Hipoteka brez predplačila - preizkušene možnosti, kako vzeti v letu 2019 + TOP-5 bank, ki dajo hipoteko brez predplačila

Dober dan, dragi bralci finančne revije "Rich Pro"! Danes pogovor nadaljujemo o hipotekarnem posojanju in pogovorimo se o hipoteki brez polog: kako naj ga pridobim v letu 2019 in katere banke so pripravljene izdati hipotekarno posojilo brez predplačila.

Iz tega članka se boste naučili:

• Kakšen je polog na hipoteki in kam gre;
• Katere so značilnosti hipotekarnih posojil z ničelnim pologom;
• Kateri načini za pridobitev hipoteke obstajajo, če ni denarja za začetno plačilo;
• V kateri banki lahko vzamem hipoteko brez polog;
• Kdo bo pomagal pri pridobitvi stanovanjskega posojila?

Na koncu objave boste našli odgovore o hipoteki brez polog, ki se pojavijo pri večini prosilcev za takšno posojilo.

Članek bo zanimiv vsem, ki jih hipotekarno posojanje zanima. Priporočamo, da posebno pozornost namenite publikaciji, ki je bila predstavljena tistim, ki želijo zaprositi za posojilo za nakup lastnega stanovanja, vendar nimajo zadostnega zneska za začetno plačilo.

Kot pravijo, je čas denar! Zato ne zapravite niti minute, začnite brati zdaj!

Kako pridobiti hipoteko brez predplačila: kateri so najbolj priljubljeni načini in v kateri banki lahko dobite hipoteko brez predplačila - preberite v tej številki

1. Kaj je polog na hipoteki in zakaj je potreben 🏠

Predplačilo pri prijavi hipoteke navajajo del stroškov pridobljene nepremičnine, ki mora biti na razpolago posojilojemalcu za pridobitev posojila pri banki.

Odvisno od izbranega hipotekarnega programa je lahko polog v celoti odsoten ali pa lahko doseže 90% cene kupljene nepremičnine.

Tradicionalno so lahko viri polog:

• nabiranje gotovine;
• potrošniški kredit;
• razpoložljiva nepremičnina za prodajo.

Posojilojemalci morajo imeti v mislih, da je v primeru predplačila, ki presega 70% stroškov kupljenega stanovanja, shema nadomestitve hipoteke bi lahko koristila potrošniški kredit.

Ta pristop ne bo le močno poenostavil postopka pridobivanja posojila, ampak tudi zmanjšal raven potrebnih stroškov. Razlog je pri potrošniških posojilih so odsotniprovizije in plačila zavarovanjahipoteko.

Vendar zgoraj opisana shema ni primerna za vse, saj običajno odločitev o pridobitvi hipoteke sprejmejo državljani, ki imajo za začetni prispevek veliko nižji znesek.

Danes vam banke omogočajo, da izdate hipoteko z zelo majhnim prispevkom in to celo v popolni odsotnosti.

Vendar je treba upoštevati, da banka pri izračunu možnega zneska posojila upošteva stroške stanovanja, ki bodo ugotovljeni med analizo nepremičnine cenilec.

Če je prodajalec postavil stroške stanovanja nad ocenjene, potem najnižje vplačilo verjetno ne bo uspelo. Banka bo izračunala najvišji možni znesek posojila na podlagi ocenjene vrednosti.

Razlika med velikostjo hipoteke, ki jo dobimo med izračuni, in tržno ceno stanovanja v celoti pade na ramena posojilojemalca in mora biti kot začetni prispevek. Plačila je mogoče izračunati s pomočjo hipotekarnega kalkulatorja.

2. Značilnosti hipoteke brez predplačila 🗒

Hipoteka, za katero ni polog za polog, je tvegana tako za kreditno institucijo kot za posojilojemalca.

Do 2008 leta Hipotekarni programi, ki ne zahtevajo prihrankov, so bili široko razširjeni po Rusiji. V tem času so cene nepremičnin rasle veliko hitreje, kot jim je uspelo zbrati znesek, ki je bil dovolj za polog.

Kakorkoli že polomljeno gospodarska kriza privedlo do dejstva, da so morale številne banke opustiti hipotekarne posojilne programe brez predplačila. Poleg tega se je to zgodilo kljub višjim stopnjam takšnih programov.

Vendar pa pri vpisu hipoteke brez predplačila tveganje ni veliko samo za kreditno institucijo, temveč tudi za posojilojemalca.

Če plačilna sposobnost dolžnik iz kakršnega koli razloga se bo zmanjšal, po prodaji stanovanja verjetno ne bo dobil absolutno ničesar. To je posledica dejstva, da se v zgodnjih letih večina plača za plačilo obresti. Znesek dolga ostaja nespremenjen.

Če se stroški stanovanja od trenutka nakupa znižajo, je verjetno, da bo posojilojemalec ostal dolg banki tudi po prodaji hipotekarnega stanovanja.

Mnogi posojilojemalci menijo, da je hipoteka zanje idealna možnost, ki bo najemnino nadomestila z deponiranjem sredstev za lastno stanovanje.

V tem primeru je treba upoštevati naslednje okoliščine:

1. običajno so mesečna hipotekarna plačila bistveno višja od najemnin;
2. boste morda potrebovali vsaj minimalne prihranke v obdobju, ko je hipoteko že treba plačati, vendar najemnine še vedno ne morete zavrniti (na primer, stanovanje še ni bilo izdano, potekajo popravila in drugi razlogi).

Država si prizadeva, da bi hipoteka postala cenovno dostopnejša. Zato se posojanje za nakup stanovanja z minimalnim pologom aktivno razvija.

Danes AHML(Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojanje), katerih enote so odprte v večini ruskih regij, ponuja hipotekarne programe s prispevkom 10%.

Vendar je treba upoštevati, da takšni pogoji zagotavljajo sklenitev dodatnih zavarovalnih pogodb. Seveda to poveča znesek končnega preplačila.

Večina bank ne pozdravlja hipoteke brez predplačila, saj lahko pomanjkanje prihrankov kaže na nizek dohodek, pa tudi na slabo organizirano finančno disciplino.

Strokovnjaki svetujejo bodoči posojilojemalci preverjajo resničnost plačevanja hipotek. Dovolj za to za dolgo obdobje (najmanj šest mesecev) nameni načrtovani znesek plačila kredita na ločen bančni račun.

Če s tem ni težav, preostala sredstva pa bodo dovolj za bivanje, lahko varno uredite hipoteko. Poleg tega se lahko zbrana sredstva uporabijo kot predplačilo ali kako finančna zaloga v primeru kakršnih koli težav.

Iskanje hipotekarnega programa brez polog je lahko težavno. Zato je za tiste, ki nimajo sredstev za izplačilo, še ena možnost vpisa hipoteke - prejeti sredstva za predplačilo prek potrošniški kredit. O tem, kako pridobiti potrošniško posojilo, smo že govorili v enem od prejšnjih člankov.

V tem primeru je treba upoštevati, da je obrestna mera za takšno posojilo precej višja. Odplačati pa ga bo mogoče v veliko krajšem času.

Tisti, ki izberejo ta način vpisa hipoteke, vredno imeti v mislihda bo v prvih letih plačilo precej višje, ker morate nakazati dva kredita naenkrat. Zato morate skrbno oceniti svoje finančne zmožnosti.

Priljubljene hipotekarne možnosti brez polog

3. Kako pridobiti hipoteko brez polog - TOP-7 možnosti oblikovanja

Gospodarska kriza je privedla do zmanjšanja priljubljenosti hipotekarnih posojil v Rusiji in državah nekdanje ZSSR. Statistični podatki kažejo na pomemben padec povpraševanja po hipoteki v zadnjih dveh letih skoraj naprej 20%.

Strokovnjaki predlagajoda se v primeru, da se gospodarske razmere v Rusiji ne bodo spremenile, nadaljuje upad hipotekarnih posojil. V takšnih pogojih so kreditne organizacije prisiljene obravnavati potencialne posojilojemalce bolj lojalno in razvijati privlačnejše hipotekarne programe.

Banke si hkrati ne morejo privoščiti, da bi obrestno mero znižale na raven 10% Ob trenutni inflaciji bo to povzročilo izgubo hipotekarnih posojil.

Kreditne organizacije v kriznih časih ne pozdravljajo izdaje hipotek brez polog. Kljub temu, obstaja več načinov, ki posojilojemalcu omogočajo pridobitev hipotekarnega posojila, ne da bi pri tem zadostno varčevali. O tem, kako vzeti hipoteko za stanovanje ali drugo stanovanje, smo že pisali.

Glavni načini pridobitve hipoteke brez polog

Možnost 1. Prednostni hipotekarni programi

Za nezaščitene kategorije državljanov Država je razvila več programov, katerih namen je pomagati izboljšati stanovanjske pogoje. Izveste lahko, kateri programi delujejo danes v kraju stalnega prebivališča prosilca lokalne oblasti.

Najpogosteje se zagotavljajo ugodnosti vojaško osebje, mlade družinetudi mladi učitelji. Hipoteke za prvo kategorijo se v izvedbeni shemi razlikujejo, zato jo bomo obravnavali ločeno.

Uporabite socialno hipoteko lahko državljani, katerih starost ne presega 35 let. Če želite sodelovati v programu, se morate za potrditev potrebe po izboljšanju stanovanjskih razmer obrniti na lokalne organe.

Če je odločitev o sodelovanju v projektu pozitivna, bo kandidat prijavljen na čakalni seznam stanovanjski certifikat. Po zagotovitvi pomoči obstaja več možnosti za njeno uporabo. Najbolj priljubljeno je pošiljanje subvencioniranih sredstev za plačilo predplačila.

Upoštevajte, da običajno znaša znesek subvencij ne presega 10% stroškov nastanitve. Zato banke, ki razvijajo hipotekarne programe z državno podporo, uvajajo plačila na tej ravni.

Obstaja še en pomemben pogoj - omejeno trajanje stanovanjskega spričevala. Izmišlja 6 mesecev, ravno v tem času bi morali izbrati banko, poiskati primerno stanovanje in dokončati posel.

Pomembno je imeti v mislih, da imajo pravico do dela s socialnimi hipotekami le banke, ki so partnerji. AHML.

Možnost 2. Vojaška hipoteka

Ta možnost je idealna za tiste, ki se odločijo zaprositi za hipoteko in nimajo sredstev za polog. Toda ta metoda je na voljo izključno vojaškemu osebju.

Če želite pridobiti vojaško hipoteko, morate premagati več korakov:

1. Postanite član hipotekarnega sistema, ki se financira;
2. Skozi 3 leto od datuma vpisa v program, zaprosi za zvezno službo za vojaško izobraževanje;
3. Ko pridobite hipotekarno dovoljenje v prejšnjem koraku, poiščite banko, ki bo delala z vojaškimi hipotekami;
4. Izberite primerno stanovanjsko nepremičnino, ki se nahaja v kateri koli regiji države;
5. Podpišite potrebne dokumente in postanite lastnik stanovanja ali hiše.

Prednost vojaške hipoteke je, da za udeležence v programu Ministrstvo za obrambo Ruske federacije prispeva ne le predplačilopa tudi kasnejše mesečna plačila.

Vendar obstajajo omejitve:

• pravica do subvencije je odvisna od vere opravljanja uradnih dolžnosti;
• najvišji znesek subvencij je 2,2 milijonov rubljev.

Upoštevati je treba tudi, da se do celotnega odplačila hipotekarnega posojila ne bo obremenilo stanovanja dvojna varnost - od banke in države.

To pomeni, da lahko posest posedete po lastni presoji (na primer, prodati ali dati) vojak ne bo uspel.

Možnost 3. Hipoteka z materinskim kapitalom

Materinski kapital je eden od načinov za pomoč države. Subvencija je dana družinam, v katerih se je pojavil drugi otrok.

Uporaba materinskega kapitala kot polog za hipotekarno posojilo

Ena od uporab subvencij je predplačilo pri prijavi hipotekarnega posojila.

Danes je količina materinskega kapitala 426 tisoč rubljev. V povprečju vam ta znesek omogoča kritje 20% stroškov nastanitve. Zato je običajno materinski kapital dovolj za plačilo položnice.

Pomembna okoliščina je dejstvo, da lahko pri vlaganju hipoteke uporabite materinski kapital takoj po rojstvu (za razliko od drugih primerov uporabe, ko morate počakati 3 let).

Preden se subvencija prenese na kreditno institucijo, bo vlagatelj potreboval pridobiti dovoljenje pokojninskega skladaki je izdano prej 2 mesecev.

Glede na to bo algoritem ukrepanja posojilojemalca izgledal tako:

1. Poiščite razvojnika ali lastnika dokončanega stanovanjaki se strinjajo s prodajo nepremičnine z matičnim kapitalom;
2. Pridobitev dovoljenja pokojninskega sklada o uporabi materinskega kapitala za nakup stanovanja;
3. Poiščite kreditno institucijo in v skladu s tem izbiro hipotekarnega programapri katerem lahko zaprosite za stanovanjsko posojilo z uporabo materinskega kapitala kot prvega obroka;
4. Hipotekarna vloga;
5. V primeru pozitivne odločitve podpis pogodb, plačilo predplačila z državnim potrdilom, vpis stanovanja kot nepremičnine z naložitvijo obremenitve.

Mimogrede, tisti, ki že imajo hipotekarno posojilo, imajo pravico poslati materinski kapital za poplačilo glavnega dolga po pogodbi.

Možnost 4. Tržne promocije

Danes številne banke razvijajo različne načine za privabljanje strank. hipotekarne zaloge, vključno z njegovo zasnovo z ničelnim pologom. Najpogosteje se taka dejanja izvajajo skupaj z razvijalci, ki si prizadevajo za povečanje prodaje.

Te možnosti ni mogoče imenovati dovolj zanesljivo. Dolgo morate čakati, ko se bo akcija začela. Poleg tega je izbira nepremičnin za takšne programe tradicionalno omejena.

Možnost 5. Hipoteka, zavarovana z obstoječo nepremičnino

Druga možnost za pridobitev hipoteke, če ni denarja za predplačilo - namesto tega uporabite premoženje, ki je v njihovi lasti.

Večina bank zlahka za to, saj jim taka shema koristi. Za posojilojemalce ta možnost predstavlja velika tveganja.

Obstajajo številni pogoji za nepremičnine, ki jih je treba zastaviti:

1. možnost uporabe za bivanje;
2. visoka likvidnost nepremičnine;
3. da je na območju, ki ga določa banka.

Upoštevati je treba, da znesek posojila, zavarovanega z nepremičninami, običajno ne presega 70% realne vrednosti nepremičnine.

Možnost 6. Dodatna varnost

Kot dodatna varščina, ki bo nadomestila polog, je morda zastava kakršnih koli vrednot.

To so ne samo nepremičnine, ampak tudi naslednja sredstva:

• avtomobil;
• zemljiška parcela;
• žlahtne kovine;
• vrednostni papirji.

Kot zavarovanje kreditne institucije običajno sprejmejo visoko likvidne donosne naložbe. Bančni strokovnjaki dobro poznajo naložbe, zato se verjetno ne bodo strinjali s sprejemanjem dvomljivih sredstev.

Možnost 7. Pridobivanje plačila s potrošniškim posojilom

Prejšnje možnosti niso na voljo vsem. Številni državljani nimajo drage nepremičnine, niso upravičeni do državne podpore.

V tem primeru se nekateri odločijo obdelava potrošniških posojil, ki se naknadno pošlje predplačilo. Včasih kreditne organizacije ponujajo celo posebne programe. V ločenem članku smo že pisali, kako in kje dobiti posojilo brez zavrnitve.

Strokovnjaki priporočajo, da se v najbolj skrajnem primeru zatečejo k tej možnosti. Ne pozabite, da je breme za družinski proračun bistveno povečati.

V tem primeru morate najprej zaprositi za hipoteko in potrošniško posojilo samo za izdajo po njeno odobritev. V prejšnjem članku smo že govorili o tem, kje dobiti posojilo brez zavrnitve.

Statistični podatki kažejo, da je večina težav s plačevanjem hipotek povezanih s potrebo po plačilu več posojil hkrati.

Tako tudi ob pomanjkanju sredstev za predplačilo obstaja možnost pridobitve hipoteke. Pomembno je raziskati vse možnosti in se pravilno odločiti.

Pregled bank, pri katerih lahko prevzamete hipoteko brez polog

4. Katere banke dajo hipoteko brez polog - TOP-5 bank z najboljšimi pogoji

V boju za stranke vse več bank razvija pogoje za hipotekarno posojanje, ki jih predvideva pomanjkanje predplačilo. Vendar pa se vsi programi ne morejo šteti za koristne za posojilojemalce.

Če želite razumeti, kateri pogoji so najugodnejši, boste morali ne le študirati, temveč tudi primerjati programe različnih bank. Seveda je najboljše zanimanje za največje kreditne organizacije v državi.

Spodnja tabela prikazuje obrestne mere v 5 najboljših izmed njih:

5. Pomagajte posrednikom pri pridobitvi hipotekarnega posojila brez polog

Iskanje najboljšega hipotekarnega programa ni enostavno. Na trgu je danes ogromno število ponudb, ki ne bi smele samo analiziratipa tudi primerjati.

Težave pri izbiri hipotekarnega programa postanejo še večje, če posojilojemalec nima sredstev za polog, pa tudi pravico do prejemanja državnih subvencij.

Olajšajte postopek iskanja in prihranite čas za njegovo izvajanje hipotekarni posredniki. Gre za strokovnjake, ki dobro poznajo vse tankosti kreditnih produktov, ki delujejo na trgu.

Seveda posredniki za svoje delo plačujejo provizija. Toda ob upoštevanju dejstva, da pogosto dosegajo najugodnejše pogoje za stranko, posojilojemalec na koncu ostane zmagovalec.

V velikih mestih jih je običajno precej borznoposredniške družbe. V majhnih naseljih strokovnjaki najpogosteje delujejo na podlagi nepremičninske agencije.

Pomembno je izbrati posrednike z brezhibnim ugledom.

V prestolnici so vodilni na trgu storitev hipotekarnega posredovanja:

1) Royal Finance

Zaposleni pri tem posredniku imajo bogate izkušnje z delom v različnih kreditnih organizacijah.

Zato dobro poznajo vse pretanke hipoteke.

2) LK posojilo

Kljub temu, da je podjetje pred kratkim na borznoposredniškem trgu, je že uspelo pridobiti hvaležnost ogromnega števila kupcev, pa tudi brezhiben ugled.

Tukaj ne potrebujejo predplačila, vse pristojbine pa se zaračunajo izključno v skladu s pogodbo.

3) Kreditni laboratorij

Zaposleni v podjetju imajo bogate izkušnje, pridobljene z dolgoletnim plodnim delom.

To pomaga pripraviti posojilojemalca na najbolj izredne zahteve bank.

Tako v Rusiji obstaja ogromno število hipotekarnih posrednikov. Ko izberete, s kom boste sodelovali, glavna stvar je, da ne pridete do prevarantov.

Glavna značilnost, ki jih razlikuje od dobrovernih pomočnikov, je povpraševanje po proviziji, preden se kaj stori.

6. Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)

Zasnova hipoteke ni lahka naloga. Še bolj se zaplete, če ni sredstev za polog.

Seveda ta postopek sproža ogromno vprašanj. Poskušali bomo dati odgovore na najbolj priljubljene od njih naprej.

Vprašanje 1. Ali je mogoče vzeti hipoteko brez položnice in zastavne pravice?

Da bi banka privolila v hipoteko, mora biti izpolnjen eden od naslednjih pogojev:

• razpoložljivost zanesljivega poroka;
• obstaja pravica do državnih subvencij;
• prisotnost dragocene nepremičnine z dovolj visoko stopnjo likvidnosti.

Samo v teh primerih je mogoče najti programe, ki predvidevajo pomanjkanje polog.

Nekateri vlagatelji hipoteke naivno menijo, da za pridobitev odobritve vloge zadostuje garancija za pridobljeno stanovanje. Toda to je v osnovi ni res.

Obremenitev v stanovanje je predpogoj za hipotekarno posojanje in ne more preklicati potrebe po začetnem plačilu. Izkaže se, da je zastavna pravica sestavljena brez napake.

Vprašanje 2. Ali je mogoče pridobiti hipoteko od razvijalca, ne da bi poravnal polog?

Razvijalci se borijo za vsako stranko.

Za pospešitev prodaje stanovanj v novih domovih (novogradnjah) gradbena podjetja pogosto sklepajo sporazumi z bančnimi organizacijamiki ponujajo različne edinstvene programe za privabljanje posojilojemalcev. Poleg tega je v nekaterih primerih posojilo mogoče dobiti neposredno od razvijalca.

V prvem primeru se opravijo hipoteke prek banke. Hkrati je mogoče razlikovati številne prednosti v primerjavi s položajem, ko z razvijalcem ni dogovorov.

Naštejemo jih:

1. bolj lojalni pogoji kreditiranja;
2. najpogosteje se posvetujejo zaposleni v razvijalcih in jim pomagajo zbrati paket dokumentov, ki ga sami predajo banki;
3. hiter pregled vlog;
4. večja verjetnost pozitivne odločitve.

Značilnost druge možnosti je ta ni treba iti v banko. Posojilna pogodba bo sklenjena neposredno z gradbenim podjetjem.

V tej izvedbi so pomembne prednosti:

• ni treba predložiti dokumentov o dohodku;
• neuspeh je malo verjeten;
• ni treba skleniti zavarovanja.

Vendar je pomemben minus - rok pogodbe običajno ne presega 1 let. V zelo redkih primerih se razvijalci strinjajo, da ga izdajo 2-3 let.

Izkaže se, da je ta možnost a redni obroki.

O tem, kako kupiti stanovanje v novi stavbi od razvijalca, preberite v enem od naših člankov.

Vprašanje 3. Ali je vredno vzeti hipoteko na sekundarnih stanovanjih z ničelnim prispevkom in ali obstaja kakšna korist?

Mnogi, ki sanjajo o pridobitvi lastnega stanovanja, nimajo denarja za polog. V teh pogojih hipoteka brez polog morda edina rešitev. Najbolje pa je, da poskusite najti priložnost, da v znesku položite vsaj kakšen znesek.

Dejstvo je, da je ob popolni odsotnosti stopnja tradicionalno višji minimum 3%. Glede na dolge pogoje in zneske hipotekarnega posojila je lahko preplačilo ogromno.

Znesek posojila ob prvem obroku bo bistveno manj. To vodi k zmanjšanju ne le preplačil, ampak tudi velikosti mesečnega plačila.

Kakorkoli že strokovnjaki priporočajo temeljito analizirati vse možne programe.

Po preprostih izračunih se bodoči posojilojemalci pogosto odločijo, da bodo opustili hipoteko brez polog. Namesto tega so več let namenili sredstva, dokler se ne nakopičijo znesek začetnega plačila.

Za izračun hipotekarnih plačil uporabite kalkulator:

Če ne boste mogli počakati na trenutek, ko se bodo zbrala sredstva za polog, boste še vedno morali uporabljati programe brez njegove odsotnosti.

7. Zaključek + video na temo 📹

Za mnoge hipoteka brez predplačila postane edini način, da živijo v svojem stanovanju. Težko ga je izdati, zlasti v primerih, ko ni pravice do pomoči države.

Vendar pa nič ni nemogoče. Glavna stvar je, da ne obupate in skrbno analizirate vse ponudbe na trgu.

Za konec priporočamo ogled videoposnetka na temo hipotek brez polog:

Ekipa spletne revije "Rich Pro" svojim bralcem želi dobiti čim bolj donosno hipotekarno posojilo in upa, da ga bodo lahko odplačali hitro in brez težav.

Če imate še vedno vprašanja o tej temi, jih postavite v spodnjih komentarjih. Hvaležni bomo tudi, če ocenite naš članek in ga delite na družbenih omrežjih s prijatelji. Se vidimo kmalu!