačila in zneska, ki ostane iz družinskega proračuna, potem ko od njega odšteje vse potrebne stroške.

Drugič, da izračunajo najvišji znesek hipotekarnega kredita, analizirajo bančni uslužbenci čisti dohodek. Izračuna se kot razlika med družinskimi dohodki in odhodki.

Seveda je manjši znesek, ki ostane, manjši je predviden mesečni plačilo posojila. Konec koncev ravno ta vrednost neposredno vpliva na velikost posojila, ki jo banka lahko odobri.

Vsekakor ne obupaj. Pri izračunu skupnega dohodka pa ne samo plače zakoncev, pa tudi vsi drugi prejemki - pokojnine, štipendije, dajatve. Zato je povsem mogoče, da njihov skupni znesek ne bo zadostoval le za pokritje potrebnih stroškov, temveč tudi za plačilo mesečnega plačila.

Poleg tega je vedno možnost dobiti posojilopo zalogahki jih skupaj izvaja banka in razvijalec.Kot rezultat, lahko dobite pomemben popust na obrestno mero. Poleg tega se poveča verjetnost za pridobitev stanovanja večjega območja, ki je vstopila v skupno gradnjo.

Ne pozabite, da je država ob rojstvu 2 otrok plača družino materinski kapital. Takšno pomoč lahko takoj uporabimo za izdelavo predplačilo.

Velja omeniti možnost vračilo davka od dohodka. Višina nadomestila je precej znatna - 13% stroški kupljenega stanovanja, pa tudi obresti, plačane na hipoteki.

Seveda se vrnitev ne opravi takoj, ampak v nekaj letih. Vendar je takšno povračilo lahko resnična podpora pri odplačilu hipoteke.

Veliki starši niso prikrajšani za poskus dobili hipotekarno posojilo za socialne programe za mlade družine. Edini pogoj je, da bi morala biti zakonca največ 35 let.

Koristno se bo samo obrniti AHMLče želite izvedeti več o možnih možnostih posojanja. Pogosto so tukaj za velike družine popust na obrestne mere.

Ne pozabite, da v nekaterih regijah lokalne oblasti nudijo individualno podporo večjim družinam.

Na voljo je v naslednjih oblikah:

1. možnost nakupa državne lastnine z nižjimi stroški;
2. dodelitev brezplačnega zemljišča za gradnjo stanovanjske stavbe;
3. povračilo dela obresti, plačanih na hipoteki;
4. denarna pomoč, ki se lahko uporablja kot predplačilo.

V vsaki regiji se oblasti same odločijo, ali bodo pomagale številnim družinam in v kakšni obliki. Vsekakor je vredno razjasniti možnost pridobitve.

Družine z veliko otroki imajo tudi pravico živeti v ugodnih razmerah, zato bi si morali prizadevati za to z vsemi močmi.

7. Zaključek + video na temo 📹

Tako v Rusiji obstajajo možnosti za državno pomoč pri izboljšanju stanovanjskih razmer za različne kategorije državljanov. Ko se odločite za pridobitev hipoteke, vsekakor natančno preučite vse obstoječe možnosti. Ta pristop bo pomagal prihraniti del družinskega proračuna.

Pri sestavljanju hipoteke pa se ne bi smeli v celoti zanašati na državo. V zelo redkih primerih plača celotne stroške stanovanja. Pogosteje večino stroškov krije posojilojemalec. Na to bi morali biti pripravljeni.

Bodite pozorni! Tudi če imate pravico do prejemanja socialne hipoteke, boste morali potrditi obstoj stabilnega dohodka, pa tudi zanesljivega delodajalca.

Vsekakor pa ekipa portala "Rich Pro" svojim bralcem želi nakup nepremičnin z najmanj težavami in stroški. Če morate pridobiti hipoteko, upamo, da vam bo naš nasvet pomagal, da to storite neboleče in z največ prihranki.

Na koncu svetujemo, da si ogledate video o tem, kaj je državna socialna hipoteka in kakšne možnosti imajo posojilojemalci:

Če vam je bil ta članek všeč, ga ocenite, spodaj pa pustite svoje pripombe in komentarje na temo objave.

Oglejte si video: 20130226 KONFERENCA HELPS O BIVALNIH POGOJIH STAREJŠIH - Tomaz Banovec (November 2024).