Posojilo za ustanovitev in razvoj podjetja - kako pridobiti posojilo za majhno podjetje iz nič in kje posojila dati malim podjetjem brez zavarovanja: TOP-3 banke

Pozdravljeni, dragi bralci poslovne revije Rich Pro! V tem članku vam bomo povedali, kako pridobiti posojilo za začetek in razvoj majhnega podjetja iz nič in kje lahko dobite nezavarovano posojilo za svoje podjetje.

Ni skrivnost, da za ustvarjanje in razvoj lastnega podjetja potrebujete veliko denarja. Toda podjetniki še zdaleč ne razpolagajo z zadostno količino sredstev. Večina jih mora biti zadovoljna s tem, kar imajo.

Vendar je rešitev vedno mogoče najti. Z nezadostnimi sredstvi lahko postane posojilo za podjetja. Ta tema je danes posvečena naši publikaciji.

Ko boste članek prebrali od začetka do konca, se boste naučili:

• Katere so značilnosti posojanja malim in srednje velikim podjetjem;
• Kaj potrebujete za posojilo, da začnete podjetje iz nič;
• Kateri so koraki, ki so potrebni za pridobitev posojila za razvoj malih podjetij.

Na koncu članka bomo poskušali odgovoriti na najbolj priljubljena vprašanja o poslovnih posojilih.

Predstavljena publikacija bo koristna tistim podjetnikom, ki nameravajo dobiti poslovno posojilo. Ne bo odveč, da članek natančno preberete tistim, ki imate radi finance. Kot pravijo čas je denar. Zato je ne izgubite, začnite brati takoj!

O tem, kaj so posojila za odpiranje / razvoj podjetja, kako pridobiti posojilo za mala in srednje velika podjetja iz nič in kje lahko dobite posojilo za poslovne namene brez zavarovanja - preberite v tej številki

1. Posojila malim in srednje velikim podjetjem - odpiranje in razvoj njihovega poslovanja s pomočjo izposojenih sredstev

Dobiti posojilo za razvoj poslovanja ni enostavno. Še težje je dobiti denar za odpiranje majhnega ali srednjega podjetja.

Pomembno za razumevanje da je večina bank nezaupljiva do podjetnikov in na novo ustanovljenih podjetij. To še posebej velja za poslovneže, ki ne morejo predložiti resnih dokazov o svoji plačilni sposobnosti.

Posojilodajalce je povsem mogoče razumeti. Banka ni dobrodelna organizacija, zato je pomembno, da je prepričan, da bo denar, izdan na kredit, vrnjen pravočasno. Posojilo najlažje dobijo tisti gospodarstveniki, ki že dolgo in uspešno poslujejo.

Obstaja več načinov, kako priti poslovno posojilo. Za njihovo registracijo mora posojilojemalec izpolnjevati določena merila. Pogosto so pogoji za začetek poslovnežev precej strogi. Vsi so zasnovani tako, da banki zagotavljajo pravočasno odplačilo dolga.

Kreditne organizacije ponujajo malim podjetjem veliko število različnih programov. Vendar večina od njih ne želi sodelovati s podjetniki in posamezniki. Začeti podjetje iz nič, vedno vključuje velika tveganja. Posojilodajalci jih nočejo sprejeti.

Pogosto ustvarjeni poslovni projekti so donosni. Če se to zgodi, dolgov ne bo nihče poplačal.

Banke, ki dajejo posojila malim podjetjem, pogosto sprejmejo naslednje ukrepe za zmanjšanje lastnih tveganj:

• zahteva po dodatni varščini v obliki poroštva ali zastave;
• registracija zavarovalne police;
• povečanje posojilne obrestne mere;
• če želite odpreti novo podjetje, potrebujete podroben poslovni načrt;
• razvijajo programe posojil z velikim številom dodatnih omejitev in pogojev;
• temeljita študija informacij o bodočem posojilojemalcu.

Če podjetje posluje več let, bo posojilo lažje.

Obstajajo posebne kreditni programi z državno podporo, ki so namenjene tistim, ki poslujejo na območju, ki je koristno za vlado.

Na primerObstajajo programi za ustvarjanje proizvodnje na Daljnem vzhodu ali skrajnem severu.

Če poslovnež začetnik nima majhnega zneska za začetek dejavnosti, je pogosto lažje in bolj donosno neustrezno potrošniško posojilo. V tem primeru boste morali dokazati svojo plačilno sposobnost kot posameznik.

Če želite dobiti posojilo za podjetje, kreditna institucija takoj razjasni namen pridobivanja sredstev.

Najpogosteje so naslednji cilji posojila:

1. povečanje obratnega kapitala;
2. nakup dodatne ali napredne opreme;
3. pridobitev patentov, pa tudi licenc.

Banke nikakor za vse namene niso pripravljene dajati posojil. Raje dajejo posojila izključno za finančno obetavne naloge.

Rok odplačevanja posojila se določi posamično, odvisno od nalog, ki naj bi jih rešili s prejetim denarjem:

• Če je namen pridobitve posojila povečati obratna sredstva, je običajno odplačilna doba ne presega 1 leta;
• Če se da posojilo za nakup opreme ali odpiranje novih poslovalnic, se običajno dodeli posojilo od 3 do 5 let.

Začetniki morajo biti pripravljeni, da jih bodo morda morali zagotoviti obljuba. Kot zavarovanje običajno uporabljajo tekoče drage nepremičnine.

Najpogosteje banke kot zavarovanje sprejmejo:

• nepremičnine;
• prevozna sredstva;
• oprema;
• vrednostni papirji.

Kot zavarovanje se lahko zagotovijo druge nepremičnine, ki so na trgu povprašane.

Poleg razpoložljivosti visokokakovostnih zavarovanj banke upoštevajo tudi naslednja merila:

1. Razpoložljivost kakovostne kreditne zgodovine. Malo je verjetno, da bodo zlonamerni kršitelji kreditnih pogodb dobili veliko posojilo;
2. Finančni kazalniki se upoštevajo pri prijavi posojil obstoječih organizacij;
3. Razpoložljivost in kakovost poslovnega ugleda;
4. Mesto, ki ga podjetje zaseda na trgu, pa tudi njegov položaj v panogi;
5. Količina in kakovost osnovnih sredstev. Upoštevane so tudi druge sestavine materialne in tehnične osnove podjetja.

Vse zgornje zahteve znatno otežujejo zasnovo posojila podjetjem in podjetnikom.

Gospodarjem še zdaleč ne uspe samostojno izbrati ustreznega posojilnega programa in obvladati vse zahteve banke. Če pride do te situacije, se je smiselno obrniti kreditni posredniki.

Ta podjetja pomagajo pri pridobivanju posojil. Toda bodite previdni, kolikor je mogoče, in ne nakažite sredstev pred izdajo posojila. Med posredniki je veliko prevarantov.

Priljubljene vrste posojil za mala in srednja podjetja

2. Kakšna so posojila za podjetja - 5 glavnih vrst posojil

Izbira vrste posojila za mala in srednje velika podjetja mora temeljiti na edinstvenih značilnostih posamezne dejavnosti.

Pomembno je upoštevati da obstajajo številni primeri, ko je bolj priporočljivo, da se novinci poslužujejo potrošniški programi neprimernega posojanja posameznikom. Ob izdaji takega posojila imajo državljani pravico do porabe prejetih sredstev po lastni presoji.

Ne pozabite, da obstaja več vrst poslovnih posojil. Najbolj priljubljeni so opisani spodaj.

Vrsta 1. Tradicionalno posojilo

Klasična poslovna posojila se izdajo za naslednje namene:

• če želite delati zase in začeti svoje podjetje;
• o razvoju obstoječega poslovanja;
• za povečanje obratnega kapitala;
• za nakup opreme in drugih osnovnih sredstev.

Za ciljna posojila za izvajanje določenih poslovnih nalog je stopnja v večini primerov približno 1,5-3% spodaj. Določa ga izbrani posojilodajalec, pa tudi program.

Povprečna tržna stopnja je približno 15%. V večini primerov se lahko pri zagotavljanju varnosti znatno zmanjša. Določi se velikost tradicionalnega poslovnega posojila posojilojemalcikot tudi izbrani program. Paleta je lahko zelo velika.

Banke ponujajo tako majhna posojila v skupni vrednosti le nekaj milijonov, kot velika posojila v višini nekaj deset milijonov. Hkrati bo podjetnik lahko prevzel manjši znesek kot srednja in velika podjetja.

Tip 2. Prekoračitev

To posojilo lahko na banki pridobijo lastniki kartic in poravnalnih računov. Najpogosteje overdraft uporabljajo srednje in velike organizacije.

Prekoračitev - To je vrsta posojanja, ki posojilojemalcu ponuja možnost, da dvigne denar z računa v višini, ki presega njegovo stanje. Za uporabo sredstev nad sredstvi na računu je njegov lastnik prisiljen plačati obresti.

Ta storitev podjetjem omogoča odpravo denarne vrzeli. Predstavljajo situacije, ko denar na računu, ki pripada organizaciji, ni dovolj za izpolnitev tekočih finančnih obveznosti. Po prejemu sredstev od dolžnikov na račun posojilojemalca gredo poplačati nastali dolg.

Višino obrestne mere prekoračitve kredita določa ogromno število kriterijev:

• velikost obratov na računu;
• stopnjo zaupanja banke do posojilojemalca;
• trajanje storitve v določeni kreditni instituciji itd.

Povprečna tržna stopnja se giblje med od 12 do 18% letno. Pomembna značilnost prekoračitve je odsotnost potrebe po zagotovitvi zavarovanja v obliki zavarovanja ali poroštva.

Tip 3. Kreditna linija

Kreditna linija Gre za posojilo, izdano ne takoj v celoti, ampak v majhnih obrokih. V tem primeru poslovnež denar vzame v rednih presledkih.

Kreditna linija je za stranko primerna, saj lahko uporablja samo tisti del posojila, ki ga trenutno potrebuje. V tem primeru bodo stroški posojila optimizirani, saj se obresti obračunajo le na podlagi trenutnega dolga.

Pomemben koncept pri preučevanju vprašanja kreditne linije je tranša. Predstavlja del sredstev, ki se izda naenkrat.

Pomemben pogoj je, da skupni dolg kadar koli ne sme presegati skupnega limita kreditne linije.

V skladu s sporazumom se lahko stranki zagotavljajo tranše v rednih časovnih presledkih ali po potrebi. V zadnjem primeru mora posojilojemalec napisati vlogo za del posojila.

Tip 4. Bančna garancija

V bistvu bančna garancija Kredit lahko imenujemo samo raztezanje.

Veliko bolj natančno je govoriti o tem kot vrsti garancije in vrsti zavarovanja pred tveganjem neplačila. Če pride do take situacije, se stroški stranke povrnejo z bančno garancijo.

Najpogosteje se uporablja na področju javna naročilatudi razpisi. Tu garancija deluje kot zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti po sklenjenih državnih pogodbah.

Pomembno je skrbno preučiti osnovne pojme, pa tudi načela bančne garancije.

V zadevni transakciji sodelujejo 3 stranke:

1. Garant transakcije je najpogosteje banka. Prav on prevzame izvajanje obveznosti v primeru kršitve pogodbenih pogojev;
2. Ravnatelj - izvajalec. Banka jamči v primeru neplačila te osebe;
3. Upravičenec - stranka po pogodbi. Prepričan mora biti, da bo sporazum v celoti izveden.

Če poznamo, katere stranke sodelujejo pri sklenitvi bančne garancije, je enostavno razumeti mehanizem njenega delovanja:

1. Upravičenec in naročitelj skleneta pogodbo. Stranka (upravičenec) hkrati zahteva, da se zagotovi, da bo izvedena pravočasno in v celoti. Takšno zaupanje je še posebej pomembno pri sklepanju vladnih pogodb, pa tudi pri naročilih za opravljanje velikih količin dela ali dobavo velikih količin blaga.
2. Da bi dokazali svojo zanesljivost in zavarovali tveganja, izvajalec kupcu zagotavlja garancijo na znesek pogodbe. Če iz nekega razloga ne izpolni svojih obveznosti, banka kupcu plača gotovino.

Vendar banka ne bo ostala izgubljena. Za prejemanje bančne garancije naročitelj plača garancijo določenemu provizija. Poleg tega ima garant po izplačilu sredstev upravičencu pravico zahtevati ta znesek od glavnice.

Vrsta 5. Posebna posojila

Poleg zgoraj opisanih vrst posojil obstajajo posebne vrste posojil za podjetja. Ti običajno vključujejo faktoring in lizing.

1) Faktoring

Faktoring je podobnost blagovnega posojila, ki ga podjetjem zagotavljajo banke ali specializirana podjetja.

Shema faktoringa izgleda preprosto:

1. Kupec od prodajalca prejme blago, potrebno za poslovanje (na primer, surovine in oprema).
2. Kreditna institucija (banka ali faktoring podjetje) plača kupcu račun.
3. Kasneje posojilodajalec denar od kupca postopoma dobi.

Prednosti faktoringa so očitne za vse tri stranke:

1. Kupec lahko kupi blago, ki ga potrebuje, ne da bi čakal na zadostno količino.
2. Prodajalec takoj prejme sredstva, ne da bi morali zagotoviti obročni načrt.
3. Banka ali faktoring družba prejeti sredstva v obliki odstotkov. V nekaterih primerih obrestna mera v sporazumu o faktoringu ni določena. V tem primeru prodajalec banki naredi popust na ceno. Dajalec kredita od kupca prejme stroške blaga v celoti.

Ne pozabite ta faktoring se nanaša na kratkoročna posojila. Vrniti ga bo treba veliko hitreje kot tradicionalna posojila. Običajno trajanje pogodbe ne presega šestih mesecev.

Kupec še zdaleč ne ve, da je bila pravica do terjatve od njega dodeljena tretji osebi. Morda misli, da mu je blago dobavljalo v obrokih. V tem primeru se pogovorite zaprt faktoring. Če nasprotne stranke ravnajo odprto (dogovorjeno o vseh pogojih posla), obstaja odprt faktoring.

2) Leasing

Leasing se imenuje drugače finančni najem. Vključuje zagotavljanje različnih lastnin (na primer opremo ali vozila) za uporabo stranke.

Sodobne banke imajo hčerinske družbe, ki podjetnikom posojajo poslovna sredstva namesto denarja.

Za novo odprta podjetja je lizing morda najboljša priložnost za začetek uporabe drage opreme. Vendar je vredno razmisliti da bo izdan ne za lastništvo, ampak za najem. Deluje pravica do izključitve ob koncu pogodbe.

Obstajajo številne prednosti lizinga:

• obresti, ki določajo stroške posojila, so bistveno nižje kot pri običajnih posojilih;
• velika hitrost registracije;
• minimalni paket potrebnih dokumentov;
• pomanjkanje potrebe po zagotavljanju poslovnih načrtov in tudi ekonomskih utemeljitev;
• zveste zahteve do potencialnih strank.

Leasing in faktoring so zelo priročna orodja za posojanje. Ne pozabite pa, da so namenjeni reševanju preozkih, posebej zastavljenih poslovnih nalog.

Pomembno je skrbno preučiti vse razpoložljive vrste posojil. Samo podrobna analiza koristi in nebogastvo, pa tudi možnosti uporabe vsakega od njih v določeni situaciji omogoča, da se pravilno odločite.

Na kaj banke gledajo, ko zaprosijo za posojilo za mala podjetja

3. 4 glavni pogoji za pridobitev posojila za odpiranje in razvoj malih podjetij

Za začetek kakršne koli podjetniške dejavnosti ni dovolj le želja in razvojna strategija, potrebna so tudi znatna sredstva. Vendar pa je pridobitev posojila za takšne namene lahko težavna.

Banke natančno pregledajo vsako stranko. Potencialni posojilojemalec mora izpolnjevati precej stroge zahteve posojilodajalca in tudi pogoje izbranega posojilnega programa.

Kljub temu lahko povečate možnost odobritve vloge. Dovolj je opazovati določene pogoje, katerih glavni so opisani spodaj.

Pogoj 1. Zagotavljanje najbolj popolnega paketa dokumentov

Nemogoče je dobiti posojilo, ne da bi banki zagotovili dokumente, ki so vključeni na njen seznam.

Posojilojemalec mora razumeti bolj popoln je paket dokumentov, ki ga uspe zbrati, večja je verjetnost sprejema pozitivna odločitev na zahtevo

Pomembno je, da so vsi dokumenti aktualni na dan predložitve. Po potrebi naredite kopije.

Vendar je vredno, da skupaj z izvirniki odidete v banko, ker jih bo zaposleni uskladil. Če izvirnika iz nekega razloga ni mogoče predložiti, boste morali notarje overiti.

Pojasniti je treba tudi, ali dovoljenja in patenti izvesti izbrano vrsto dejavnosti. Če jih dogovorite vnaprej, se bo priložnost za posojilo za odprtje podjetja znatno povečala.

Pogoj 2. Zagotavljanje zavarovanja

Za banko zavarovanje s premoženjem deluje kot dodatno jamstvo za vračilo sredstev, izdanih na kredit. Prednosti takšnih posojil pa očitno niso le posojilodajalci, temveč tudi sami posojilojemalci.

Če imate zavarovanje, lahko računate na ugodnejše kreditne pogoje:

• Stave taka posojila so tradicionalno nižja;
• Obdobje vračanja dlje
• Zahteve posojilojemalca bolj zvest.

Tradicionalno obstajata dve vrsti zavarovanja:

1. zastava;
2. jamstvo.

Kot zavarovanje so lahko:

• stanovanjske in nestanovanjske nepremičnine;
• zemljišča;
• prevozna sredstva;
• oprema po povpraševanju in v dobrem stanju;
• likvidne vrednostne papirje.

Zastavna pravica je lahko tudi druga likvidna lastnina, s katero je banka ugodna.

Druga vrsta zavarovanja - jamstvo prav tako močno poveča možnost pozitivne odločitve. Kot poroki lahko delujejo fizičnitako pravne osebe.

Garancija se lahko sprejme tudi od:

• mestnih in regijskih centrov podjetništva;
• poslovni inkubatorji;
• druge strukture, katerih namen je podpirati poslovanje na začetni stopnji razvoja.

Pogoj 3. Dobro kreditno stanje.

V postopku odločanja o odobritvi posojila banka nujno preveri ugled potencialnega posojilojemalca. Če je vloga vložena za poslovno posojilo, je ta postopek namenjen tako vodjem podjetij kot podjetnikom.

Kakovost kreditnega ugleda se oblikuje ob upoštevanju naslednjih dejavnikov:

• uspešno in pravočasno vračilo prej prejetih posojil;
• pomanjkanje zamud pri predhodno izvedenih posojilnih pogodbah;
• Vsa prej izdana posojila se vrnejo.

Pomembno za razumevanje niso vedno banke prepričane, da je pomanjkanje kreditne zgodovine boljše od poškodovanega ugleda. V prvem primeru banka ne more predvideti, kaj lahko pričakuje od posojilojemalca.Hkrati se poškodovana kreditna zgodovina v nekaterih primerih pojavi z dobrim razlogom.

Mimogrede, danes nekatere banke in mikrofinančne organizacije ponujajo storitev popravljanja kreditne zgodovine. Seveda je ta postopek precej dolgotrajen. Morali boste urediti nekaj največjih možnih posojil in jih vrniti pravočasno.

Pogoj 4. Razpoložljivost kakovostnega podrobnega poslovnega načrta za pridobitev posojila

Poslovni načrt je pomemben dokument za proces postati dejavnost. Ta dokument ni pomemben samo za banko, temveč tudi za poslovneža samega.

Strokovnjaki pravijo da brez razumevanja osnov oblikovanja poslovnega načrta nima smisla začeti lastnega podjetja. Na naši spletni strani preberite podrobno gradivo o pripravi poslovnega načrta.

Pravilno in strokovno napisan dokument pomaga določiti prihodnjo strategijo razvoja podjetja. Brez tega je težko določiti, kakšni bodo stroški in prihodki, kar pomeni, ali bo poslovanje dobičkonosno.

Gre za poslovni načrt, ki odraža, kako se načrtuje poraba denarja, prejetega na kredit od banke.

Ne pozabite pa, da je poslovni načrt dokument, sestavljen iz več deset strani. Seveda bančni uslužbenci nimajo dovolj časa za študij takega dokumenta. Zato za pridobitev posojila navedite kratko različico le-tega, ki vsebuje največ 10 strani.

S strogim upoštevanjem zgoraj opisanih pogojev lahko posojilojemalec znatno poveča verjetnost pozitivne odločitve o zahtevi za posojilo.

Svetujemo vam tudi, da preberete naš članek o tem, kako pridobiti posojilo podjetnikom za začetek podjetja.

4. Katere so značilnosti posojil za mala podjetja brez zavarovanja in porokov - pomembne nianse nezavarovanih posojil 🗒

V boju za kupce banke pogosto poenostavljajo kreditne pogoje. Danes se lahko poslovno posojilo izda iz nič, brez zavarovanja in poroštva.

Nezavarovana posojila za mala podjetja

Takšna posojila se tradicionalno uporabljajo za reševanje različnih težav:

• refinanciranje prej izdanega posojila;
• povečanje obratnega kapitala;
• nakup osnovnih sredstev;
• poplačilo zapadlih obveznosti.

Pomembno je skrbno preučiti vse značilnosti posojanja malih podjetij brez zavarovanja in poroštva.

Vredno je biti pozoren na prednosti nezavarovanih posojil za mala podjetja:

1. velika hitrost registracije in s tem prejem denarja;
2. izdelava individualnega urnika odplačevanja, ki bo upošteval značilnosti dejavnosti;
3. možnost prejemanja sredstev v obliki, ki je primerna za poslovneža - v gotovini, v valuti, z bančnim nakazilom na navedene podatke.

Pomembno je upoštevati, da banka skrbno preuči predložene dokumente pred izdajo posojila. Ta postopek poteka posamično za vsak primer. Med analizo bančni uslužbenci poskušajo oceniti plačilna sposobnost posojilojemalcapridobiti garancijo za vračilo posojil.

Pri prijavi za posojilo brez zagotavljanja zavarovanja je garancija za poplačilo dolga:

• posojilojemalec;
• možnosti za poslovni razvoj;
• velikost načrtovanega dobička.

Izkazalo se je, da na eni strani postopek pridobitve posojila brez zagotavljanja varščine je močno poenostavljen.

Vendar pa na drugi strani, verjetnost pozitivne odločitve o vlogi se znatno zmanjša. To še posebej velja za novo ustanovljeno ali načrtovano odprtje podjetja.

Povečanje števila napak je preprosto razloženo - za posojilodajalca se tveganje neplačila ob izdaji sredstev novomeškim podjetnikom znatno poveča⇑.

Zato posojilodajalci pri razvoju programov za dajanje posojil podjetjem brez uporabe zavarovanja s premoženjem v večini primerov bistveno poostrijo svoje pogoje.

Za posojila za podjetja brez zavarovanja in porokov so značilni naslednji parametri:

1. Minimalni roki vračanja- obveznosti iz pogodbe bo treba izpolniti zelo hitro;
2. Omejen znesek posojila - ni verjetno, da bi prejeli dovolj velik znesek, ne da bi zagotovili dodatna jamstva v obliki zavarovanja. V večini primerov je mogoče pridobiti brez zavarovanja in poroštva nič več 1 milijon rubljev;
3. Zvišanje ponudb v primerjavi z zavarovanimi in poroštvenimi posojili. Pogosto segajo 25% APR.

Seveda so takšni pogoji za podjetnike neugodni. Poslovneži se pogosto odločijo v takšnih razmerah, da se obrnejo kreditni posrednikiki obljubljajo, da bodo izbrali najugodnejše pogoje.

Ne pozabite pa, da je na področju borznoposredniških organizacij veliko prevarantov. Zato je treba opraviti plačilo za njihove storitve samo po izdaji posojila.

Z dajanjem nezavarovanih posojil banke tvegajo, da ne bodo le dobile načrtovanega dohodka, temveč tudi izgubile sredstva. Zato poostrijo kreditne pogoje. Zaradi tega mnogi poslovneži nočejo dajati posojila brez zavarovanja.

V večini primerov se morajo novomeški poslovneži še vedno odločiti zavarovano posojilo. Posojila črpajo pod jamstvom in poroštvom. Razlogi za to so več: bolj zveste zahteve do samega posojilojemalca, manj strogi pogoji za zagotavljanje denarja itd.

Vendar je v tem primeru postopek registracije zapleten, saj boste morali predložiti dodatne dokumente, ki potrjujejo lastništvo zastavljene stvari. Če si nameravate izposoditi denar pod garancijo tretjih oseb, boste morali pripraviti njegove dokumente.

Glavne faze pridobitve posojila za odpiranje / razvoj malega podjetja

5. Kako pridobiti / vzeti posojilo za začetek in razvoj majhnega podjetja iz nič - 7 glavnih faz registracije

Dajanje posojila za podjetje ni lahka naloga. Najprej se morate seznaniti z zahtevami bank do prosilcev:

• prisotnost stabilnega dobička v določenem obdobju;
• izdelava kakovostnega poslovnega načrta;
• posest tekoče drage nepremičnine;
• neto kreditno stanje;
• iskanje podjetja na območju bančnega izdelka;
• odpiranje tekočega računa v banki za obdelavo posojil.

Predstavljeni seznam še zdaleč ni popoln. Vsaka kreditna organizacija samostojno razvije pogoje posojila.

Upoštevajte! Banke imajo vedno negativen odnos do poslovnežev, ki so v preteklosti imeli slabe izkušnje z organizacijo lastnega podjetja.

Hkrati je lahko uspešno poslovanje v daljšem obdobju pomemben plus pri prijavi posojila.

Razlog za zavrnitev vloge za posojilo je lahko:

• zaseg premoženja v lasti podjetij in upravljanja;
• zaostala plačila davkov in drugih plačil;
• odprte sodne zadeve, v katerih sodeluje prosilec.

Izkaže se, da je postopek pridobivanja posojila precej zapleten postopek. Da bi olajšali sebi, bi morali začetniki skrbno preučiti naslednje navodilosestavil profesionalce.

Natančna izvedba spodaj opisanih korakov vam omogoča, da povečate verjetnost pozitivne odločitve o vlogi, pa tudi izognete se velikemu številu priljubljenih napak.

1. faza: Priprava poslovnega načrta

Zelo malo posojilodajalcev se odloči za posojilo podjetnikom in podjetjem, ne da bi se seznanili poslovni načrt. To je značilno ne le za ustvarjene organizacije, ampak tudi za razvoj obstoječih.

Poslovni načrt - To je dokument, ki določa strategijo in taktiko nadaljnjega razvoja poslovanja.

Če ga želite sestaviti, se izvede več vrst analiz - proizvodni, finančni, tudi tehnološki. Hkrati se preučujejo značilnosti ne samo trenutnih dejavnosti podjetja, temveč tudi prihodnjih rezultatov projekta.

Pomembno je izračunati vse prihodke in odhodke, ki nastanejo pri izvajanju, pa tudi povečanje obsega proizvodnje. Namen poslovnega načrta je upniku pokazati, kam točno bo usmerjen njegov denar..

Pravilno in strokovno napisan dokument vključuje ogromno število strani. Seveda bančni uslužbenci pri preučevanju prošnje za posojilo nimajo dovolj časa za študij celotnega poslovnega načrta.

Zato bo treba v te namene dodatno sestaviti skrajšano različico dokumenta, ki vsebuje največ 10 strani.

Stopnja 2. Izbira smeri razvoja

V zadnjem času je postala priljubljena metoda za razvoj ali organiziranje podjetja franšize. Gre za že pripravljen model gradbenih dejavnosti, ki ga podjetniku ponuja znana blagovna znamka, ki je že postala precej priljubljena. Več informacij o franšize in franšize v naši posebni publikaciji.

Franšiza lahko v bistvu dvigniti možnosti za odobritev vloge. Banke so bolj zveste projektom, ki temeljijo na njegovih načelih, ker je verjetnost za uspeh v tem primeru večja.

Hkrati posojilodajalci ob odločitvi za odprtje lastnega, neznanega posla skeptično obravnavajo vloženi zahtevek. V takšnih razmerah nihče ne more zagotoviti uspeha.

Prisotnost licenčne franšizne pogodbe bistveno spremeni zadevo. Upoštevati je treba, da je večina podjetij, ki svojo blagovno znamko dajejo v uporabo, partnerji določene kreditne institucije. Zanjo bi morala zaprositi za posojilo.

Faza 3. Registracija dejavnosti

Vsaka organizacija mora biti ustrezno registrirana pri državnih organih. Če se podjetje šele odpira, boste morali iti skozi ta postopek.

Najprej bi moral izbrati optimalen davčni sistem. Če želite to narediti, boste morali preučiti veliko količino ustreznih informacij ali se obrniti na profesionalnega računovodjo.

Po tem se boste morali obrniti na davčni urad z ustreznimi dokumenti. Na koncu postopka registracije podjetja se podjetniku izda ustrezen dokazi.

Faza 4. Izbira banke

Izbira kreditne institucije je najpomembnejši korak k pridobitvi posojila. Število bank, ki dajejo denar za ustvarjanje in razvoj podjetja, je ogromno. Večina jih ponuja več programov, ki imajo svoje pogoje in funkcije.

V takšnih razmerah izbira banke ni enostavna. Težavo lahko omilite tako, da kreditne organizacije ocenite glede na številne značilnosti, ki jih ponujajo strokovnjaki.

Kriteriji za izbiro banke za poslovno posojilo so:

• dolžina obdobja delovanja na finančnem trgu;
• ponujanje več programov hkrati, primernih za različne kategorije kreditojemalcev;
• ocene resničnih strank, ki so uporabljale storitve zadevne banke;
• pogoji in predlogi kreditne institucije - stopnja, razpoložljivost in velikost različnih provizij, rok in znesek posojila.

Strokovnjaki priporočajo dajati posojila v večjih večjih bankah. Pomembno je, da veje in Bankomati so bili v hoje za posojilojemalca. Prav tako pomembna je razpoložljivost in učinkovitost. spletno bančništvo.

Korak 5. Izbira programa in prijava

Ko je izbrana banka, lahko začnete analizirati programe, ki jih ponuja. Upoštevati je treba, da se lahko razlikujejo ne le v pogojih, temveč tudi v zahtevah za posojilojemalca ali zavarovanje s premoženjem.

Ko je izbran program, ga je treba oddati prijava. Danes ni treba iti v pisarno banke. Večina kreditnih organizacij ponuja, da ga pošljejo v načinu na spletu. Dovolj je, da na spletnem mestu izpolnite kratek obrazec in pritisnete gumb "Pošlji".

Po obravnavi vloge bančnih uslužbencev stranka prejme predhodna odločitev. Če bo odobreno, bo ostalo še z dokumenti za obisk podružnice banke.

Po pogovoru s prijaviteljem in obravnavi izvirnih dokumentov bo sprejeta dokončna odločitev.

Priročnost uporabe preko spleta je možnost stika z več bankami hkrati. V tem primeru lahko prihranite veliko časa.

V primeru zavrnitve v eni banki vredno počakati na še en odgovor.

Če je več posojilodajalcev odobreno, Ostaja izbrati najprimernejšega med njimi.

Faza 6. Priprava paketa dokumentov

Pravzaprav svetujejo strokovnjaki vnaprej pripravi potrebne dokumente, zlasti tiste, ki jih povsod potrebujejo. Seveda vsak posojilodajalec samostojno sestavi ustrezen seznam. Vendar obstaja standarden seznam dokumentov.

Paket vedno vsebuje 2 skupini dokumentov:

1. Podjetniški dokumenti, pa tudi porok kot posameznik. Sem spadajo potni list, drugi dokumentosebna izkaznica. V nekaterih primerih tudi zahteva izkaz poslovnega izida.
2. Dokumenti za podjetja - sestavni del, poslovni načrt, bilanca stanja ali druge finančne dokumente. Glede na razpoložljivost franšizni sporazum. Če je opravljen depozit, boste morali predložiti lastniške listine na ustrezni nepremičnini.

Več dokumentov, ki jih lahko pridobi potencialni posojilojemalec, večja je verjetnost pozitivne odločitve.

Faza 7. Polog in zadolževanje

Pogosto se poslovna posojila izdajo le pod pogojem, da je treba predplačilo. To se nanaša predvsem na posojila za nakup nepremičnin, vozil in drage opreme.

V tem koraku, če je potrebno izvedite predplačilo in pridobite ustrezne spremne dokumente.

Za samo izračunavanje posojila predlagamo uporabo posojilnega kalkulatorja:

Nadaljnje izvedeno podpis posojilne pogodbe. Koristno bi bilo še enkrat spomniti na potrebo po natančnem branju sporazuma, preden ga podpišete.

Ko je pogodba podpisana, bo posojilojemalec prejel kreditna sredstva za posel. V večini primerov se denar pripisuje neposredno tekoči račun posojilojemalec. Vendar pa se pri pridobitvi posojila za nakup opreme, nepremičnin ali vozil denar nakaže neposredno prodajalcu.

Če strogo upoštevate zgornja navodila, se lahko izognete številnim težavam. Poleg tega lahko znatno pospešite postopek registracije.

6. Kje dobiti posojilo za poslovanje - TOP-3 najboljših bank z ugodnimi kreditnimi pogoji

Poslovno posojilo lahko dobite v večjem številu bank. Izbira izbire je pogosto težavna. Lahko pomaga opise najboljših bankizdelali profesionalci.

Torej bomo razmislili, katere banke majhnim podjetjem zagotavljajo cenovno ugodna in donosna posojila.

1) Sberbank

Sberbank je najbolj priljubljena ruska banka. Tu je bilo razvitih več programov za posojanje podjetju.

Statistični podatki to potrjujejo približno 50% odraslih Rusov so stranke te kreditne institucije. V teh razmerah mnogi poslovneži (zlasti na začetku svojih dejavnosti) v prvi vrsti poskušajo dobiti posojilo tukaj.

Strokovnjaki svetujejo najprej bodite pozorni na programske pogoje "Zaupanje". Zasnovan je tako, da zadovolji potrebe malih in srednje velikih podjetij.

V skladu s tem programom lahko brez varnosti dobite do 3 milijone rubljev. To lahko storijo ne samo podjetja, temveč tudi posamezni podjetniki. Obrestna mera iz16,5% APR.

Sberbank ima druge programe:

• ekspresno posojilo za podjetja;
• poslovno sredstvo;
• polnitev obratnega kapitala;
• za nakup vozil, pa tudi opreme;
• poslovne naložbe;
• faktoring;
• zakup.

V pisarni Sberbank tradicionalno velike linije. Če pa želite zaprositi za kakršno koli poslovno posojilo, obiščite njegovo spletno mesto. Ko boste tam izpolnili vprašalnik, boste morali počakati 2-3 dneva.

2) Raiffeisenbank

Za tiste, ki poslovnega načrta, porok ali premoženja ne morejo zagotoviti kot zavarovanje, banka ponuja izdajo potrošniški kredit.

Za podjetnike, ki želijo zaprositi za posebno posojilo za podjetje ali samostojnega podjetnika, je bilo tukaj razvitih več programov:

• prekoračitev - pogoji se obravnavajo posamično;
• izraziti - omogoča hitro pridobivanje prej 2milijonov rubljev;
• klasika - program, s katerim se bo mogoče zaposliti prej 4,5 milijonov rubljev.

Če želite izbrati najboljše posojilo za podjetje, samo pokličite banko. Zaposleni bodo svetovali in vam pomagali razumeti vse tankosti obstoječih programov.

3) VTB banka Moskve

Tu so bila razvita posebna posojila za obstoječa podjetja, ki se šele odpirajo.

Najbolj priljubljeni programi vključujejo:

1. za obratna sredstva - Prometni program;
2. za uporabo denarja, ki presega stanje na tekočem računu - Prekoračitev;
3. za nakup opreme, pa tudi za širitev obstoječe proizvodnje - Poslovna perspektiva.

Lahko dobite tudi tradicionalno potrošniški kredit kot posameznik (lastnik podjetja). Poleg tega lahko znesek doseže 3milijonov rubljev.

Če ima podjetje na voljo dovolj sredstev v okviru tega programa, je smiselno razmišljati o posojilu zanj. Za potrošniško posojilo bo obrestna mera iz 14,9% na leto.

Za lažjo primerjavo najboljših bank so v tabeli predstavljeni glavni pogoji in obrestne mere za posojila.

Tabela "TOP-3 banke z najboljšimi pogoji za posojanje podjetij":

Iz tabele lahko izberete banko za poslovno posojilo z ugodnimi pogoji in nizkimi obrestnimi merami.

7. Koncesijska posojila malim podjetjem - kje in kako do pomoči države

Danes veliko ruskih državljanov načrtuje odprtje lastnega podjetja. Za to je potrebno ideja in denar. S prvim je vse bolj ali manj jasno. Vsakdo ima običajno idejo ali jo sprejmejo druga podjetja.

Vendar pa nimajo vsi sredstva za organizacijo podjetja. Glede na precej visoko stopnjo, ki jo banke ponujajo novincem, lahko rečemo, da jih je za začetnike skoraj nemogoče dobiti.

Na pomoč ji priskoči država. Kot del podpore malim podjetjem ponuja vrsto posojilnih programov. Preden se strinjate s katerim koli od njih, morate natančno preučiti vse mogoče načine, kako pridobiti pomoč države.

7.1. Vrste državnih posojil za mala podjetja

Država danes poskuša podpreti mala podjetja. Najprej se izraža v posebnih kreditnih programih, od katerih je bilo razvitih več. Razlikujejo se predvsem v obliki pomoči in tudi pri subjektu, ki je upravičen do takšne podpore.

1) Mikrokredit za mala podjetja

Ruske regije imajo sredstvanamenjen mikrokreditiranju malih in srednje velikih podjetij.

Prav ta podjetja se ukvarjajo s pridobivanjem posojil z državno pomočjo podjetnikom. Pogoji za izdajo posojil so različni glede na regijo, v kateri so dana.

Glavni plus (+) ugodnosti za koncesijsko posojanje velika razpoložljivost. Denar je mogoče dobiti ne glede na področje, na katerem podjetje ali podjetnik deluje.

Vedeti je treba da se lahko posojila v različnih regijah prekrivajo omejitve.

Na splošno je za pogoje državnih posojil za mala podjetja značilno naslednje:

1. Organizacija ali podjetnik mora biti registriran v regiji, v kateri je posojilo načrtovano;
2. Znesek v večini primerov ne presega 1,5 milijonov rubljev, vendar se lahko za nekatere panoge ali sestavne subjekte Ruske federacije znesek posojila zmanjša;
3. Stopnjo za posojanje države določa veliko število dejavnikov - poslovne priložnosti, potrebe trga, plačilna sposobnost potencialnega posojilojemalca, razpoložljivost zavarovanja, vrednost zavarovanja, velikost in rok posojila. V povprečju se giblje znotraj od 8 do 12%;
4. Izdajanje kreditnih sredstev se izvede z bančnim nakazilom;
5. Igra omejitev število možnih posojil;
6. V večini primerov boste morali zagotoviti posojilo zagotavljanje. Lahko je garancija na primer, premoženje ali obratna sredstva, pa tudi garancija;
7. Če pogoji iz državne pogodbe o posojilu niso izpolnjeni, je posojilojemalec dolžan globa. Najpogostejše sankcije so povišane obrestne mere;
8. Po predložitvi celotnega paketa dokumentov bo aplikacija morala počakati na obdobje iz 5 prej 10 dni. Dolžina termina je odvisna od predmeta, pri katerem poteka registracija.

2) državno jamstvo

V tem primeru se posojanje izvaja prek poslovne banke. Postaja državni sklad porok na podlagi posojilne pogodbe, ki jo zastopa zvezna notarska zbornica.

Posojilojemalci morajo razumeti da daleč od kreditnih organizacij sodelujejo pri posojanju države. Če želite izvedeti, s katero banko se obrniti, obiščite uradno spletno stran ruske vlade.

Dejansko se pogoji posojila pod državnim poroštvom ne razlikujejo veliko od pogojev, ki so ponujeni pri tradicionalnem posojanju.

Treba je biti pripravljen na dejstvo, da obravnava vloge lahko traja precej dolgo. Poleg tega ni redko, da sklad postane poroštvo le v višini posojila.

Pomembno je vedeti, da tradicionalno prednost pri garanciji dajejo naslednjim posojilojemalcem:

1. proizvodna in industrijska podjetja;
2. organizacije, ki služijo državljanom na socialnem področju;
3. inovativna podjetja.

Pri obravnavi vlog za državne garancije sklad upošteva, koliko delovnih mest je ustvaril potencialni posojilojemalec.

3) Subvencije

Za večino poslovnežev subvencije so najbolj privlačna vrsta državne pomoči. To je posledica dejstva, da se zagotavljajo subvencije popolnoma brezplačno. Vendar ne laskajte - takšno pomoč lahko dobijo le nekateri poslovneži.

Če želite računati na dodelitev subvencij, boste morali upoštevati številne stroge omejitve:

1. se prijavijo na zaposlitveni center in gredo skozi postopek registracije kot brezposelni;
2. opraviti psihološki test na zavodu za zaposlovanje;
3. se prijavite in opravite tečaj podjetništva;
4. napisati in predložiti poslovni načrt.

Ko se obravnava vloga za subvencijo, se mora gospodarstvenik registrirati kot samostojni podjetnik ali organizacija. Šele po tem mu bodo nakazana izposojena sredstva.

Vredno razmisliti! Po pridobitvi posojila vsi stroški bodo morali biti dokumentirani. Potrebno je, da natančno ustrezajo poslovnemu načrtu, ki je bil predložen v obravnavo banki.

Najpogosteje se subvencija zagotavlja za naslednje potrebe:

• nakup ali zakup nepremičnin za izvajanje dejavnosti;
• nakup blaga za trgovino;
• nakup opreme, pa tudi neopredmetenih sredstev.

Potreba po njih mora biti navedena v poslovnem načrtu. Vendar se ne veselite pred časom - večina vlog za subvencije se zavrne.

4) Dotacija

Dotacija deluje kot druga vrsta pomoči podjetnikom, to je brezplačno. Seveda ne morejo vsi dobiti takšnih sredstev. To je tisto, kar mnogi menijo za glavno pomanjkljivost nepovratnih sredstev.

Do prejema zadevne vrste državne pomoči so upravičene naslednje kategorije gospodarstvenikov:

• Podjetniki, ki so pred kratkim začeli poslovati in delajo manj kot eno leto;
• organizacije, ki so ustvarile veliko število delovnih mest;
• Predpogoj za odobritev donacij za vlagatelje je odsotnost dolgov posojil in plačil v proračun.

Pri obravnavi vloge za donacijo se upošteva tudi obseg dejavnosti gospodarstvenika. Upoštevati je treba, da vsak subjekt Ruske federacije neodvisno določa, katera področja so dodeljena nepovratna sredstva.

5) odškodnine in davčne olajšave

Odškodnine predstavljajo vrnitev države s strani sredstev, porabljenih za razvoj dejavnosti.

Podjetniki, ki delajo na naslednjih področjih, lahko prejemajo plačilo od države:

1. inovativna proizvodnja;
2. proizvodnja izdelkov, ki nadomeščajo uvoz;
3. podjetja v storitveni industriji.

Oprostitve davka so t.i. davčne počitnice. Pomenijo oprostitev podjetja od plačila davkov za več obdobij - običajno največ 2 leti.

Poslovneži se lahko zanesejo na davčne počitnice, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

1. dejavnost se je začela pred kratkim;
2. podjetnik je pri izbiri davčnega sistema raje poenostavljen ali patentni sistem;
3. podjetje deluje na področju proizvodnje, socialnega varstva ali znanosti.

7.2. Zahteve za posojilojemalce in značilnosti posojila

Zahteve za potencialne posojilojemalce in glavne značilnosti zagotavljanja posojil so odvisne predvsem od tega, po katerem programu se gospodarstvenik prijavlja. Za lažjo obravnavo in primerjavo teh parametrov omogoča njihov odsev v spodnji tabeli.

Tabela razlik v posojilnih pogojih in zahtevah za posojilojemalca glede na vrsto državne podpore za podjetja:

Tako imajo naslednje kategorije podjetnikov možnost prejemanja državne pomoči:

1. začeti podjetje iz nič manj 1 pred leti;
2. podjetje deluje v proizvodnem ali inovacijskem sektorju ali zagotavlja storitve za javnost;
3. S posojili in plačili v proračun ni težav.

7.3. Kam iti na državno pomoč

Za določeno kategorijo pomoči se morajo gospodarstveniki obrniti na vladno agencijo, ki je zanjo odgovorna. Spodaj so glavne.

Če želi poslovnež sodelovati v mikrofinančnem programumoral bi voditi Sklad za podporo podjetništvus sedežem v Ruski federaciji, kjer je dejavnost registrirana in izvedena.

V tem primeru boste morali predložiti določen seznam dokumentov. Razlikuje se za različne pravne oblike in tudi za regije. Celoten seznam najdete na spletnem mestu Fundacije za določen predmet Ruske federacije.

Vendar lahko poimenujete številne dokumente, ki so potrebni brez napak:

• prošnjo za državno pomoč lahko naložite na uradni spletni strani Sklada;
• prijavni obrazec ter kopije potnih listov in potrdil SNILS, tako posojilojemalca kot poroka;
• ustanovni dokumenti;
• potrdilo o davčni registraciji;
• poročanje dokumentov;
• potrdilo o državni registraciji;
• izpisek iz Enotnega državnega registra pravnih oseb ali USRIP;
• izvleček iz registra malih in srednje velikih podjetij;
• če je na voljo, licenca in patent.

Če želite prejeti pomoč v obliki državnega jamstva, se obrnite na bankoki sodeluje v ustreznem programu.

Paket dokumentov se praktično ne bo razlikoval od zgoraj opisanega. Poleg tega boste morali izpolniti prijava o državni garanciji.

Po tem bo kreditna institucija neposredno preučila paket dokumentov in ga prenesla na Fundacija. Tam jih bodo ponovno študirali med 3dni.

Za prejem nepovratnih sredstev, nepovratnih sredstev ali odškodnin je treba kontaktirati na borzo dela (zaposlitveni center). Glavni dokumenti bodo prijavakot tudi kompetentno sestavljen poslovni načrt.

Če je cilj poslovneža, da dobi davčno olajšavo, je treba poslati na zvezni inšpektorat za davčne službe. Tam lahko dobite vse informacije in seznam potrebnih dokumentov.

Praktični nasvet, kako pridobiti posojilo po poslovnem načrtu za odpiranje in razvoj vašega podjetja

8. Kako pridobiti posojilo po poslovnem načrtu za začetek podjetja - 6 koristnih nasvetov strokovnjakov

Denar je nenehno potreben za poslovanje: na stopnji odprtja, pa tudi pri razvoju dejavnosti, je nemogoče storiti brez infundiranja dodatnih sredstev.

Posojilo je v večini primerov najboljša rešitev iz 2 glavnih razlogov:

1. Umik sredstev iz obtoka še zdaleč ni učinkovit. Takšni ukrepi lahko privedejo do nižjih dobičkov in tudi obsega proizvodnje;
2. Ko začnete svoje podjetje, čas pogosto igra proti poslovnežu. Zato je v takšnih razmerah vredno razmišljati tudi o posojilu in ne prihraniti zadostnega zneska.

Posojilojemalec bo moral banko prepričati v svojo plačilno sposobnost. Najpogosteje je v ta namen treba zagotoviti poslovni načrt. Za lažjo nalogo posojila za namene, opisane v tem pomembnem dokumentu, morate jasno razumeti pravila za njegovo pripravo.

Nasveti za pripravo poslovnega načrta za posojilo:

Nasvet 1. Najbolje je, da sami napišete poslovni načrt. Ne gre vedno za to, da se je treba zateči k storitvam tretjih organizacij in posameznikov.

Mnoge banke podjetnikom ponujajo obrazec za poslovni načrt. Pisanje v takšnem vzorcu je za podjetnika, računovodjo ali ekonomista, ki je s podjetjem tesno seznanjen in lahko bolje upraviči potrebo po kreditu, povsem ugodno.

Če se iz nekega razloga še vedno odločite poiskati pomoč zunanjega strokovnjaka, ga vnaprej vprašajte, ali je že prej pisal poslovne načrte za kreditne organizacije.

Nasvet 2. Vse potrebne dogovore (na primer najemne pogodbe, dobave blaga in opreme itd.) Je najbolje sklepati vnaprej.

Če vam uspe zbrati največ predhodnih dogovorov, potrebnih za dosego cilja pridobitve posojila, lahko računate na bolj lojalen odnos banke.

Nasvet 3. Zaželeno je, da namen posojila ni v celoti zagotovljen s izposojenimi sredstvi, del pa naj se plačajo z lastnimi sredstvi poslovneža.

Če bo vaš denar nič manj 20%, lahko znatno povečate zaupanje banke. Povsem naravno je, da so upniki zvesti tistim poslovnežem, ki se ne bojijo tvegati z lastnimi sredstvi.

Nasvet 4. Če je potrebno, da podjetje dolgo časa prejme veliko denarno vsoto, se je vredno obrniti na banko, katere stranka je podjetje že.

Najpogosteje gre za kreditno institucijo s stalno uporabljanim tekočim računom.

Če je poslovnež v tej banki že večkrat prejel in posojila uspešno odplačal, novega kredita (tudi velikega zneska) praktično ne zavrnejo.

Nasvet 5. Najpomembnejša stvar, ki bi se morala odražati v poslovnem načrtu, so finančni izračuni. To še posebej velja za potencialni dobiček od vlaganja izposojenih sredstev v projekt.

Poleg tega ne zaobidite vprašanja vračila posojila. V idealnem primeru je že pred pridobitvijo posojila zaželeno imeti dovolj dohodka za mesečna plačila.

Pomembno! Trženjska komponenta poslovnega načrta navadno jih bančni uslužbenci ne preučijo preveč skrbno. Vendar je vredno zagotoviti, da med tem poglavjem in drugimi sestavnimi deli dokumenta ni nasprotij.

Nasvet 6. Pred obiskom banke mora uslužbenec, ki bo zastopal interese podjetja upnikom, natančno prebrati poslovni načrt od začetka do konca.

V tem primeru bo lahko hitro in natančno odgovoril na vprašanja, da bo banki dokazal resnično možnost razvoja s pomočjo kreditnega denarja.

Pomembno je, da k pripravi poslovnega načrta pristopite čim bolj odgovorno. To bo pomagalo znatno povečati možnosti za pozitivno odločitev o zahtevku za posojilo.

9. Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ) za posojanje malim in srednje velikim podjetjem

Poslovno posojanje - Vprašanje je obsežno in večplastno. Zato se pri preučevanju te teme poraja ogromno vprašanj. Na vse v tem razdelku ne bo odgovora. Kljub temu dajemo dodatne odgovore na najbolj priljubljena vprašanja.

Vprašanje 1. Ali so danes v Rusiji težave s posojili malim podjetjem?

Danes se ruska vlada zelo trudi za podporo malim podjetjem.

Pomembno za razumevanje da nobenega poslovnega projekta ni mogoče začeti brez potrebnih sredstev. Najpomembnejši dejavnik pri ustvarjanju podjetja je zagonski kapital.

Vendar nimajo vsi gospodarstveniki dovolj sredstev za odprtje lastnega podjetja. Sposoben je obvladati težavo poslovno posojanje. Prav ta način pridobivanja kapitala je najbolj priljubljen pri ustvarjanju novega podjetja.

Hkrati ruske banke nimajo vedno želje po izdaji posojil novim podjetjem. Pozitivna odločitev je sprejet ne več kot 10% aplikacije.

To je razloženo precej preprosto - posojanje novonastalega podjetja je vedno preplavljeno z velikim tveganjem, česar banke ne želijo prevzeti.

Pogosto novi projekti ne ustrezajo pričakovanjem njihovih lastnikov. Posledično posle ne postanejo dobičkonosne. V tem primeru za prejeto posojilo ne bo ničesar plačati. Izkazalo se je, da je posojilo malim podjetjem za posojilodajalce nerentabilno.

Banke z veliko večjo željo po dajanju posojil velikim organizacijam iz naslednjih razlogov:

• pri takih podjetjih lahko dobite več dohodka, saj si raje takoj izposodijo velike zneske;
• večina jih že dolgo deluje na trgu in ponavadi že ima določen ugled. Posledično se verjetnost pravočasnega plačila mesečnih plačil znatno poveča.

Vendar pa v nasprotju z mnenjem, da so velika podjetja resni posojilojemalci, še zdaleč ne vedno redno izpolnjujejo svoje obveznosti.

Kot rezultat, so banke bolj zveste majhna podjetja, ki jih bonitetna in revizijska podjetja visoko ocenjujejo.

Te organizacije dajejo najbolj objektivno oceno dejavnosti katerega koli podjetnika. V svojem poročilu ne upoštevajo samo trenutnih kazalnikov uspešnosti, temveč tudi napovedane.

Izraz aktivnosti Tudi potencialni posojilojemalec ima pomembno vlogo pri odločanju banke o oddanih vlogah. Ni nujno, da se starost podjetja meri v desetih letih. Vendar pa višji kot je, večja je verjetnost odobritve vloge.

V Rusiji je pridobiti posojilo za ustvarjanje dejavnosti veliko težje kot razvijati. V tem primeru bo treba resno opraviti analizo možnih finančnih kazalcev in sestaviti poslovni načrt.

Vprašanje 2. Kakšni so pogoji za dajanje posojil malim podjetjem, zavarovanim z nepremičninami?

Nepremičnine so najbolj privlačno jamstvo za številne banke. Edina zahteva je visoka likvidnost in razpoložljivost povpraševanja do določenega predmeta. Zato lahko pri pridobitvi posojila za podjetje, zavarovano z nepremičninami, računate na najugodnejše pogoje.

Prednosti (+) poslovnih posojil, zavarovanih z nepremičninami, vključujejo:

• podaljšan rok posojila, ki lahko dosežejo 10 let;
• nižja stopnja kot pri nezavarovanih programih;
• ni potrebe po predložitvi poslovnega načrta, ali je odnos do tega dokumenta čim bolj zvest;
• velika hitrost registracije;
• pogosto posojilna pogodba določa odloženo plačilo.

Kljub precejšnjemu številu prednosti imajo posojila, ki jih poslovne nepremičnine zavarujejo z nepremičninami, številne slabosti.

Minusi (-) takih posojil vključujejo:

• možen znesek posojila ponavadi ne presega 60% od ocenjene vrednosti. Zato si sposoditi velik znesek verjetno ne bo uspelo;
• vrednotenje zavarovanja s premoženjem v večini primerov ga izvajajo zaposleni kreditne institucije ali podjetja, ki sodeluje z banko. Rezultat je lahko podcenjen znesek v poročilu ocenjevalca. Seveda je zato posojilo pogosto nižje od pričakovanega posojilojemalca.

Upoštevati je treba tudi to da je zagotovitev nepremičnine kot zastava ne jamči pozitivna odločitev banke o vloženi vlogi.

Več o posojilih, zavarovanih z nepremičninami, preberite v ločenem članku v naši reviji.

Vprašanje 3. Kaj, če nujno potrebujem gotovinsko posojilo za ustvarjanje majhnega podjetja iz nič?

Poslovcem vedno ni uspelo dobiti posojila, da bi začeli podjetje iz nič, zlasti v gotovini. Kljub temu pa bodo banke, tudi če so zavrnile, obstajale dolg.

Strokovnjaki svetujejo, da uporabite eno od spodnjih možnosti.

Nadomestne poslovne možnosti posojila

Možnost 1. Registracija potrošniškega posojila kot posameznika

Poslovneži lahko vzamejo potrošniško posojilo, če imajo kot posameznik dohodek. Vendar v večini primerov velikost potrošniškega posojila ni dovolj za organizacijo podjetja.

Možnost 2. Kreditna kartica

Če majhen znesek ni dovolj za organizacijo podjetja, ki naj bi ga vrnili v najkrajšem možnem času, se lahko dogovorite kreditna kartica.

Prednost Ta izdelek je možnost pridobitve posojila brez obresti.

Danes so najbolj priljubljene kreditne kartice ponudbe naslednjih bank:

1. Banka Alfa - najvišja omejitev je 500 000 rubljev. Čas milosti je 100 dni. Velja, vključno z dvigi gotovine;
2. Tinkoff ponuja kreditno kartico v znesku prej 300 000 rubljev. Kartica se izda brezplačno in dostavi na vaš dom ali v pisarno. Brezobrestno obdobje je 55 dni;
3. Bančna renesansa Ponuja kreditno kartico z brezplačno izdajo in storitvijo. Najvišji znesek posojila zanj je 200 000 rubljev. Čas milosti je 55 dni.

Pomembno je, da vnaprej natančno preučite pogoje za zagotavljanje kreditne kartice, možnost plačila in dvig gotovine, tarife in provizije.

Možnost 3. Partnerstvo z velikim velikim podjetjem

Ko ste sklenili partnerstvo z večjim velikim podjetjem, lahko pridobite denar za organizacijo lastnega podjetja. A daleč od vedno izkušenih poslovnežev želi financirati zagonske podjetnike.

Če želite to doseči, morate dokazati privlačnost projekta. Visoka kakovost lahko pri tem pomaga. poslovni načrt.

Možnost 4. Sodelovanje s Podpornim centrom za podjetništvo

V Rusiji obstaja podpora za določena področja dejavnosti malih podjetij. Podjetniki, ki so prepričani, da bo njihovo podjetje ustvarilo storitev ali izdelek, ki ga potrebuje država, naj se za pomoč obrnejo na naslednje organizacije:

• Poslovni inkubatorji;
• Centri za podporo malim podjetjem;
• drugi državni organi, ki podjetnikom nudijo pomoč.

Imenovane organizacije je mogoče najti v katerem koli dokaj velikem mestu. Podjetnikom nudijo pomoč v obliki poroštva zanje na posojilo, pa tudi pri plačilu dela dolga.

Podjetja, ki delujejo na naslednjih področjih dejavnosti, lahko pričakujejo, da bodo prejela državno podporo:

• gradnja;
• kmetijstvo;
• storitve za prebivalstvo;
• proizvodnja in distribucija virov;
• prevoz;
• komunikacija.

Priporočamo tudi, da preberete naš članek o tem, kako na dan prijave potnega lista vzeti ekspresno posojilo v gotovini.

Vprašanje 4. Kako pridobiti posojilo za nakup pripravljenega podjetja?

Niso vsi uspeli voditi svoje podjetje, včasih se podjetniki vprašajo, kaj storiti, če je podjetje že ustanovljeno. Hkrati je lažje kupiti dejavnost, kot pa jo organizirati sami.

Vse to vodi k pojavu na trgu tako nenavadnega izdelka kot pripravljen posel, in številne banke so razvile posebne posojilne programe za nakup.

Vendar pa lahko pri pridobivanju takega posojila nastanejo nekatere težave. Da bi zmanjšali verjetnost trka z njimi, je pomembno skrbno preučiti značilnosti posojanja za pridobitev pripravljenega posla.

Ena od značilnosti takšnega posojanja je ta menedžerji majhnih podjetij pogosto uporabljajo različne trike, da podcenijo svoj dobiček. To storijo, da zmanjšajo stroške plačila davkov in proračuna. Rezultat takšnih dejanj je, da se v uradnem poročanju podjetja odraža majhen dobiček ali je celo videti nerenten.

Če želi drug poslovnež pridobiti podobno podjetje na račun kreditnih sredstev, banka ga bo verjetno zavrnila. Noben posojilodajalec ne želi dati sredstev za pridobitev posla, ki ustvarja izgubo. Zato je treba, če želite kupiti pripravljeno podjetje, banki zagotoviti resnične informacije o odhodkih, prihodkih in dobičku.

Ne mislite, da se banke pri obravnavi vlog zanašajo samo na uradni podatkie. Kreditne organizacije dobro vedo, kako poslovneži izvajajo svoje dejavnosti.

Zato so jim dokaj zvesti in jih lahko uporabijo za premislek dejanski podatki. Ne pričakujte pa, da bo banka prevzela besedo vlagatelja. Vsekakor bo treba vsako številko potrditi z internimi dokumenti.

Če želite pridobiti že pripravljeno podjetje s kreditnimi sredstvi, boste morali izvesti več ukrepov:

1. Prihodnji posojilojemalec izbere obstoječe podjetje za nakup in opravi kvalitativno analizo njegove donosnosti. V idealnem primeru je vredno sestaviti poslovni načrt. Ta dokument bo pomagal ne le natančno preučiti vse značilnosti prevzetega podjetja, temveč tudi oceniti donosnost potencialnih naložb. V prihodnosti bo prišel poslovni načrt, ki bo upravičil priporočljivost pridobitve posojila.
2. Če rezultati poslovne študije zadovoljujejo podjetnika, bi moral pojdite na izbiro banke, posojilnega programa in analizo posojilnih pogojev. Takoj, ko je sprejeta odločitev o lokaciji posojila, lahko vložite prijava. Če želite to narediti, morate zagotoviti potreben paket dokumentov.
3. Po prejetju dokumentov bančni uslužbenci opravijo svojo oceno. Analiza se izvaja v 2navodila: plačilna sposobnost potencialnega posojilojemalca, donosnost prihodnjih naložb. Pogosto se obišče kraj poslovanja pridobljene dejavnosti. Končno odločitev o odobritvi posojila sprejme kreditni odbor.
4. Sestavlja se posojilna pogodba. Njeni pogoji se v večini primerov razvijajo individualno.
5. Po tem sporazum podpišeta obe strani.. Bodoči posojilojemalec pa mora pogodbo skrbno proučiti. Prej kako pod njegov podpis.
6. Plačilo predplačila. Njegova velikost je določena s posojilno pogodbo. V večini primerov, količina od 10 do 40% vrednost pridobljenega posla.
7. Banka nakaže sredstva na račun posojilojemalca.

Če se odločite za franšizno podjetje, postopek poteka v več fazah:

1. Prihodnji posojilojemalec se udeležuje tečajev o razvoju poslovanja, ki jih izvaja kreditna institucija;
2. Bančni uslužbenci opravijo predhodno analizo potencialnega posojilojemalca;
3. Dajalec franšize razmišlja o možnosti sklenitve sporazuma s poslovnežem;
4. Če se dajalec franšize pozitivno odloči, banka obravnava zahtevek za posojilo. Če se od upnika pridobi odobritev, se izda posojilo in sredstva nakažejo dajalcu franšize.

Banka in prodajalec blagovne znamke ob pridobitvi franšize z uporabo kreditnih sredstev storijo vse, da se poslovnež nauči voditi poslovanje. Naučijo ga osnov vodenja podjetja.

Vprašanje 5. Kakšne so prednosti in slabosti poslovnega posojila za franšize?

Pridobitev franšiznega poslovnega posojila

Zainteresirani za pridobitev posojil za ustvarjanje podjetja z uporabo franšize 3 stran:

1. Franšizor si prizadeva, da bi podjetnikom zagotovili priložnost za izvajanje dejavnosti pod lastno blagovno znamko;
2. Poslovnež zainteresiran za pridobitev posojila za ustvarjanje lastnega podjetja. Ne pozabite, da je podjetniku v večini primerov koristneje pridobiti posojilo za franšizo;
3. Banke želijo sestaviti največje število posojil za franšizo, kar bo dobičkonosno. Z drugimi besedami, poskušajo prejeti največji dohodek v odstotkih danih posojil. Ustvarjanje franšiznega podjetja je za posojanje vedno bolj privlačno kot začetek od začetka.

Med prednostmi posojil za začetek poslovanja s franšizo lahko ločimo naslednje:

• zmožnost hitrega pridobivanja opreme, potrebne za opravljanje dejavnosti;
• velika hitrost pokritosti trga;
• skoraj takojšen nakup materiala in drugega blaga, brez katerega poslovanje ni mogoče;
• ni treba samostojno organizirati svojega oglaševalskega podjetja, lastnik franšize to stori;
• poslovanje že od samega začetka poteka pod priljubljeno blagovno znamko z uporabo znane blagovne znamke;
• Projekt podjetniku omogoča usposabljanje za poslovno upravljanje in delovne strategije.

Kljub velikemu številu prednosti ima pridobivanje posojil za franšizo svoje pomanjkljivosti.

Slabosti franšiznih posojil vključujejo:

1. Rok za odplačilo obravnavanih posojil je običajno precej omejen. To pomeni dodatna tveganja, saj dolga v tako kratkem obdobju ni vedno mogoče odplačati;
2. V večini primerov je potrebno zavarovanje v obliki zastave ali garancije. Za poslovneža to še zdaleč ni primerno;
3. Banke so izbirčne glede predstavljenega poslovnega načrta. Še zdaleč se ne strinjajo s predstavitvijo projekta, ki ga ima podjetnik. Poleg tega lahko banka meni, da obstoječi poslovni načrt ne predstavlja kakovostne priprave na začetek poslovanja;
4. Posojilo vedno povzroči dodatne stroške. To niso samo obresti, ampak tudi zavarovalni prispevki, kotizacije in druga plačila;

Če obstaja želja po izdaji mednarodna franšiza, je treba razumeti, da se bodo računovodski stroški znatno povečali. Računovodstvo in revizija bosta morala potekati v skladu z mednarodnimi standardi. Poleg tega boste morali porabiti denar za prevode in prilagajanje dejavnosti.

Treba je razumeti, da se bo banka potrudila, da bo z obrestmi pridobila zaupanje v poplačilo dolga. Zato je treba upoštevati naslednja merila:

• obvezna državna registracija kot samostojni podjetnik ali pravna oseba;
• prisotnost najvišje možne kreditne zgodovine, najmanjše število težav z odplačevanjem posojil v preteklosti;
• verjetnost pozitivne odločitve bo večja, če bo vnaprej podpisan predhodni dogovor z lastnikom blagovne znamke;
• kreditni ugled garantov je zelo pomemben, njegovo delo na področju dajalca franšize bo dodaten plus;
• prisotnost drage nepremičnine poslovneža in privolitev, da jih preneseta kot zavarovanje, povečuje tudi možnost pridobitve posojila.

Zgornje okoliščine lahko prepričajo tako posojilodajalca kot lastnika blagovne znamke v zanesljivost in možnosti gospodarstvenika.

Vendar je vredno upoštevati da lahko pridobite sredstva za ustvarjanje dejavnosti, ki temeljijo na franšizi, ne samo z bančnim posojilom.

Svoje podjetje lahko odprete tudi s franšizo z naslednjimi možnostmi:

1. dajalec franšize daje posojilo vsem, ki želijo organizirati dejavnosti s svojo blagovno znamko;
2. v banki se izda neciljno posojilo, v tem primeru je bolje, da se denar ne najema za ustvarjanje podjetja;
3. posojilo pri sorodnikih, prijateljih ali znancih.

Vprašanje 6. Kako pridobiti poslovno posojilo za brezposelne?

Ne strinjajo se vsi in lahko delajo za najem. Takšni državljani se običajno želijo organizirati lastno podjetje.

Vendar pa je za to potrebna dovolj velika vsota denarja. V večini primerov brezposelni nimajo takšnih prihrankov. Zato se postavlja vprašanje, Ali je mogoče takim kategorijam državljanov nekje izposoditi potreben znesek?

Dejansko lahko dobite denar za začetek podjetja za brezposelne. Za to se je vredno obrniti na posebne organizacije, ki pomagajo pri zagotavljanju državne pomoči novomeškim podjetnikom.

Najprej morate izpolniti pomembne pogoje za posojilo:

• bodoči poslovnež mora biti registriran v Zaposlitveni center;
• je treba registrirati dejavnost kot samostojni podjetnik posameznik ali pravna oseba;
• razvijati kakovost poslovni načrt.

Ko bodo ti pogoji izpolnjeni, bo preučena možnost dajanja posojila Fundacijapodpiranje razvoja podjetništva. Šele po prehodu skozi to strukturo bodo začeli razmišljati pločevinke.

Mnogi verjamejo, da dobivanje posojilo za novo podjetje od začetka za brezposelne je zapleten in brezupen posel.

Vendar je vredno upoštevati da lahko posojilojemalec ima srečo in bo lahko dobil brezplačen znesek za začetek lastnega posla (zagona) od države. Zato je poskus uporabe te možnosti vredno.

Obstajajo načini za povečanje verjetnosti dajanja posojila brezposelnim:

1. zagotavljanje zavarovanja v obliki zavarovanja ali poroštva;
2. velja za posojilodajalce, ki dajejo posojilo za zagon podjetnikom;
3. poskus pridobitve potrošniškega posojila.

Pomembno si je zapomniti, da morate biti pri oddaji vloge čim bolj pošteni. Če poskušate zamotiti potencialnega posojilodajalca, se lahko znajdete na seznamih zlonamernih kršiteljev, ki bodo v prihodnosti zelo težko dobili denar v dolgovih.

Poleg tega bi morali vnaprej pripraviti kvaliteten poslovni načrt. Če je ideja podrobneje opisana v papirju in ne z besedami, se bo verjetnost odobritve vloge znatno povečala.

Vprašanje 7. Kako vložiti spletno prijavo za posojilo za malo podjetje?

Obstaja 2 Glavni načini, kako zaprositi za posojilo za ustvarjanje in razvoj poslov na spletu:

1. na uradni spletni strani izbrane banke;
2. z uporabo posredniškega mesta.

Zaporedje dejanj pri oddaji vloge prek spletne strani banke je naslednje:

• pojdite na uradno spletno stran kreditne organizacije;
• preučite pogoje posojilnega programa;
• izpolnite vprašalnik, ki vključuje osnovne podatke posojilojemalca;
• pošljite vlogo in počakajte na obravnavo.

Pomembno! Pri uporabi posredniškega spletnega mesta uporabnik z obiskom enega vira dobi priložnost za primerjavo ponudb večjega števila bank.

Če želite oddati prijavo prek posredniškega spletnega mesta, morate premagati več stopenj:

1. Obiščite spletno mesto kreditnega posrednika.Iskanje je preprosto s pomočjo katerega koli iskalnika;
2. Spletno mesto bi moralo iti na razdelek o posojanju podjetij;
3. Če primerjate pogoje predlogov, morate za vrnitev vloge v vrstici izbrane banke klikniti gumb;
4. Ostaja le izpolniti kratek obrazec;
5. Ko vnesete potrebne podatke, lahko pošljete vlogo in počakate na odločitev banke.

Treba je razumeti, da bo pri prijavi prek spleta odločitev banke predhodna. Če bo odobreno, boste morali obiskati bančno pisarno z izvirniki potrebnih dokumentov.

10. Zaključek + video o temi

Na žalost za ustvarjanje lastnega podjetja ni dovolj samo kakovostna poslovna ideja. Potrebujete tudi denarne naložbe, pogosto precej velike. Vsi nimajo potrebnega zneska, vendar obstaja izhod - dobite lahko posojilo.

Za odpiranje ali razvoj podjetja je veliko posojil in kreditov. Poleg tega obstaja možnost, da se določen znesek brezplačno prejme kot pomoč države. Pomembno je, da se pri raziskovanju možnih možnosti in programov maksimalno potrudite.

Za zaključek priporočamo ogled videoposnetka na temo:

Ekipa spletne revije RichPro.ru bralcem želi uspešen in donosen posel. Naj bodo vsi programi posojanja, ki jih uporabljate, najbolj dobičkonosni.

Spodaj pustite svoje komentarje, članek delite na družbenih omrežjih s prijatelji. Se vidimo kmalu!

Oglejte si video: 97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (Maj 2024).