Kako vzeti (izdati) hipoteko za stanovanje, hišo, zemljišče in kje je bolje pridobiti hipotekarno posojilo: TOP-5 bank + strokovna pomoč pri pridobitvi hipoteke

Dober dan, dragi bralci revije Rich Pro! V tem članku bomo povedali kako in kje lahko vzamem (pridobim) hipoteko za stanovanje, hišo ali zemljišče, v kateri banki je bolje pridobiti hipotekarno posojilo in tudi kdo lahko nudi strokovno pomoč pri pridobitvi hipoteke.

Po branju članka se boste naučili:

• Kakšen je postopek za pridobitev hipotekarnega posojila;
• Kateri dokumenti so potrebni za prevzem hipoteke na stanovanje, zasebno hišo ali drugo nepremičnino;
• Katere so značilnosti zemljiških hipotek;
• Kako in kje je bolje zaprositi za hipoteko prek spleta;
• Kje lahko poiščem pomoč pri pridobitvi hipoteke s slabo kreditno zgodovino.

Na koncu publikacije so tradicionalno podani odgovori na vprašanja, ki se najpogosteje pojavijo pri vpisu hipoteke.

Ta članek bo koristen vsem - tistim, ki so se že odločili za nakup stanovanja ali drugega stanovanja na kredit, in tistim, ki še vedno dvomijo.

Registracija hipoteke- postopek je dolg. Ne sprejema naglice in nepristojnih odločitev. Zato je pomembno, da ta članek preberete veliko pred oddajo vloge za posojilo, da boste imeli čas, da dobro premislite. Na splošno ne zapravljajte časa, začnite brati takoj.

O tem, kako pravilno urediti in pridobiti hipotekarno posojilo, kje (v kateri banki) je bolje vzeti hipoteko za stanovanje ali hišo z zemljiško parcelo in tudi, kdo lahko pomaga pri pridobitvi hipoteke - preberite v tej številki

1. Postopek zagotavljanja hipotekarnega stanovanjskega posojila v bankah

Država izvaja nadzor nad postopkom podeljevanja hipotek z objavo zakonodajnih aktov. V Ruski federaciji je temeljni regulativni akt, s katerim se izvaja posojanje stanovanj zvezni zakon »O hipoteki«razvili nazaj v 1998 leto.

Uredba omejuje svobodo kreditnih institucij pri poslovanju s hipoteko in tudi obremenitev. Dejanja upnikov na tem področju bi morala potekati v okviru zakona.

Toda banke imajo svobodo izbire posojilojemalcev. Neodvisno odločajo, komu izdati hipoteko in komu zavrniti.

V zvezi s tem so za prosilce naložene številne zahteve:

1. Starost. Ponavadi se hipoteka izdaja posojilojemalcem, ki so se obrnili 21 leto. To upošteva tudi starost posojilojemalca v času popolnega odplačila hipotekarnega posojila v skladu z razporedom.
2. Raven dohodka.Banke pri določanju najvišjega možnega mesečnega plačila ocenjujejo skupni družinski dohodek. Pomembno je, da je vsaj od načrtovanega plačila vsaj 2 krat.
3. Stabilna zaposlitev. V idealnem primeru bi moral potencialni posojilojemalec delati za veliko znano podjetje. Previdni posojilodajalci so tisti vlagatelji, ki delajo za samostojne podjetnike.
4. Državljanstvo. Večina hipotekarnih programov velikih bank je zasnovana za državljane Ruske federacije.

Za postopek odobritve hipoteke niso značilne samo zahteve posojilojemalca, temveč tudi glavni parametri te vrste posojila, ki se odražajo v posojilni pogodbi.

Najpomembnejši kazalniki hipoteke so:

• Ponudba Povprečni odstotek v ruskih bankah je 12%. Določajo ga različni dejavniki - prisotnost državne podpore, pripisovanje določenim kategorijam državljanov.
• Izraz posojila. Najpogosteje je v dosegu iz 60 prej 360 mesecev. Veliko manj pogosto je izraz lahko daljši.
• Najvišji znesekki se lahko izda. V Rusiji je v dosegu1 000 000 - 20 000 000 rubljev.
• Globe. Pred podpisom hipotekarne pogodbe je treba ugotoviti, pod katerimi pogoji in v kolikšni meri se zaračunajo denarne kazni. Pomembno se je zavedati, da boste včasih v skladu s pogodbenimi pogoji, tudi za en dan zamude, morali plačati precej veliko kazen.

Število stanovanjskih nepremičnin, pridobljenih s hipotekami, se v trenutni gospodarski krizi postopoma zmanjšuje. V zvezi s tem so kreditne organizacije prisiljene, da se borijo za vsako stranko. Za to morate spremeniti pogoje hipoteke. Rezultat je bil, da v preteklost v letu, so se opazili trendi nižjih hipotekarnih stopenj.

2. Kaj morate vedeti, preden vzamete hipoteko

Večina prebivalcev Rusije si ne more privoščiti nakupa stanovanjskih nepremičnin za gotovino. Posledično je situacija takšna, da je za mnoge hipotekarno posojilo edini način, da se izognete dolgoročnim prihrankom in se preselite v svoje stanovanje.

Statistični podatki to kažejo več kot 50% nepremičnine, prodane v Rusiji, se unovčijo v posojilo. Hkrati nimajo vsi posojilojemalci dovolj znanja o hipotekah. Pogosto to povzroča zadrego.

1) Bistvo hipotekarnega posojanja

Najprej je treba razumeti, da v sodobnem finančnem svetu imenujejo hipoteko.

Hipoteka - vrsto ciljanega posojila za posojilojemalca za nakup stanovanjskih nepremičnin, ki ostane v hipoteki banke.

V primeru pridobitve stanovanja s hipoteko posojilojemalec deluje kot lastnik nepremičnine, vendar nima pravice razpolagati z njo po lastni presoji.

Če posojilojemalec pred popolnim poplačilom obveznosti po hipotekarni pogodbi preneha z mesečnimi plačili, ima kreditna institucija pravico, da zanjo zaprosi kazni. Poleg tega ima banka v primeru kršitve pogojev posojilne pogodbe pravico prevzeti zastavljeno stvar prek sodišča, torej stanovanjske nepremičnine.

Treba je razumeti, da težave s hipoteko lahko nastanejo ne le v povezavi z zamudo pri mesečnih plačilih.

Neizpolnjevanje prevzetih obveznosti vključuje tudi:

• kršitev pogojev zavarovalne pogodbe;
• prenos nepremičnine na tretjo osebo;
• kršitev pravil za upravljanje stanovanj;
• nepooblaščene spremembe tehničnih specifikacij (postavitve);
• škoda na nepremičninah.

Je pomembno se odločite posojilodajalec in hipotekarni program. Danes se lahko v Rusiji prijavite za tako posojilo v skoraj kateri koli veliki banki. Upoštevati je treba, da je v Rusiji povprečni odstotek hipotekarnih posojil 13%. To je veliko več kot v večini razvitih držav.

Obstaja več pomembnih parametrov hipotekarnega posojila:

• predmet zastavne pravice;
• rok posojila;
• znesek.

O vsaki od njih se je treba odločiti vnaprej, preden oddate vlogo.

Da hipoteka ne postane naporna delovna sila, se morate nanjo psihološko pripraviti. V idealnem primeru bi morali odločiti o njeni zasnovi na družinskem svetu. Treba je razumeti, da zelo dolgo (v povprečju 5 - 30 let) bodo morali plačati ne samo stroške stanovanja, ampak tudi dodatne obresti.

Duhovno bi se morali pripraviti na dejstvo, da bo znaten del družinskega proračuna porabljen za mesečna hipotekarna plačila. In to stanje bo trajalo več kot ducat let. Zato bo treba družinski proračun načrtovati za dolgo obdobje.

Ne morete pridobiti hipoteke določite znesek skupno preplačilo. To lahko storite s pomočjo posojilni kalkulator ali s kontaktiranjem posojilo specialist.

Preplačilo predstavlja razliko med ceno nepremičnine, ki jo je določil prodajalec, in končnim zneskom, ki ga bo posojilojemalec plačal, da v celoti poplača hipoteko in osvobodi stanovanja pred obremenitvami.

Glede na to, da so danes hipotekarne stopnje precej visoke, rok posojila pa več deset let, je lahko znesek preplačila precej velik. Pogosto stanovanje, kupljeno s hipoteko, stane 2 krat dražjekot je prvotno stalo.

Opomba Nekateri se bojijo previsokih plačil. Drugi pa, če ga razdelijo po posojilnem roku, menijo, da je dobljeni znesek sprejemljiva pristojbina za možnost bivanja v lastnem stanovanju.

Pogosto lahko slišite mnenje, da so obstoječe hipotekarne stopnje plenilske. Ne pozabite pa na obstoječe v Rusiji stopnja inflacije več kot povprečni odstotek. Hkrati morajo banke še vedno zagotoviti dobiček in kriti morebitna tveganja.

Vsekakor bi moral vsak posojilojemalec vnaprej oceniti znesek preplačil. V tem primeru bo vedel, na kaj se mora pripraviti, in ko prejme hipotekarno pogodbo, ta številka ne bo neprijetno presenečenje.

Druga pomembna naloga potencialnega posojilojemalca je določanje dohodka, ki je potrebna za pridobitev hipotekarnega kredita. Pomembno je vedeti, da je idealno razmerje, ko mesečno plačilo ne presega 40% dohodka. V tem primeru lahko upoštevate vse redne dokumentirane vire, tako posojilojemalca kot tudi soposojilojemalce, ki jih privlači.

2) Pogoji hipotekarnega posojila

Pomembni parametri hipotekarnega posojila so njegovi pogoji. Kljub temu, da vsak posojilodajalec razvija svoje programe posojila, je mogoče ugotoviti številne najpomembnejše pogoje, značilne za vsako posojilo.

Osnovni pogoji za pridobitev hipotekarnega stanovanjskega posojila

1. starost posojilojemalca

Najpogosteje hipoteko lahko pridobijo državljani, ki so dopolnili starost 21 leto. Najvišja starost je odvisna od kreditne institucije. Opredeljen je kot vsota trenutne starosti posojilojemalca in ocenjene dobe posojila. Običajno je zgornja meja tega kazalnika upokojitvena starost, zvišana za 3 - 5 let.

Vodilni položaj v zgornji starostni meji je Sberbank. Tu je najvišja starost ob koncu hipoteke 75 let.

2. Solventnost

Koeficient plačilne sposobnosti posojilojemalca je ključen pri obravnavi zahtevka za hipotekarno posojilo.

Hkrati so obvezno upoštevani naslednji parametri:

• znesek mesečnega dohodka;
• poklic, pa tudi položaj;
• znesek dohodka soposojilojemalcev;
• kreditna zgodovina.

Na ravni plačilne sposobnosti je največji možni mesečno plačilo. In odvisni so od tega kazalca velikosttudi izraz hipotekarno posojilo.

3. Vrsta zaposlitve

Večina bank zaupa javnih uslužbencevki prejemajo fiksno plačo. Za takšno zaposlitev je značilna visoka stopnja stabilnosti. Tudi tiho dobrodošli visokošolska diploma.

Nenavadno je vendar glavni dohodek iz lastnega podjetjaprisili banke, da prevažajo stranko posojilojemalcem z visokim tveganjem. Razlaga je zelo preprosta - sodobno gospodarstvo ne zagotavlja stabilnega poslovnega dohodka. Tudi dobičkonosne dejavnosti lahko kadar koli postanejo nepridobitne.

4. Prednosti

Drugi bistveni pogoj za hipotekarno posojilo je razpoložljivost državnih ugodnosti.

Subvencije so zagotovljene za nekatere kategorije državljanov:

• mlade družine (zakonec ne sme presegati 35 let), ki so bila vključena v ustrezni program;
• družine, v katerih se je rodil drugi otrok, so upravičene do tega materinski kapital;
• vojaško osebje.

Prve dve kategoriji državljanov se lahko zanesejo na državno pomoč kot del plačila položnice na hipoteki ali odplačevanja dela dolga po veljavnem sporazumu.

Vojska lahko pričakuje, da bo zanje plačala hipoteko v višini ne več 2,4 milijonov rubljev. Več o vojaški hipoteki preberite v enem od naših člankov.

5 stopenj pridobivanja hipotekarnega posojila

3. Kako pridobiti hipotekarno posojilo - 5 glavnih faz pridobitve hipoteke

Dejavnosti, pridobljene pri pridobitvi hipoteke, na več načinov določi kreditna institucija, v kateri je vpisana. Vsaka banka neodvisno se razvija pogoji posojilaobrazcev paket dokumentovkompleti zahteve posojilojemalca. Poleg tega se kreditne organizacije same odločijo, kako dolgo bodo obravnavale oddani zahtevek.

Bodite pozorni! Nekatere banke obljubljajo, da bodo hipoteko izdale hitro in brez nepotrebnih težav, predstavile pa bodo vse 2 dokument. Vendar je treba upoštevati, da takšne koncesije NISO brezplačne. Za udobje boste morali plačati visoko polog ali zvišano obrestno mero.

Kljub prisotnosti odtenkov, ki obstajajo med registracijo v različnih bankah, obstaja več stopenj, ki so značilne za vsako hipotekarno transakcijo.

Faza 1. Analiza trga nepremičnin

Mnogi strokovnjaki priporočajo, da pred nakupom nepremičnine izberejo nepremičnino, ki je načrtovana za nakup. Toda nekateri strokovnjaki so prepričani, da je z iskanjem posojila vredno počakati, dokler se ne rešijo vse težave z banko.

Toda tudi v drugem primeru je treba vnaprej izvesti analizo trga nepremičnin. To je razloženo s tem, da je treba v vlogi za hipoteko navesti znesek načrtovanega posojila.

Pomembno je razumeti, da bodo na kredit pridobljene samo nekatere lastnosti:

• stanovanje na sekundarnem trgu;
• dokončana stanovanja v novih stavbah;
• stanovanje v hiši v gradnji;
• koča;
• zasebni dom.

Nekatere kreditne organizacije sestavijo posojila za gradnjo stanovanj, vendar so takšne možnosti veliko manj pogoste. Takšne programe je mogoče najti na primer v Sberbank in Ruska kmetijska banka.

Pri izbiri stanovanja je treba razumeti, da nekateri lastniki nočejo prodati svoje lastnine v hipotekah. To še posebej velja za nakup stanovanj na sekundarnem trgu. Zato je treba lastnike nepremičnin vnaprej opozoriti na njihovo željo. Ta pristop prihrani čas, saj prepreči nesporazume in zavrnitev prodaje med transakcijo.

Banke so pozorne tudi na nepremičnine, ki naj bi jih kupili na kredit. Hipoteko je mogoče dobiti samo za nakup visoko kakovostnega stanovanja, ki ustreza določenim zahtevam.

Vsaka banka sama postavi kriterije za izbiro stanovanja. Toda en simptom je pogost - nepremičnine NE smete razpadati, uničevati ali predvideti za rušenje.

Pomembno je tudi razumeti, da hipoteka ne bo izdana brez posebne ocene stanovanja. Za kreditno organizacijo je pomembno, da se prepriča, da velikost prejetega posojila ustreza vrednosti nepremičnin, pridobljenih na njej.

Faza 2. Izbira kreditne organizacije

Vsak posojilojemalec, ki izbere kreditno institucijo, vodi svoja merila in želje. Vsekakor pa je večina posojilojemalcev v prvi vrsti pozorna obrestna mera. Za mnoge je ta kazalnik odločilen.

Ko izberete banko za registracijo hipoteke, se najprej obrnite na tisto, katere storitve bodoči posojilojemalec nenehno uporablja. V tem primeru lahko računate zvest odnos in ugodnejši kreditni pogoji.

Strokovnjaki dajejo druge nasvete tistim, ki jih zmeda izbira banke:

• pomembno je razjasniti pogoje za delno predčasno in polno poplačilo - vedno obstaja možnost povečanja dohodka, ki bo privedla do želje po zmanjšanju zneska dolga;
• analizirati povratne informacije posojilojemalcev, ki so že izdali hipotekarno posojilo v zadevni banki;
• koristno bo pisno sestaviti seznam vprašanj upravljavcu posojila, kar bo pomagalo, da ne pozabimo na pomembne točke;
• posojilojemalec bi moral vnaprej izračunati svoj mesečni dohodek, v primeru nezadostnosti pa najti soposojilojemalca.

Številni šokirajo ob podpisu pogodbe zneski preplačilatudi mesečno plačilo. Da ti zneski ne bodo postali neprijetno presenečenje, bi morali vnaprej ugotoviti, koliko jih bo.

Faza 3. Vloga za hipoteko

Za hipotekarno posojilo morate zaprositi največje število bank. To vam omogoča, da povečate verjetnost pozitivne odločitve. Če sočasno odobri več kreditnih organizacij, je dovolj, da izberete tisto, v kateri so pogoji najugodnejši.

Kateri dokumenti so potrebni za hipoteko?

Vsaka banka ima pravico sestaviti svoj seznam dokumentov, ki so potrebni za pridobitev hipoteke.

Kljub temu lahko za pridobitev hipoteke izberete naslednje dokumente, ki bodo uporabni povsod:

• potni list državljana Ruske federacije;
• poročni list;
• rojstni list za vsakega otroka v družini;
• kopijo delovne knjige, ki jo je delodajalec izdelal in overil na trenutnem delovnem mestu;
• potrdilo, ki potrjuje višino dohodka;
• potrdilo s psihološke klinike, da posojilojemalec ni registriran.

Če nameravate pritegniti soposojilojemalce, bo moral vsak pripraviti enak paket dokumentov. Ob izbiri nepremičnine, ki jo je treba kupiti, bo banka morala predložiti tudi dokumente.

Faza 4. Hipotekarno zavarovanje

Če banka soglaša z izdajo hipotekarnega posojila na podlagi rezultatov obravnave vloge, se začne postopek transakcije. Njena prva faza je zavarovanje. Ta postopek je potreben. Stroške, nastale v postopku zavarovanja, krije posojilojemalec.

Pomembno vedetida je zavarovanje le predmeta zastave obvezno, tj. pridobljena lastnina. Sklepanje pogodb z zavarovalnicami v drugih primerih je prostovoljno.

Da pa čim bolj zmanjšajo tveganja, banke na vse možne načine prisilijo posojilojemalce, da zavarujejo svoje delovna zmogljivost, zdravje in življenje.

Takšno stanje ima en rezultat - na račun kupca stanovanja so zavarovana tveganja kreditne institucije. Hkrati posojilojemalec ostane nevaren pred nepredvidenimi situacijami. Če se zgodi zavarovalni primer, se zahtevana plačila nakažejo v korist banke. Posojilojemalec ne bo dobil ničesar.

Zdi se, da prostovoljnost pridobitve zavarovalnih polic pomeni, da lahko to storitev zavrnete. Da pa bi se temu izognili, kreditne organizacije zvišajte ponudbo če ni zavarovanja. V tem primeru morate natančno razmisliti, kaj bo bolj donosno.

Z drugimi besedami je potrebno primerjati preplačilo hipoteke z zvišanimi obrestmi z zneskom preplačila po nižji stopnji, vendar ob upoštevanju stroškov zavarovanja.

Zaradi tega se boste najverjetneje morali zavarovati. Potem pa nastopi še en neprijeten trenutek - najpogosteje zavarovalec izbere posojilodajalca. Posojilojemalcu omogoča izbiro ene ali več zavarovalnic, s katerimi sodeluje.

Hkrati je zelo verjetno, da bo treba polico kupiti po ne najbolj ugodnih tarifah na trgu. Edini način za varčevanje denarja je sklepanje celovita zavarovalna pogodba vsa potrebna tveganja naenkrat.

Faza 5. Sklepanje pogodb

Ena najpomembnejših faz hipotekarne transakcije je sklenitev posojilne pogodbe. Kot vsak drug sporazum ga je treba natančno prebrati, ne da bi zamudil en odstavek.

Ne pozabiteda se morate seznaniti s posojilno pogodbo Prej trenutek njenega podpisa. Če katera koli pogodba v pogodbi ni jasna, postavite vprašanja strokovnjaku za posojila.

Med študijem pogodbe je treba največ pozornosti posvetiti finančnim parametrom hipoteke. Zloben znesek plačil, njihove vrste, kazni zamudnih plačil. V idealnem primeru bi morala banka posojilojemalcu zagotoviti plačilni načrt za celoten čas hipotekarnega posojila.

Skupaj s podpisom posojilne pogodbe je tudi sklenjeno pogodba o nakupu nepremičnin. Način prenosa denarja za plačilo stanovanja prodajalcu se določi posamično za vsako transakcijo. To je lahko prenos sredstev na račun ali nakazilo v gotovini z bančno celico.

Tako je postopek hipotekarne transakcije precej dolg. Za tiste, ki niso strokovnjaki za finance ali posojanje, se lahko zdi zelo zapleteno. Vendar pa se lahko z zaporedno izvedbo vsake faze posla izognemo večini težav.

4. Kako pridobiti hipoteko za stanovanje: kje začeti

Odločitev za vložitev hipoteke za nakup nepremičnine mora biti zelo uravnotežena in premišljena, ne smete jemati naglo. Večina državljanov, ki se odločijo za lastnike stanovanj, ki uporabljajo hipoteko, sploh ne ve, kje začeti registracijo.

Strokovnjaki priporočajo, da najprej izračunajo svoje finančne zmožnosti.

Pomembno je jasno razumeti velikost naslednjih kazalcev:

• prihranki, ki se lahko prenesejo kot predplačilo;
• stroški želenega stanovanja in s tem potrebna velikost hipotekarnega posojila;
• znesek, ki ga je posojilojemalec pripravljen dati vsak mesec kot plačilo.

Velikost prihodnjih hipotek je eden najpomembnejših kazalcev, ki ga je treba oceniti pred vložitvijo vloge.

Na znesek posojila najbolj vplivata dva kazalnika:

1. znesek, ki ga je posojilojemalec pripravljen nakazati kot predplačilo;
2. znesek mesečnega dohodka, ki ga je mogoče dokumentirati za oceno plačilne sposobnosti banke.

Kazalnik 1. Polog na hipoteki

Izračunajte velikost polog na hipoteki ni težko. Vsak posojilojemalec se lahko spoprime s to nalogo.

Za izračun predplačila je dovolj, da opravite samo 2 koraka:

1 korak. Najprej bo potrebno ugotovite stroške nepremičnin, načrtovanih za nakup. Če želite to narediti, samo obiščite internet stran za iskanje nepremičnin. Izbere možnost nepremičnine, ki je čim bolj podobna stanovanju, ki je načrtovano za nakup. Za izračun si zapomnite njegovo ceno. Če obstaja več primernih možnosti, je za natančnejšo oceno priporočljivo upoštevati povprečne stroške. Po tem se za nastali znesek izračuna en odstotek.

Na primer, povprečni stroški stanovanja, kot je tisti, ki ga nameravate kupiti 3 000 000 rubljev. Da bi ugotovili, koliko je 1%, morate stroške razdeliti na 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubljev

Izkaže se, da so stroški enega odstotka izbranega stanovanja 30 000 rubljev.

2 korak. Nato sledi izračunajte, koliko odstotkov stroškov nastanitve lahko posojilojemalec plača sam. Če želite to narediti, ocenite količino prihranka. Dobljeni znesek je treba deliti s stroški enega odstotka stanovanja.

Če predpostavimo, da je kopičenje posojilojemalca 900 000 rubljev, se izkaže:

900 000 / 30 000 = 30%

Z drugimi besedami, posojilojemalec ima v lasti trideset odstotkov stroškov stanovanja, načrtovanih za nakup.

Ta indikator vam omogoča, da izberete pravi hipotekarni program.Ne pozabite, da je eden najpomembnejših kazalnikov hipoteke odstotek položnice, ki je potrebna za plačilo.

Poleg tega velikost položnice omogoča razumevanje, koliko posojila bo potrebno. V našem primeru se izkaže, da je treba znesek navesti v vlogi za hipoteko:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rubljev

Ta znesek ni dovolj za nakup stanovanja za gotovino.

Kazalnik 2. Raven plačilne sposobnosti

Drugi pomemben kazalnik, potreben za izračun hipoteke, je raven plačilne sposobnosti posojilojemalca. Razumevanje, kakšen dohodek je treba dokumentirati za banko, je enostavno.

Najprej morate izkoristite katero koli hipotekarni kalkulatoroddanih na internetu. V posebno okno se vpišejo vrednost nepremičnine, predplačilo na voljo.

Za izračun plačil predlagamo uporabo kalkulatorja:

Kot a obrestna mera Na trgu lahko določite povprečno vrednost. Danes je v povprečju15%. Izraz posojila lahko vzamete za 20 let. Po pritisku na gumb izračunati bo postala znana mesečni znesek plačila. V tem primeru bo ta vrednost 27 653 rubelj.

Tradicionalno bi moral biti znesek preverjenega dohodka vsaj 2-krat več mesečni obrok. To zahtevo predstavlja večina bank.

Za podatke, navedene v primeru, se izkaže, da bi moral biti dohodek enak:

27 653 * 2 = 55 306 rubljev

Takšen dohodek (običajno plače) je treba v banki potrditi s potrdili.

Pomembno je razumeti, da to ni nujno samo osebni dohodek posojilojemalca. Večina bank vam omogoča, da pritegnete za hipotekarno posojanje so-posojilojemalci. V tem primeru bo skupni znesek potrjenega dohodka za vse udeležence hipoteke sprejet za poravnavo.

Vsi ne razumejo, zakaj banke zahtevajo tako na videz precenjeni dohodek. Pravzaprav takšen pristop zagovarja način za zaščito posojilojemalca pred finančnimi težavami. Po plačilu hipotekarnega plačila bi moralo ostati dovolj denarja (vsaj polovica dohodka) za normalno prehrano in nakup drugih potrebnih stvari.

Vendar pa je daleč od vedno mogoče dokumentirati ustreznost prejetega dohodka. Morebitni posojilojemalec ima lahko poleg plač tudi druge neuradne dohodke. V zvezi s tem se postavlja vprašanje: res treba opustiti hipoteko?

V resnici obstajata dve možnosti, ki se lahko uporabita v takih situacijah:

1) Kljub temu predložite razpoložljive dokumente kreditni instituciji. V večini primerov bodo sledili zavrnitev. Vendar nekatere banke odobrijo hipoteko v primerih, ko gre za plačilo 70% dohodka.

Poleg tega obstaja možnost pridobitve odobritve za znesek, manjši od prijavljenega. Res je, da boste v tem primeru morali opraviti velik polog ali izbrati cenejše stanovanje.

2) Vzemite pomoč kreditnega posrednika. Ne pozabite, da se ob vsaki zavrnitvi banke, da izda hipoteko, informacije o tem posredujejo Kreditni urad.

Seveda lahko takšni podatki v kreditni zgodovini vplivajo na odločitev kreditnih organizacij v prihodnosti. Zato je ob spoznanju, da obstajajo različne težave, tudi z višino dohodka, bolje, da se takoj obrnete na strokovnjake.

Kreditni posredniki natančno preučijo informacije in dokumente, ki jih predloži posojilojemalec. Po tem bodočemu posojilojemalcu sporočijo, v katero kreditno institucijo se bo lahko prvič dobil pozitiven odločitev.

Posredniki poskušajo predstaviti takšne možnosti, pri katerih znesek posojila ne bo zmanjšan. Poleg tega dobro vedo, katere banke ne potrebujejo certifikatov, in dovolj je, da dodatni dohodek opišejo ustno.

Treba je opozoriti, da imajo izkušeni posredniki povezave z velikim številom kreditnih organizacij. Takšno partnerstvo vam omogoča, da strankam po najugodnejših pogojih zagotovite pravi znesek na hipoteki.

Ali lahko dobim hipoteko na stanovanju s slabo kreditno zgodovino?

Zaradi nizke finančne pismenosti Rusov in zaradi kriznega obdobja ima danes veliko ljudi težave s kreditno zgodovino. Seveda to najpogosteje povzroča zavrnitev o hipotekarnih vlogah. Zato se pogosto zgodi, da imajo prihodnji posojilojemalci vprašanje oz. ali bo mogoče pridobiti hipoteko s poškodovano kreditno zgodovino.

Najprej morate razumeti, da bo banka v preteklosti verjetno postala prisotna zamuda pri potrošniških posojilih ali kreditnih karticah. Tudi v primerih, ko se je plačilna sposobnost spremenila na bolje, bo stranka v vsakem primeru dodeljena visoko tvegano stanje.

Zmogljiv za pridobitev hipoteke kreditni posredniki. Poznajo različne programe za stranke s slabo kreditno zgodovino. Zato je v njihovi moči, da pridobijo odobritev hipoteke celo v takih razmerah.

Vsekakor je dohodek posrednika odvisen od števila posojil, za katera so pripomogli k odobritvi. Ta pristop zagotavlja, da se bo posrednik potrudil, da bo dosegel pozitivno rešitev za svojo stranko.

Podrobnosti o tem, kje in kako pridobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino brez podatkov o dohodku in poroštvih, preberite v enem od naših člankov.

Izkazalo se je, da pri prijavi hipoteke ne bojte se, glavna stvar je začeti. Pomembno je, da se odločite, kakšno stanovanje želite kupiti in razumete, koliko ustreza razpoložljivemu dohodku.

Če postane jasno, da obstajajo težave, ki lahko ovirajo pozitivno rešitev, morate nemudoma stopiti v stik s posredniki.

Podroben vodič, kako vzeti hipotekarno posojilo za stanovanje ali hišo

5. Kako v 5 preprostih korakih pridobiti hipoteko za stanovanje, hišo ali drugo stanovanje - navodila po korakih

Registracija hipoteke - težaven in dolgotrajen postopek. Zato je pomembno, da ga izvajamo v fazah. Pred začetkom postopka natančno preberite navodila po korakih, ki opisujejo algoritem izvedenih ukrepov. Poleg tega je pomembno vedeti, kako izvesti vsak korak z največjo učinkovitostjo.

Strokovnjaki priporočajo začetek postopka z izbor nepremičninnačrtovan za nakup. V tem primeru bo jasno razvidno, koliko hipoteke je potrebno, kakšen naj bo prvi obrok. Druge možnosti posojanja so odvisne tudi od stroškov stanovanja.

Korak 1. Izbira lastnosti

Tiste, ki so se odločili za nakup stanovanja na hipoteki, najprej skrbi vprašanje: Kakšne nepremičnine posojajo banke?

Danes se lahko izda hipotekarno posojilo za skoraj katero koli nepremičnino:

1. stanovanje v novi hiši (novogradnja) ali na sekundarnem trgu;
2. koča ali poletna koča;
3. zasebni dom.

Banke tudi posojajo udeležba v skupni gradnji. Poleg tega lahko v nekaterih primerih izdate posojilo za stanovanje.

Na tej stopnji mora posojilojemalec skrbno razmisliti o oceni lastnih zmožnosti, jih je treba pravilno uskladiti z lastnimi željami. Ta pristop pomaga, da ne boste razočarani nad nakupom in da ne sovražite hipoteke z več mesečnimi plačili.

V postopku izbire stanovanja za nakup so pomembni cilji bodočega posojilojemalca.

Prva možnost - državljan izboljša življenjske pogojepri nakupu večjega stanovanja ali s prestižnejšo lokacijo. Poleg tega je praviloma dokaj velik stabilen dohodek. Takšni posojilojemalci se v primeru kakršnih koli težav lažje strinjajo z novimi stanovanji.

Druga možnost - primeri izdaje hipoteke da bi pridobili edino lastno stanovanje. V tem primeru se posojilojemalci potrudijo, da ne izgubijo lastnega premoženja. Posojila jemljejo resneje.

Pri izbiri nepremičnin je treba upoštevati, da kreditne organizacije za pridobljene predmete postavljajo resne zahteve. Zaradi hipotekarnih sredstev ne bo mogoče kupiti zasilnih in razpadlih stanovanj, pa tudi nepremičnin, ki se nahajajo zunaj Rusije.

Korak 2. Poiščite kreditno institucijo in hipotekarni program

Pri izbiri kreditne institucije bi morali upoštevati ciljetudi možnosti potencialni posojilojemalec. Hkrati je pomembno razumeti, da tudi v tistih primerih, ko je občan všeč banki, to ne pomeni, da bo hipoteka natančno vpisana. Preprosto povedano, za odobritev vloge za posojilo je pomembno doseči medsebojno razumevanje med posojilodajalcem in posojilojemalcem.

Kljub temu, da so obresti v večini bank približno enake, so blizu povprečni trg stopnje, vedno obstaja možnost izbire ugodnega posojilnega okolja.

Dajatve države če je na voljo, ga zagotovo uporabite v tistih primerih, ko bo postopek registracije precej težaven. Vodi celo nepomembno znižanje obrestne mere s pravico do subvencij do pomembnih prihrankov. Z leti se preliva v desetine in celo sto tisoč rubljev.

Ob izbiri kreditne institucije je treba upoštevati številne parametre, pa tudi hipotekarni program.

Glavni parametri izbire kreditne institucije:

1. zanesljivost in ugled banke;
2. ocene resničnih strank, ki so že vpisale hipoteko pri tem posojilodajalcu;
3. najvišji možni znesek posojila;
4. znesek polog;
5. pogoje za polno in delno predplačilo, prisotnost glob za ta postopek;
6. obveznost sestavljanja zavarovalnih polic in velikost zavarovalnih premij;
7. znesek glob, pa tudi postopek za njihovo nabiranje ob predpostavki zamude.

Za tiste, katerih plače niso povsem uradne, bi morali izbrati tiste programe, ki to omogočajo zaprosi za hipoteko brez poizvedb in zavarovanja s premoženjem.

Obstajajo tudi pogoji, ki zahtevajo izdajo posojil na podlagi potrdil v obliki banke. Vendar takšni programi vključujejo višje obrestne mere.

Korak 3. Priprava potrebnih dokumentov in vloge

Večina uspeha pri pridobitvi hipoteke je pravilna zasnova paket dokumentov. Vsaka banka razvije svoj seznam, kljub temu pa je mogoče določiti obvezno za vse.

Seznam dokumentov za pridobitev hipotek, ki jih zahtevajo vse kreditne organizacije:

1. vloga ali vloga za hipoteko;
2. identifikacijski dokumenti posojilojemalca, garantov in soposojilojemalcev;
3. kopijo delovne knjige, ki jo je overil sedanji delodajalec;
4. potrdilo o dohodku;
5. za zasebne podjetnike ustrezne licence in potrdila;
6. dokumenti za načrtovano pridobitev nepremičnine.

Za preferencialne kategorije državljanov paket dokumentov bo bolj obsežen. Poleg tega so potrebni dokumenti, ki potrjujejo pravico do ugodnosti, pa tudi dovoljenje oblasti za uporabo subvencij iz proračuna.

Korak 4. Podpis hipotekarne pogodbe

Najpomembnejši korak pri pridobitvi hipoteke je izvršitev hipotekarne pogodbe. Pred podpisom sporazuma je pomembno, da ga natančno preberete. iz prvi prej zadnji odstavek.

Posebna pozornost vredno je plačati tiste odseke, ki so napisani z majhnim tiskom. Popolna možnost - vzemite vzorčno pogodbo vnaprej in jo preučite doma. Še bolje - Naj izkušeni odvetnik prebere sporazum.

Na podlagi hipotekarne pogodbe posojilojemalec prejme pravico do prenosa prejetega posojila v plačilo za pridobljeno stanovanje.

Hkrati tega ne pozabite do popolne izpolnitve obveznosti na podlagi hipotekarne pogodbe se nahajajo nepremičnine zastavila banka. Brez dovoljenja posojilojemalca posojilojemalec po svoji presoji ne bo mogel razpolagati. Se pravi, da kupljenega stanovanja ne bo mogel prodati, podariti ali zamenjati.

Korak 5. Zaključek transakcije

Ruska zakonodaja določa obveznost zavarovanja stanovanja, kupljenega s hipoteko. Vendar bančne organizacije običajno niso omejene na zavarovanje zavarovanja. Pogosto zahtevajo izdajo pravilnika tudi na življenjsko zavarovanje, zdravje in druga možna tveganja. Seveda boste morali plačati za vsako zavarovanje.

Banka ni upravičena do dodatnih zavarovalnih pogodb. Da bi zmanjšali svoja tveganja, pa posojilojemalci posojilojemalec prisilijo k nakupu police. Če banka noče zavarovati kakršnega koli tveganja, lahko banka obrestno mero zviša.

Zadnji korak pri pridobitvi hipoteke je registracija prodajne pogodbe nepremičnine v Rosreestre. Hkrati se imenuje še en pomemben dokument hipoteko. Ta sporazum potrjuje breme.

Tako je vpis hipoteke strogo urejen postopek. Poznavanje postopnega postopka za nakup nepremičnin na kredit je veliko lažje.

Odtenki in značilnosti registracije hipoteke na zemljiški parceli

6. Glavne značilnosti zemljiških hipotek 🏡

V hipoteki lahko kupite ne samo stanovanjske nepremičnine, temveč tudi zemljiška parcela. Takšno posojanje ima številne nianse. Brez upoštevanja najpomembnejših značilnosti hipotekarne parcele postanejo nemogoče. Tudi v primerih, ko bo transakcija kljub temu zaključena, bo v neskladju z zakonom.

1) Značilnosti predmeta hipoteke

Začetna faza hipoteke na zemljišču je določitev glavnih značilnosti predmeta posojanja. Potreba po tem je posledica dejstva, da prav ta pristop omogoča razumevanje, ali je mogoče določen kos zemlje kupiti v dobro.

Zemljišče mora ustrezati določenim značilnostim:

1. pomanjkanje prepovedi prometa;
2. pomanjkanje omejitev.

Če predmet hipoteke ne izpolnjuje teh dveh meril, se posojanje lahko šteje za kršitev zakonov Ruske federacije. Oba merila sta podrobneje obravnavana spodaj.

1. Omejitev prometa zemljišča

Pravila hipoteke določajo, da predmet zastavne pravice ne more biti lastnina, ki je iz kakršnega koli razloga omejena v obtoku ali odvzeta iz nje. To velja, vključno s posojilom za pridobitev zemljišča.

V skladu z zemljiško zakonodajo je mogoče ločiti več parcel, za katere veljajo omejitve prometa:

• parcele gozdnih skladov;
• kmetijska zemljišča;
• območja, onesnažena z radioaktivnimi snovmi, pa tudi drugimi nevarnimi odpadki;
• območja, ki so bila deležna degradacije.

2. Prepoved zastavne pravice

Pri določanju, ali lahko košček zemljišča postane hipoteka, je treba upoštevati, da zakon prepoveduje zastavo nekaterih predmetov. Sem spadajo, vendar niso omejene na:

• Zemljišča, ki so v lasti države ali občine. Prepoved zastavljanja takšnih parcel je razloženo s potrebo po ohranitvi celovitosti ozemlja naše države, pa tudi po zagotovitvi rezerve zemljišča v lasti države. Vlada ima pravico, da takšna območja prenese v gospodarsko in operativno upravljanje.
• Del zemljišča, ki je manjši od minimalne površine. Ta kazalnik določajo normativni akti, ki jih sprejmejo sestavni subjekti Ruske federacije, pa tudi lokalne oblasti. To velja za spletna mesta različnih dovoljenih in predvidenih uporab. Omejitve so posledica dejstva, da je v različnih regijah delež uporabljenih zemljišč različen.Zato spodnja in zgornja meja zemljišča nista enaki.

2) Druge značilnosti zemljiških hipotek

Poleg opisanih značilnosti zemljiških hipotek, ki so povezane s predmetom zastavne pravice, obstajajo še druge, tudi zelo pomembne lastnosti.

Prva zadeva razmerje hipoteke zemljišča in stavbe. V večini razvitih držav hipoteka na zemljiški parceli pomeni tudi zastavo vseh zgradb na njej.

Za razliko od tujih držav se ruska zakonodaja deli 2 vrsta zavarovanja - zemljišča in objektov. Izkaže se, da so s hipoteko zemljiške parcele zastavljene zgradbe, postavljene na njej NE se nahajajo.

Povsem naravno je, da takšen pristop uvede neravnovesje. Zato v večini primerov stranke v transakciji poskušajo sestaviti hkratna zastava do zemljišča in objektov.

V primeru, da sporazum ne določa sočasne zastave, če se odmeri zbiranje zemljišča, lastnik stavbe ohrani pravico do njega. Poleg tega bo v tem primeru del zemljišča, ki ga je graditeljica zavzela za gradnjo služnost(pravica dostopa preko mesta do stavbe, ki se nahaja na njem).

Zadnja pomembna značilnost hipoteke za nakup zemljišča je dodatni dokumentitudi pogodbeni pogoji. Pravilno jih lahko imenujemo lastnosti hipoteke na terenu. Če je vsaj eden od elementov odsoten, ima registracijski organ pravico zavrniti izvajanje državne registracije pravic na spletnem mestu.

Dodatni pogoji za vsebino hipotekarne pogodbe o zemljišču

Tradicionalno odlikovan 2 dodatni pogoji za hipotekarno zemljišče:

Pogoj 1. Ocena zemljiške parcele, pridobljene s hipoteko, ne sme biti nižja od običajnih stroškov. Z drugimi besedami, zemljišče ne more stati nižje od spodnje mejne vrednosti. Pri izračunu standardnih stroškov najprej oz. dejansko območje.

Poleg tega se upoštevajo posebne značilnosti:

• reliefni elementi;
• značilnosti tal;
• lokacijo.

Pomembno je upoštevati te značilnosti. Ne pozabite, da napačen izračun teh kazalnikov najpogosteje postane vzrok pravdnega postopka. V praksi obstajajo primeri, ko je sodišče v zvezi z napačno določitvijo meja spletnega mesta odločilo, da lastniku odvzame pravico, da ga uporablja za nedoločen čas.

Pogoj 2. Razpoložljivost priloge k hipotekarni pogodbi.Deluje kot dodatek k načrtu, ki odraža meje spletnega mesta. Takšna risba se izda zemljiški odbor.

Tako ima hipoteka na zemljišče številne značilnosti. Pomembno jih je skrbno preučiti do posojila.

7. Kje je bolje vzeti hipoteko (hipotekarno posojilo) - TOP-5 bank z ugodnimi kreditnimi pogoji

Danes na finančnem trgu obstaja ogromno število hipotekarnih programov. Poleg tega se pogosto tudi v okviru ene same kreditne organizacije razvijejo številni različni pogoji.

V takšnih razmerah ni enostavno izbrati banke z boljšimi pogoji. Ocene strokovnjakov lahko pomagajo pri soočanju s to težko nalogo. Torej, pri kateri banki je bolje vzeti hipoteko, razmislite spodaj.

Dokazane banke z najboljšimi hipotekarnimi pogoji:

O tem, kje je bolj donosno pridobiti hipotekarno posojilo in katera banka ima najbolj donosno hipoteko za stanovanje, smo že pisali - priporočamo, da se z njo seznanite.

8. Kako zaprositi za hipoteko prek spleta?

V današnjem svetu se ogromno vprašanj in težav rešuje s pomočjo zmogljivosti interneta.To velja tudi za hipoteke.

Pošiljanje vloge prek interneta je zelo priročen način za pridobitev posojila. Kot nalašč je za tiste, ki nimajo prostega časa.

Algoritem za obdelavo spletne hipotekarne aplikacije prek interneta

Registracija hipotekena spletu omogoča posojilojemalcu, da se izogne ​​potrebi po obisku poslovalnic velikega števila bank. Brez izgube časa za posvetovanja s strokovnjaki za posojila posojilojemalec samostojno izračuna parametre različnih hipotekarnih posojil, jih analizira in primerja.

Uporaba posebne hipotekarni kalkulatorlahko enostavno določite približno višino mesečnega plačila, znesek preplačila in druge pomembne parametre. Izračuni vlagatelju pomagajo ugotoviti, koliko res lahko dobi na hipoteki.

Pomembno je razumeti, da se pri določanju velikosti posojila upoštevajo naslednji parametri:

1. stopnja dohodka;
2. razpoložljiva lastna sredstva, ki se bodo porabila za polog.

Pomembno je tudi določiti rok posojila. Od nje bo odvisna ne samo velikost plačila, ampak tudi višina preplačila.

Rok za odplačilo hipoteke določa več parametrov:

• znesek, zagotovljen v kredit;
• obrestna mera;
• stopnjo plačilne sposobnosti, ki vpliva na možno velikost plačila.

Pomemben rezultat izračunov je tudi velikost preplačila. Posojilojemalec mora upoštevati ne hitrost, ki se sliši v programu, ampak učinkovito. Z drugimi besedami, ne vpliva le velikost preplačila natečene obrestipa tudi različne provizijetudi dodatna plačilatudi zavarovanje.

Za izračun hipoteke lahko uporabite katero koli spletni kalkulator. Mnoga finančna spletna mesta gostijo podobne programe na svojih glavnih straneh.

Primer spletne aplikacije za hipoteko prek uradne spletne strani banke - izračun z uporabo posojilnega kalkulatorja

Ne pozabiteda boste za pridobitev najbolj zanesljivih podatkov morali natančno vedeti ne samo zahtevana ponudba in polog. Je pomembno upoštevajo tudi vsa dodatna plačila in provizije, ki ustrezajo izbranemu programu, zavarovalne premije.

Pogosto je izračun s pomočjo hipotekarnega kalkulatorja približen. Če želite dobiti najustreznejše podatke, je najbolje, da se obrnete posojilo specialist določena banka.

Opomba Če med preučevanjem informacij, predstavljenih na internetu, obstajajo vprašanja, lahko vedno pokličete navedene številke. Ta pristop vam omogoča, da hitro razjasnite nerazumljive točke.

Naslednji korak je izpolnjevanje obrazca za hipoteko. Najbolje je vložiti vloge na več bank hkrati. Tako boste prihranili veliko časa. V primeru zavrnitve v eni kreditni instituciji vam ne bo treba začeti iskanja od začetka in čakati na obravnavo, kar je lahko pri vpisu hipoteke precej dolgotrajno.

Če več bank sprejme pozitivno odločitev, je dovolj, da primerjate prejete predloge. Po tem je izbrana najboljša možnost, ostali preprosto ostanejo brez pozornosti.

Če se želite prijaviti, obiščite spletno mesto izbrane banke. Tradicionalno se tam izpolni vprašalnik potencialnega posojilojemalca.

V zahtevek za posojilo so vneseni naslednji podatki:

• osebni podatki prosilca;
• kraj dela in stopnja dohodka;
• družinska sestava in skupni dohodek;
• znesek obveznosti;
• informacije o nepremičnini, ki je načrtovana za nakup.

Ponavadi je vloga za hipoteko podrobnejša od potrošniškega posojila. Poleg tega se šteje dlje. To je razloženo z dolgoročno in zneskom posojanja. Tradicionalno obdobje pregleda sega od 1 prej 7 dni.

Pregled posrednikov hipotekarnih posojil

9.Kdo nudi pomoč pri pridobitvi hipoteke - pregled najboljših 5 hipotekarnih posrednikov

Ne more si vsakdo privoščiti hipotekarnega posojila sam. Ta postopek zahteva znatni časovni stroški, moralna koncentracija. Poleg tega vsaj za pravilno razumevanje značilnosti zapletenega postopka hipotekarnega posojanja minimalno znanje iz financ. Seveda nimajo vsi takšnih sposobnosti.

Vendar se ni vredno odreči ideji za pridobitev stanovanja s pridobitvijo hipotekarnega posojila. Veliko boljša rešitev bi bila uporaba pomoči poklicnega posrednika med posojilojemalcem in kreditno institucijo. To je t.i. hipotekarni posrednik.

Takšen specialist se običajno zaveda značilnosti ogromne količine hipotekarni programizastopana na trgu. Sposoben je pomagati vsem, ki želijo izbrati najprimernejšo in donosno možnost posojila.

Najpogosteje v velikih mestih cele posredniške organizacijeki zagotavljajo kreditne posredniške storitve. V majhnih mestih je mogoče najti take posrednike v velikih nepremičninskih agencijah.

V moskovski regiji strokovnjaki poudarjajo 5 podjetijbiti priznani vodilni na trgu borznoposredniških storitev. Spodaj so obravnavani.

1) LK posojilo

Kljub temu, da ta posrednik na trgu deluje relativno nedavno, si je že prislužil brezhiben ugled. Stranke v tem podjetju ne zahtevajo predplačila. Plačilo za opravljene storitve se izvaja izključno v okviru pogodbe.

2) Kommersant-Credit

Zaposleni v zadevnem posredniku imajo izkušnje z upravljanjem in varnostnimi službami različnih bank.

Zahvaljujoč temu se hipoteka pozna v notranjosti.

3) Služba za odločanje o kreditih

Predstavljeno podjetje uspešno posluje na trgu z 2010 let.

Podjetje ponuja posredniške storitve tako za fizične kot pravne osebe.

4) Izbor hipoteke

Zastopani posrednik je bil ustanovljen v 2012 leto.

Tako posameznikom kot podjetjem je zagotovljena pozitivna odločitev o vlogah moskovskih bank.

5) Kreditni laboratorij

Vsi zaposleni v podjetju imajo pomembne izkušnje. Svoje stranke lahko pripravijo na kakršne koli, tudi zelo specifične zahteve posojilodajalcev.

Priporočljivo je, da se zateče k pomoči posrednika, ne le zaradi prihranka časa in živcev. Posredniki pomagajo pridobiti hipoteko v nenavadnih situacijahki jih zapletajo kateri koli negativni dejavniki. V nekaterih primerih taka podjetja ne delujejo le kot posredniki, ampak tudi kot poroki za svoje stranke.

Kar zadeva posrednike, je pomembno, da natančno preučijo njihov ugled. Tako se boste izognili sodelovanju s prevaranti. Poleg tega denarja ne bi smeli prenašati za plačilo storitev prej v trenutku, ko prejmete posojilo.

Praktični nasveti, kako pravilno in donosno vzeti hipoteko

10. Kako pravilno vzeti hipoteko - 5 koristnih nasvetov strokovnjakov

Danes je hipotekarno posojanje precej priljubljeno. Seveda nima vsak, ki se je odločil za njegovo zasnovo, specializiranega izobraževanja - finančni ali pravni. Zato je treba k zasnovi hipoteke pristopiti resno in pripraviti.

Pridobiti res donosno posojilo je lahko težko. Če želite prihraniti živce in čas ter pridobiti svojo nepremičnino brez nepotrebnih težav, je pomembno natančno preučite najpomembnejše nianse posla še Prej vložitev vloge.

Poleg tega ni odveč upoštevati nasvetov strokovnjakov. Ta pristop bo pomagal preprečiti večino težav.

Nasvet 1. Morate izdati hipoteko v valuti, v kateri je nabran glavni prihodek.

Glavno pravilo pri pridobivanju posojil katere koli vrste je sklepanje dogovorov samo v valuti, v kateri posojilojemalec prejema plačo.Razlog je preprost - ko boste za plačilo posojila prejeli hipoteko v tuji valuti, jo boste morali kupiti na račun rubljev.

Še več, obstaja valutno tveganje. Takšna situacija bo neizogibno povzročila povečanje mesečnih plačil. To ogroža ne le zmanjšanje plačilne sposobnosti, ampak tudi popoln propad plačnika.

V teh razmerah so bili tisti, ki so laskali z nizko stopnjo in v 2013-2015 let izdala hipoteko v tuji valuti. Močno povečanje deviznega tečaja je privedlo do dejstva, da se je plačilo v rubljih približno povečalo 2-krat. Hkrati se plače niso spremenile.

Rezultat je v večini primerov žalljiv - posojilojemalci ne morejo v celoti izpolniti svojih obveznosti. Mnogi so morali celo prodati stanovanje, kupljeno v hipoteki.

Nasvet 2. Ne precenjujte svojih finančnih zmožnosti

Ne odločite se takoj za nakup ogromnega stanovanja, če vam raven dohodka ne omogoča porabe ogromnih zneskov za mesečno servisiranje posojila.

Na področju financ velja pravilo - stroški vzdrževanja prevzetih obveznosti ne bi smeli biti večji 30-40% dohodka. Kritična vrednost tega kazalca je 50% Če plačilo hipoteke presega polovico prejetega dohodka, bo to neizogibno povzročilo poslabšanje običajnih pogojev obstoja.

Večina Rusov pozabi na zgornje pravilo. Mnogi črpajo hipoteke s plačilom, ki presega 70% njihovega dohodka. Verjamejo, da je glavna stvar kupiti stanovanje, ne da bi razmišljali, kako bodo odplačali posojilo.

Kot rezultat, polno življenje ne pride v poštev. Če se težavi doda že tako zaostreno finančno stanje, zamude. Rezultat je slab kredit.

Najpomembnejši sklep nakazuje sam. Ne morete preceniti lastnih finančnih zmožnosti. Bivalne razmere je treba postopoma izboljševati.

Najprej lahko za hipoteko zaprosite za najmanjši znesek, potreben za nakup majhnega stanovanja. Možno je, da se bodo do trenutka popolnega poplačila spremenile razmere na hipotekarnem trgu.

Danes je značilna nižja stopnja. Zato bo najverjetneje v prihodnosti hipoteko mogoče izdati pod ugodnejšimi pogoji. Potem je vredno, če želite spremeniti majhno stanovanje v veliko.

Nasvet 3. Pomembno je izbrati najboljši čas za pridobitev hipoteke.

Za vse transakcije z nepremičninami je pomembno izbrati pravi čas. Enako velja za pridobitev hipoteke.

Pogosto se lahko situacija z nakupom nepremičnin odloži za nekaj časa. V takšnih razmerah nakup stanovanja na račun izposojenih sredstev bi moral biti v tistih trenutkih, ko povpraševanje po njih pade.

V idealnem primeru morate počakati na minimalno povpraševanje in se prepričati, da je transakcija zaključena ob najboljšem času.

Napaka bo, če dobite hipoteko in kupite stanovanje, ko je trg zaseden. V tem primeru, najverjetneje, ko se bo zanimanje za nepremičnine zmanjšalo in cene padle, bo posojilojemalec začel gristi komolce.

Nasvet 4. Pogodbo natančno preučite, dokler je ne podpišete.

Da je treba podpisati pogodbo samo po temeljitem preučevanju tega vedo vsi. Vendar še zdaleč ni vse to pravilo. Poleg tega so v tem sporazumu določeni osnovni pogoji za hipotekarno posojanje, ki so značilni za določeno transakcijo.

Posebno pozornost pri preučevanju naročila je treba nameniti oddelkom, ki se nanašajo nadodatni stroški. Mnogi posojilojemalci niso resni glede različnih provizije in zavarovalne premije.

Vendar običajno banke vsako leto zahtevajo zavarovanje pri določenih podjetjih. Rezultat tega je povečanje cen hipotek v povprečju za 1% na leto. Takšna preplačila so za nepazljive posojilojemalce neprijetno presenečenje.

Nasvet 5. Skrbeti morate za ustvarjanje tako imenovane zračne blazine

Za ločevanje sredstev v višini več mesečnih plačil bi moral biti ločen račun (po možnosti prispevek). Idealna količina je 3 do 6 obrokov posojila.

Obstaja več razlogov, zakaj tega denarja ne bi bilo treba plačati za predčasno odplačilo:

1. Mnoge banke ne marajo vnaprej plačevati hipotek in se ustanovijo za tak postopek dodatne provizije. Zato postane prepogosto izplačilo delno predčasnih odplačil nedonosno.
2. Če depozit preneha predčasno, stranka v večini primerov izgubi natečene obresti.

Zato je najbolje, da takšne prihranke vedno hranite na ločenem računu. Kadar se pojavijo težave, so lahko učinkovita podpora..

Tudi v primerih, ko posojilojemalec izgubi službo, lahko s pomočjo zračne blazine še naprej pravočasno odplačuje hipoteko.

Tako lahko s poslušanjem nasvetov strokovnjakov znatno olajšate izpolnjevanje hipotekarnih obveznosti.

11. Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)

Zasnova hipoteke ni lahka naloga. Zato pogosto tudi nasveti specialcev niso dovolj. Pogosto se pojavijo nestandardne situacije, ki zahtevajo takojšnjo rešitev. Zato članek ponuja odgovore na pogosto zastavljena vprašanja.

Vprašanje 1. Kaj je donosnost obresti na hipoteki?

Za vse, ki se odločijo za hipoteko, je pomembno vedeti, kaj je donosnost obresti. V skladu z ruskimi zakoni ima posojilojemalec pravico vrniti določen del denarja, ki mu je šel za plačilo hipoteke.

Vsi ne razumejo, da ne bo mogoče sam vrniti plačil, ampak le del dohodnine od zneska, namenjenega za take stroške. Ta postopek se imenuje odbitek premoženja.

Posojilojemalec ima pravico do nadomestila v višini 13% zneska obresti, ki jih je plačal na hipoteki za preteklo koledarsko leto. Nastane pravica do odbitka samo v primerih, ko ima posojilojemalec obdavčljiv dohodek po stopnji na ozemlju Ruske federacije 13%.

Vračila ne opravi kreditna institucija, temveč država. Zato se za prejem potrebnih sredstev obrnite na davčni urad.

Vprašanje 2. Želim vzeti hipoteko na sobi. Je to mogoče?

Ni vsakdo lahko hipotekarnega posojila v višini več milijonov. A prav to je potrebno za nakup polnopravnega stanovanja. Mimogrede, prej smo pisali o tem, kako kupiti stanovanje na hipoteki in kje začeti postopek nakupa prihodnjih stanovanj.

Če še vedno želite imeti svoje stanovanje, je edini izhod dobite hipoteko na sobi. Za uporabo je primerna enaka možnost. materinski kapital. Ne morejo si vsi privoščiti plačila hipoteke, če je v družini več kot enega otroka.

Vlagatelji z majhno stopnjo kapitala pogosto štejejo za prostore obetavna možnost za naložbe. Takšne nepremičnine je mogoče oddati v najem. Po popolnem poplačilu hipoteke je prostor mogoče prodati.

Še več, pri nakupu spalnice obstaja možnost, da padete pod program ponovne naselitve v primeru odločitve o njenem rušenju. Kot rezultat, ko kupite ne povsem popolne nepremičnine, lahko postanete lastnik dostojnega stanovanja. Mimogrede, pogosto se med ponovnim naselitvijo zagotavljajo stanovanja v novih stavbah.

Vsi zgoraj navedeni razlogi vodijo do dejstva, da vprašanje uporabe tovrstnih posojil ostaja aktualno.

Hipoteka za nakup sobe ima številne funkcije:

• Najti banko, ki se strinja, da bo najela posojilo za nakup sobe, ni enostavno. To je neposredno povezano s predmetom hipoteke. Likvidnost na trgu nepremičnin v sobah je nizka. Zato ga v primeru nevračila posojila ne bo enostavno prodati. To stanje znatno poveča tveganja posojilodajalca.
• Koristi za banko od takšnih transakcij so majhne. Stroški registracije nepremičnin so precej veliki, prejete obresti pa so nepomembne. To še posebej velja v primerih, ko se del hipoteke odplačuje pred plačilom na račun materinskega kapitala.

Vendar pa obstajajo primeri, ko so kreditne organizacije zelo navdušene nad posojilom za nakup sobe:

1. V primeru hipotek, zavarovanih z drugo dragoceno lastnino, ki je po vrednosti enaka ali dražja od pridobljene nepremičnine.
2. Če je potencialni posojilojemalec iz več razlogov lastnik celotnega stanovanja, razen ločene sobe. V tem primeru bo banka bolj pripravljena skleniti posel.

Tisti, ki se odločijo za nakup sobe na kredit, morajo imeti v mislih, da je malo bank, ki izdajajo hipoteke za take namene.

Banke in njihovi posojilni pogoji za nakup prostorov so predstavljeni v tabeli:

Vprašanje 3. Kaj je potrebno za pridobitev hipoteke za dva dokumenta? Kakšni so njegovi pogoji?

Večina Rusov si lahko kupi lastno stanovanje, samo zaprosi za hipoteko. To je pogosto zelo dolgotrajen postopek, ki zahteva zbiranje ogromnega števila dokumentov. Vendar danes ogromno bank ponuja storitve hipotekarnega posojanja.

Zaradi velike konkurence in boja za vsako stranko se na trgu pojavljajo novi privlačni programi. Na primerpriložnost zaprosi za hipoteko v samo dveh dokumentih.

Seveda, če želite dobiti takšno posojilo, je prvo vprašanje, kakšni dokumenti bodo za to potrebni.

Prvi dokumentnajprej banka zahteva od potencialnega posojilojemalca civilni potni list. Predpogoj je prisotnost v tem dokumentu žiga o stalni registraciji na ruskem ozemlju (z drugimi besedami, registracija).

Drugi dokument Običajno lahko posojilojemalec neodvisno izbere iz predlaganega seznama. Tradicionalno vključuje:

1. vojaška izkaznica;
2. potrdilo o vpisu v pokojninski sklad (SNILS);
3. osebna izkaznica vojaškega častnika ali uslužbenca državnih organov;
4. potni list;
5. vozniško dovoljenje.

Kar zadeva pogoje hipotekarnega posojila, so v vsaki banki individualni. Kljub temu jih lahko ločimo več skupnih.

Glavni pogoji hipoteke, sestavljeni na podlagi dveh dokumentov:

• Ni treba potrditi plačilne sposobnosti.
• Precenjene obresti v primerjavi z drugimi programi. Izjema so posojilojemalci, ki imajo pri tej kreditni instituciji plačni ali pokojninski račun.
• Zahtevano je polog ki se najpogosteje giblje od petnajst do petdeset odstotkov vrednosti pridobljene nepremičnine.
• Večina bank vam omogoča, da pritegnete soposojilojemalce.
• Praviloma je odsotnost provizij in omejitev predčasnega odplačila.
• Treba je zagotoviti dokumente za stanovanje po prejemu pozitivne odločitve o izdaji posojila.
• Obvezna je sestava zavarovalne police. Če zavrnete to storitev, se cena poveča.
• Za zamude se kaznujejo globe.

Hipotekarna prijava se obdeluje kot običajno:

1. Vprašalnik je izpolnjen. To lahko storite tako, da se obrnete na pisarno ali na spletni strani banke.
2. Počakajte na odločitev kreditne institucije. Pogoji za obravnavo vloge v različnih bankah se bistveno razlikujejo. Poleg tega jih kreditne organizacije v nekaterih primerih podaljšajo.
3. Predložite v obravnavo dokumente o nepremičnini,če je o vlogi prejeta pozitivna odločitev.
4. Podpis posojilne pogodbe, nakazilo in sklepanje zavarovanjain v primeru, da banka odobri izbrano stanovanje.
5. Ppodpis kupoprodajne pogodbe kot tudi prenos lastništva nepremičnine na posojilojemalca in njegovo vpis kot zastavo na banko.

Pri registraciji hipoteke za dva dokumenta je pomembno upoštevati nekaj priporočil strokovnjakov:

1. Pazljivo preučite pogoje hipotekarnega programa Prej čas uporabe.
2. Uporaba domnevnega izraz in velikost hipoteke ponudbe, provizije in dodatna plačila šteti z uporabo posojilnega kalkulatorja parametri bodočega posojila. Po tem je pomembno opraviti temeljito analizo in primerjati z drugimi bankami.
3. Vredno je iti v podružnico kreditne organizacije samo potem ko se zberejo vsi potrebni dokumenti.
4. Pomembno je razumeti, da se hipoteka ne konča z odobritvijo vloge banke za posojilojemalca. Nasprotno, šele se začne. Poleg mesečnih plačil boste morali vsako leto obnoviti zavarovalno polico.. Poleg tega večina bank zahteva potrdilo o odsotnosti dolgov na računih za komunalne storitve.

Tako je za številne posojilojemalce hipoteka z dvema hipotekama idealna možnost. Omogoča vam znatno prihranek časa pri pripravi potrebnih dokumentov.

Prihodnjem posojilojemalcu ne bo treba zbirati ogromne količine informacij. Hkrati številne banke za takšne programe ponujajo nič manj ugodne pogoje kot za tradicionalne.

Ne pozabite pa, da stanovanja ne boste mogli kupiti na kredit brez bistvenih polog. Poleg tega je pri registraciji hipoteke za dva dokumenta pogosto potrebno potrditi njeno prisotnost.

Vprašanje 4. Kako pridobiti hipoteko na zavarovanju obstoječega stanovanja?

Tradicionalno v Rusiji posojilojemalci črpajo hipoteke, zavarovane s pridobljeno lastnino. Ne vedo vsi, da obstaja tudi možnost nakupa nepremičnin kot zavarovanja, da bi posojilodajalcu zagotovili razpoložljivi stanovanjski prostor.

Poleg tega banke v nekaterih primerih celo ponujajo izdajo neciljna posojila, zavarovana z nepremičninami. Vsi opisani primeri so tudi hipotekokatere značilnost je prejemanje sredstev na kredit, zavarovane z nepremičninami.

Kaj morate vedeti, ko zaprosite za hipotekarno posojilo, zavarovano s stanovanjem

Pomembno za razumevanjeda se tveganje za banko, če ni potrebe po ciljni porabi sredstev, prejetih v hipoteki, večkrat poveča. Najpogosteje je rezultat manj ugodni pogoji za take programe.

Kritično stanje hipoteke, zavarovane z obstoječo nepremičnino je, da bo življenjski prostor posojilojemalca deloval hipotekarno zavarovanje. Z drugimi besedami, banka bo zastavila zastavno pravico.

V vsakem primeru se pripravijo zavarovalne obveznosti. v registracijski zbornici. Zato posojilojemalec ne bo mogel več razpolagati s svojim stanovanjem. Brez dovoljenja banke stanovanja ni mogoče prodati, podariti in podedovati. V zameno dobi posojilojemalec možnost, da izposojena sredstva porabi za nakup novih nepremičnin ali (če tako določa pogodba) po lastni presoji.

Pomembno je to razumeti hipotekarno posojilo, zavarovano z obstoječim stanovanjemtako kot druge finančne storitve ima svoje koristi in slabosti. Preden se strinjate s posojilom te vrste, jih natančno preučite.

Med prednostmi posojanja obstoječih stanovanj lahko ločimo naslednje:

1. Večina kreditnih institucij je bolj zvest posojilojemalcem, ki so pripravljeni zastaviti obstoječa stanovanja kot zavarovanje.Zato jih mnogi ponujajo nižje obrestna mera za take programe. Vendar so v zadnjem času nekatere banke začele zniževati stopnje tradicionalnih hipotek. Zato je mogoče, da bo v bližnji prihodnosti ta prednost izginila.
2. S hipoteko, zavarovano z obstoječimi nepremičninami, predmet, ki naj bi ga pridobili, za banko ni pomemben. Posledično takšni programi olajšajo nakup stanovanja v fazi nič gradnje. Poleg tega lahko posojilojemalec razvijalca izbere sam, ni nujno, da ga banka pooblasti. Prav tako je nepremičnina lahko katera koli - poletna hiša, sobo v hostlu in druge možnosti, za katere večina bank noče posojati.
3. Zadevni program postavlja prožne zahteve ne le za pridobljeno nepremičnino, temveč tudi za samega posojilojemalca oz. vključno s svojimi plačilna sposobnost. Tradicionalno hipoteke, zavarovane z obstoječimi stanovanji, lahko izdajo starejši Rusi iz 18 prej 65 let. Pomembno je, da imata posojilojemalec in njegova družina stabilen dohodek, ki je dovolj za vračilo posojila.
4. V nasprotju z nezavarovanimi posojili zadevni programi predpostavljajo največ 30 let pogodbe.
5. Pomembna prednost je odsotnost predplačil. Nekatere kreditne organizacije, da bi še dodatno pritegnile stranke, to posojilo pozicionirajo kot hipoteko brez polog. O hipoteki smo brez podrobnega plačila podrobno govorili v enem od prejšnjih člankov.
6. Običajno za podobne sheme ni kazni za predčasno odplačilo.

Tisti, ki želijo zaprositi za posojilo, zavarovano s svojo lastnino, bi se morali zavedati tudi pomanjkljivosti, ki so značilne za takšne programe. Če se pred podpisom pogodbe z njimi ne seznanite, se lahko naknadno srečate s številnimi neprijetnimi presenečenji.

Slabosti te vrste hipoteke vključujejo:

1.  Niso vse nepremičnine primerne kot varnost. Banke so pozorne na predmet zavarovanja za tovrstna posojila. Ni mogoče izdati hipoteke na zavarovanje prostorov, vključenih v razpadli stanovanjski sklad in so namenjene rušenju in ponovni naselitvi. Banka ne bo posojala nepremičnin, katerih amortizacija presega 50% Prav tako nobena kreditna institucija ne bo vzela za zavarovanje apartmaji z lesenimi tlemikot tudi v prisotnosti v njem nezakonita prenova.
2. Nihče ne bo dobil posojila za celotne stroške obstoječe nepremičnine. Največ, kar lahko dobimo, je 70% tržne cene stanovanja.
3. Visoki stroški zavarovanja.Najverjetneje boste morali zavarovati življenje in uspešnost posojilojemalca, predmet zastavne pravice, kot tudi kupljeno stanovanje.
4. Če je potrebno, hipoteke ni verjetno prodati. Banka najverjetneje ne bo sklenila takega posla.Zato je pred sklenitvijo pogodbe vredno takoj razjasniti vse pogoje, ki jih bo banka postavila na takšno zahtevo.

Za banke imajo hipoteke za obstoječa stanovanja pomembno pomanjkljivost - veliko tveganje. Razloži se s pomanjkanjem polog. To vodi v dejstvo, da je malo bank, ki ponujajo takšne programe. Seveda vsaka kreditna institucija razvije svoje pogoje posojanja.

Za hipoteke, zavarovane z lastnim stanovanjem, obstaja več parametrov:

• posojilna valuta - rubljev, dolarjev ali evro;
• najnižja starost posojilojemalca - 21 leto
• obrestna mera je odvisna od valute posojanja, v povprečju je v rubljah 16% na leto;
• najdaljši rok posojila - 25 let, včasih doseže 30 let;
• znesek posojila le redko presega 70% vrednosti zastavljenih nepremičnin.

Določene zahteve so postavljene tudi za življenjski prostor, v okviru katerega se načrtuje posojilo:

1. v primeru ponovnega načrtovanja morajo biti vsi legalizirani, kar je dokumentirano;
2. računi za komunalne storitve morajo biti v celoti plačani;
3. možnost uporabe nepremičnine za udobno bivanje - hiša mora biti oskrbljena z elektriko, vodo in ogrevanjem;
4. stanovanje ne sme biti obremenjeno.

Pomembno je razumeti, da se določene zahteve nalagajo ne samo stanovanju, temveč tudi hiši, v kateri se nahaja.

Stavba, v kateri se nahaja hipotekarna nepremičnina, mora ustrezati naslednjim parametrom:

• število nadstropij v hiši mora biti najmanj pet;
• nezasilno stanje stavbe, ni treba je rušiti ali rekonstruirati, hiša tudi ne sme biti preseljena;
• leto izgradnje ne prej 1950th.

Tako imajo hipoteke, zavarovane z obstoječo lastnino, poleg velikega števila pozitivnih lastnosti tudi številne pomanjkljivosti. Pomembno je razumeti, da če ni mogoče izvesti mesečnih hipotekarnih plačil, lahko nastanejo znatne težave. Vstaja tveganje izgube zastavljene nepremičnine. Lahko se da na dražbo.

Tudi obstaja verjetnost izgube vsega premoženja v lasti posojilojemalca (torej celo premoženje, ki je bilo kupljeno z izposojenimi sredstvi). Zato je treba pri odločitvi za izdajo hipoteke trezno oceniti svojo plačilno sposobnost. To je treba storiti ob upoštevanju ne samo trenutnih razmer, ampak tudi tistih, ki se lahko pojavijo v prihodnosti, do izteka posojilne pogodbe.

Vprašanje 5. Ali lahko vzamem hipoteko za delež v stanovanju?

Vsi nimajo denarja, da bi kupili ne le polnopravno stanovanje, temveč tudi njegove dele. V tem primeru lahko nastane situacija, ko je nujno potreben nakup deleža v stanovanjskih nepremičninah in preprosto nimajo od koga izposojenega denarja. V takšnih razmerah se postavlja vprašanje - Ali je realno dobiti posojilo za nakup stanovanjskega deleža.

V zadnjem času so situacije, ko hipoteka ni potrebna za celotno stanovanje, temveč posebej za njegov del, prenehale biti izjema. Mogoče je veliko razlogov, zakaj morajo državljani odkupiti delež.

V katerih primerih lahko vzamem hipotekarno posojilo za delež v stanovanju

Najpogosteje se hipoteka za pridobitev deleža v stanovanjskih nepremičninah izda v naslednjih primerih:

• Pravica do dedovanja izhaja iz več daljnih sorodnikov. Ni načina za skupno življenje, vendar ne želim prodati stanovanja v celoti.
• Med ločitvijo je prišlo do delitve nepremičnin, vendar eden od zakoncev noče zavrniti življenja v udobnih pogojih.

Zgoraj so le tiste situacije, ki se najpogosteje pojavljajo. Vendar je življenje nepredvidljivo in je nemogoče vnaprej vedeti, iz katerega razloga je morda potrebno kupiti delež v stanovanju.

Pomembno upoštevatida ni toliko kreditnih organizacij, ki bi želele podariti hipoteko za pridobitev deleža v stanovanju.Če še vedno najdete takšno banko, bi morali biti pripravljeni na dejstvo, da pogoji za takšno posojilo verjetno ne bodo povsem zvesti. Hipotekarne stopnje na delnico so lahko zelo visoke. Pogosto segajo 15% letno, pogosto pa tudi več.

Zato je težko postati edini lastnik stanovanja, v katerem ima državljan trenutno le del. Za dosego želenega cilja se boste morali zelo potruditi in porabiti veliko časa. Toda obup v nobenem primeru ni vreden. Možnosti za pridobitev hipoteke, čeprav majhne, ​​še vedno obstajajo.

Hipotekarni pogoji za nakup dela stanovanjskih nepremičnin v veliki meri določajo cilje, ki si jih posojilojemalec zasleduje.

Najpogosteje obstajata dve vrsti posojil za pridobitev deleža stanovanja:

1. Državljan je lastnik določenega dela določenega stanovanja. Hkrati želi postati njen polni in edini lastnik. V takšnih razmerah je za nakup zadnjega deleža nepremičnin potrebna hipoteka.
2. Prihodnji posojilojemalec želi kupiti del (npr. soba) v stanovanju, do katerega nima nič. V tem primeru bo po transakciji državljan lastnik le določenega dela nepremičnine.

V obeh zgornjih primerih pridobitev hipoteke za transakcijo ne bo enostavno. Vendar pa v prvem primeru zaslužiti hipoteko veliko lažje. To je razloženo z različno stopnjo tveganja v dveh situacijah. Banka lahko ob nakupu zadnje delnice zahteva posojilo za del stanovanja, ki že pripada vlagatelju.

Druga možnost vključuje posojilo za precej velik znesek brez zagotavljanja zavarovanja. V takšnih razmerah banka morda ne bo zagotovila dokazila o plačilni sposobnosti kot garancije za donos. Večina bank pri prijavi hipoteke za prvo delnico lahko zahteva dodatna varnost. Lahko bi bilo tako drugo premoženjezastavljena kot tudi privlačnost poroki.

Oba primera obravnavamo podrobneje.

1. Hipotekarna posojila za pridobitev zadnjega deleža

Če se boste odločili za hipoteko za nakup zadnjega deleža v stanovanju, bi morali biti mentalno pripravljeni na dejstvo, da bo moral potrdite lastništvo na del, ki ga je že imel tožeča stranka.

Z drugimi besedami, treba bo zbrati paket dokumentov, ki bo posojilojemalca enotno označil za lastnika dela nepremičnine.

Poleg tega boste morali potrditi:

1. Delovne izkušnje na zadnjem mestu. Za to potrebuješ izvod delovne knjižicepotrdi delodajalec z obvezno navedbo, da posojilojemalec dela do danes. V tem primeru bi morala biti v skladu s standardnimi zahtevami življenjska doba na zadnjem mestu nič manj 6 mesecev.
2. Plačilna sposobnost. Plača mora biti ne samo stabilna, ampak tudi uradna. Obstoj takega vira dohodka je potrjen potrdilo 2-dohodnina bodisi primerno izjavo. Če iz teh razlogov ni mogoče potrditi celotnega zneska dohodka s temi dokumenti, lahko nekatere kreditne organizacije izpolnijo potrdilo na obrazcu banke. Seveda bo v tem primeru stopnja zaupanja do stranke nižja.

Na splošno banke posojajo zadnjo delnico veliko bolj pripravljeni. To je posledica dejstva, da bo na koncu vložnik lastnik celotne nepremičnine, v takšnih situacijah pa je mogoče del stanovanja, ki je že v lasti lastninske pravice, predstaviti kot dodatno varščino.

Manjše tveganje bank privede do dejstva, da bodo v opisanem primeru pogoji veliko privlačnejši.

Med glavnimi značilnostmi posojila za zadnjo delnico lahko ločimo naslednje:

• povprečna stopnja na ravni 16% na leto;
• najdaljše pogodbeno obdobje je v dosegu 5-25 let;
• predplačilna razpoložljivost v znesku od 10% stroški kupljenega deleža (v nekaterih primerih je dovoljena njegova odsotnost).

Posojilojemalec mora razumeti, da bo banka od njega zahtevala, da zastavi ne del pridobljene nepremičnine, temveč celotno stanovanjsko nepremičnino, vključno z zadnja delitev. Z drugimi besedami, takoj po tem, ko državljan dokonča lastništvo stanovanja, bo izgubil pravico do razpolaganja z njim, dokler posojilo ni poplačano.

2. Odkup ene delnice

Veliko težje je pridobiti hipoteko za odkup deleža v stanovanju, v katerega posojilojemalec ne sodeluje. V tem primeru nepremičnina po transakciji ne bo postala v celoti v lasti lastnika.

To vodi k temu, da kreditne institucije zelo neradi izdajo hipoteko za nakup delnice. Zato je skoraj nemogoče najti banko, ki bi se strinjala, da bo zagotovila posojilo za nakup dela nepremičnine, ki ne pripada posojilojemalcu.

Pomembno za razumevanjeda zadevno posojilo vključuje zastavno pravico do banke samo delnice apartmaji. Prodati ga v primeru težav z vračilom dolžniških sredstev bo skoraj nemogoče. Tudi če vam to uspe, je malo verjetno, da bo cena ugodna.

Za pridobitev hipoteke zadevne vrste si bo moral posojilojemalec precej prizadevati. Najprej boste morali poskusiti prepričati banko v lastno plačilno sposobnost. Dokazati bo treba, da obstaja zelo resnična priložnost za pravočasno in v celoti izpolnjevanje posojilnih obveznosti.

Banka postavlja resne zahteve ne le do posojilojemalca, temveč tudi do pridobljenega deleža.

Pridobljeni del nepremičnine mora izpolnjevati naslednje pogoje:

• popolno tehnično stanje;
• sprejemljiva stopnja likvidnosti;
• popolno skladnost z vsemi tehničnimi standardi;
• Lokacija v dobrem območju mesta.

Pomembno je upoštevati, da so hipotekarne stopnje na eno delnico tradicionalno vsaj 3% višjikot s pridobitvijo zadnje delnice. Seveda so v takšnih razmerah obvezno delo s polnim delovnim časom, uradni redni dohodki in čista kreditna zgodovina. Še več, morda bo potrebno dodatna varnost v obliki zastavna lastnina, garancije ali privlačnost so-posojilojemalci.

Tako so možnosti za pridobitev hipoteke na posamezni delnici zelo majhne. A še vedno obstajajo. Res je, za pozitivno odločitev se bo treba zelo potruditi.

Vprašanje 6. Za katero banko je bolje vzeti hipoteko?

Vsak posojilojemalec, ki izbere banko za registracijo hipoteke, bodi pozoren na različne pogoje posojila. Poleg tega so za vsakega državljana najpomembnejše različne značilnosti.

Pri izbiri hipotekarnega programa najpogosteje primerjajo:

• znesek polog;
• obrestna mera;
• zvestobo posojilojemalcu.

Vendar nimajo vsi časa, energije in želje, da samostojno analizirajo pogoje hipoteke v različnih bankah. V tem primeru nam lahko pridejo v poštev ocene strokovnjakov.

Vprašanje 7. Kje in kako pridobiti hipotekarno posojilo za stanovanje, če je kreditna zgodovina poškodovana?

V Rusiji so do nedavnega številne banke vsem strankam izdajale potrošniška posojila, ne da bi razmišljale, ali bi posojilojemalec lahko odplačal dolg.

Potem ko je prišla kriza, številni državljani niso mogli izpolniti svojih obveznosti.Rezultat je bil žalosten - večina posojilojemalcev je brezupno pokvarila svojo kreditno zgodovino, njihovi dosjeji so vsebovali opombe o zamudah in zavrnitvi plačil.

Čez nekaj časa so nekateri državljani s poškodovano kreditno zgodovino želeli pridobiti hipoteko. Vendar pa se soočajo z nepripravljenostjo bank, da bi sodelovale z njimi. Kako je biti v tej situaciji? Morate res opustiti idejo o nakupu lastnega stanovanja?

Možnosti za pridobitev hipoteke s slabo kreditno zgodovino

Pravzaprav ne obupajte. Tudi v primerih, ko je več bank zavrnilo odobritev hipoteke, ni nobenega zagotovila, da soglasja ne bodo dobili pri vseh drugih.

Danes je število ljudi, ki želijo vzeti hipoteko, vse manjše, to je pripeljalo do dejstva, da so številne banke (zlasti regionalne) postale bolj zveste tistim, ki želijo dobiti hipotekarno posojilo. Pogosto se strinjajo, da ne bodo upoštevali pretekle kreditne zgodovine.

Priporočamo tudi, da preberete naš članek, v katerem banke ne preverjajo kreditne zgodovine posojilojemalcev, kjer jih boste našli seznam bankne preverja CI.

Obstaja še en izhod iz težkega položaja. - poiščite pomoč pri hipotekarni posredniki. Večina jih ima svoje odnose z bankami, veliko lažje jim je pridobiti dovoljenje za stranke, tudi v primerih, ko je kreditna zgodovina brezupno poškodovana. Poleg tega izkušeni strokovnjaki na borznoposredniškem trgu lahko dobijo popuste na obrestne mere.

Iskanje posrednika je enostavno. V velikih mestih obstajajo celotna podjetja, ki nudijo posredniške storitve. V majhnih mestih se lahko obrnete na priljubljeno nepremičninsko agencijo. Mnogi od njih imajo takšnega strokovnjaka za osebje.

Seveda boste morali plačati za storitve posrednika. Vendar se porabljeni denar več kot izplača. Konec koncev bodo pomagali prihraniti ogromno časa, živcev in denarja.

12. Zaključek + video na temo

Tako pridobitev hipoteke ni tako težka, kot se zdi na prvi pogled. Res je, z enim opozorilom - če ima posojilojemalec stalen uradni dohodek. Toda v drugih primerih lahko s potrebno skrbnostjo dosežete želeni rezultat.

Vendar je treba upoštevati, da plačilo posojila več kot ducat let ne bo enostavno. Zato še vedno Prej Ob podpisu pogodbe je pomembno skrbno analizirati svoje finančne zmožnosti. V nekaterih primerih je bolje preložiti tako resno posojilo za kratek čas.

Za zaključek priporočamo ogled zanimivega videoposnetka o tem, kako pridobiti hipoteko za stanovanje sami, kjer nepremičninski uporabnik daje koristne in praktične nasvete za začetnike:

Vprašanja bralcem!

Ali boste v bližnji prihodnosti vzeli hipoteko na stanovanje ali drugo nepremičnino? Za katero banko razmišljate o hipotekarnem kreditu?

Bralcem finančne revije RichPro.ru želimo uspeha v finančnih zadevah, enostavno in nemoteno registracijo hipotekarnih posojil ter najpomembneje, hitro in kakovostno odplačevanje le-teh.

Oglejte si video: The Choice is Ours 2016 Official Full Version (November 2024).