Kaj je posojilna pogodba in kako jo predčasno odpovedati

Posojilojemalec pri prijavi banki za potrošniško posojilo prevzame določene obveznosti, glavni dokument, ki določa pravice in odgovornosti strank v transakciji, pa postane posojilna pogodba.

Posojilna pogodba navaja vse bistvene pogoje za najem: velikost posojila, rok posojila, obresti, znesek provizij in dodatne provizije. V tem dokumentu so pomembne točke, na katere morate najprej biti pozorni.

Koliko je posojila?

V pogodbi je treba navesti celotne stroške posojila v skladu z zahtevami veljavne zakonodaje. Sestavljen je iz naslednjih komponent:

Zneski glavnice
Zneski natečenih obresti;
Zneski provizij za izdajo, servisiranje in sprejemanje plačil za vračilo posojila.

Posojilodajalec je dolžan navesti skupno preplačilo posojila in kot dodatek k pogodbi vključiti odplačilni načrt, ki prikazuje znesek obveznih plačil in datume njihovega plačila. Posojilojemalec lahko neodvisno izračuna posojilo.

V posojilni pogodbi navedite datum, od katerega se začne obračun obresti za posojilo. Zaželeno je, da ustreza datumu nakazila izposojenih sredstev na račun stranke in ne datumu nakazila banke. Z banko se lahko poskusite dogovoriti o spremembi datuma obveznih plačil, tako da ustrezajo dnevu prejema plače in ne povzročajo težav in zamud vsak mesec.

Če se zahteva hipotekarno posojilo, se vnaprej seznanite s stopnjami banke za poravnavo in gotovinsko storitev ter pojasnite, katere stroške za pridobitev posojila bo treba plačati posebej.

V bančnih tečajih lahko najdete veliko zanimivih pristojbin in stroškov. Včasih mora posojilojemalec hkrati plačati približno 10% zneska za posojilo, za celotno posojilo pa je dolžan plačati obresti. Vzdrževanje in odprtje posojilnega računa je neposredna odgovornost banke upnice, vendar je ta račun potreben za notranje postopke in ne za posojilojemalca. Centralna banka je prepovedala pobiranje pristojbin za vzdrževanje in ustvarjanje takšnih računov, vendar banke pogosto še naprej mesečno zaračunavajo.

Ali je možno predčasno odplačati posojilo?

Misli o predčasnem odplačilu se ne pojavijo vedno v času posojila, vendar je bolje, da to premislite vnaprej. Moratorij za odplačilo posojila pred določenim rokom lahko naknadno povzroči veliko težav. Konec koncev ne boste mogli hitro odplačati trenutnega posojila, potegniti drugih obveznosti in postati polni lastnik nepremičnine, kupljene v kredit. Če se odločite za odpoved pogodbe pred rokom, boste morali banki plačati globo ali dodatno provizijo, ki lahko doseže nekaj odstotkov zneska posojila.

Najprej se prepričajte, da banka ne bo proti predčasnemu odplačilu dolga in da bo denar mogoče hitro vrniti, da prihranite pri preplačilih.

Koliko morate plačati za zamudo pri plačilu?

Še en zanimiv del posojilne pogodbe je namenjen kaznim za kršitve pogojev izposoje. Za nespoštovanje zneskov in pogojev obveznih plačil, določenih v plačilnem načrtu, banka dnevno določi dodatne provizije, ki zvišujejo znesek obresti, izračunan v zamudnem obdobju. Povečan odstotek in denarna kazen se lahko zaračunata na podlagi izračuna skupnega zneska posojila bodisi na saldu dolga bodisi na znesku zamude pri plačilu. Če vzamete gotovinsko posojilo, ne pozabite navesti teh podatkov.

Ob najmanjši kršitvi urnika podatki o tem sodijo v kreditno dokumentacijo, zato plačila opravite pravočasno in nekoliko prej od določenega datuma. Znesek plačil mora vključevati pristojbine za prejem ali prenos sredstev. Če je zamuda več kot 10 dni, lahko banka začne postopek izterjave preostalega dolga in vloži tožbo na sodišče. Pojasnite postopek za ta odločna dejanja, da preprečite neprijetna presenečenja.

Obveznosti posojilojemalca po pogojih posojilne pogodbe lahko vključujejo zahtevo po obveščanju banke o spremembah podatkov posojilojemalca: spremembah zakonskega stanja, spremembi imena, dejanskega prebivališča ali naslova registracije, kraja dela, kontaktnih podatkov, ravni dohodka in drugih informacij.